Como se livrar legalmente de uma hipoteca - uma visão geral de 4 maneiras comprovadas

Olá Diga-me, por favor, como se livrar de uma hipoteca? Meu marido e eu tomamos uma hipoteca de um apartamento em uma época em que tínhamos alta renda. Atualmente, fiquei sem trabalho e o salário do meu marido foi reduzido. Além disso, aumentamos as despesas relacionadas ao reabastecimento na família. Assim, pagar uma hipoteca tornou-se muito difícil.

Maria, Sebastopol.

Hipoteca (ou empréstimo hipotecário) é um tipo de empréstimo de longo prazo no qual o dinheiro é emitido com o registro como penhor de imóveis ou terrenos.

Grandes períodos de empréstimos e grandes quantias constituem um sério ônus financeiro por vários anos ou mesmo décadas. Por um período tão longo, a situação da vida do mutuário pode mudar radicalmente.

Mais importante ainda, vários eventos da vida podem afetar negativamente o nível de sua solvência. Em tal situação, fazer pagamentos de hipotecas se torna difícil.

Existem várias situações em que um mutuário decide se livrar de uma hipoteca:

• Por um lado, os devedores sonham em pagar mais rapidamente um empréstimo e retirar imóveis da fiança.
• Por outro lado, um número considerável de mutuários se encontra em uma situação em que é muito difícil para eles pagar um empréstimo nas condições existentes.

Independentemente do motivo, o mutuário deve saber como se livrar da hipoteca.

Que metas e objetivos os devedores-tomadores estabelecem para si mesmos, livrando-se de uma hipoteca

As principais metas e objetivos de se livrar de um empréstimo hipotecário

Nem todo mundo entende, mas se livrar do ônus da hipoteca costuma ser muito mais fácil do que se livrar de um empréstimo ao consumidor. No entanto, tudo é determinado principalmente pelas metas e objetivos que o mutuário procura alcançar.

Na maioria das vezes, os mutuários determinam os seguintes objetivos para si mesmos:

1. Mantenha a propriedade colateral na propriedade, mas, ao mesmo tempo, realize alterações nos termos do contrato de hipoteca. Isso ajudará a reduzir a carga de crédito e atender o empréstimo em condições mais favoráveis.
2. Manter a propriedade de imóveis ou terrenos e alcançar independentemente uma carga de crédito reduzida. Isso pode ser conseguido refinanciando uma hipoteca.
3. Pague sua hipoteca o mais rápido possível. Ao mesmo tempo, não importa ao mutuário se o objeto da promessa permanecerá em sua propriedade.

No fundo, uma hipoteca é uma forma bastante complexa de empréstimo. Esse empréstimo inclui dois tipos de relações jurídicas: em relação ao objeto do penhor e diretamente em relação ao empréstimo. Essas duas partes estão interconectadas., portanto, os objetivos que o mutuário define em relação a eles ao decidir se livrar da hipoteca também dependem um do outro.

Na maioria dos casos, você tem que escolher salvar ou não propriedade do sujeito da promessa. Depende da decisão tomada que medidas tomar na situação atual.

A maneira mais fácil de se livrar de um empréstimo hipotecário é se o mutuário estiver pronto para perder a garantia. Além disso, é propriedade que pode garantir o cumprimento de obrigações.

Se é importante manter a propriedade de imóveis ou terrenos, a situação é complicada. Será necessário encontrar de forma independente uma fonte para pagar a hipoteca, refinanciar ou tentar concordar com o banco.

Antes de começar a escolher um método de isenção de obrigações de crédito, deve prestar atenção a oportunidade de resolver esse problema com seguro. A maioria dos mutuários solicita seguro de vida e seguro de saúde. Além disso, alguns deles fazem seguro de responsabilidade civil, incluindo sobre situações de perda de emprego ou redução de renda.

Os pagamentos do seguro podem ajudar o mutuário a pagar total ou pelo menos parcialmente a hipoteca. Se a apólice não tiver sido emitida ou a situação do devedor não for um evento de seguro, você terá que procurar outra maneira de resolver o problema.

Formas legais de se livrar de uma hipoteca

Como se livrar de um empréstimo hipotecário - 4 maneiras comprovadas

O método de isenção de um empréstimo hipotecário é determinado principalmente pela proporção do tomador em relação ao objeto do penhor. Portanto, as opções possíveis são compartilhadas em grupos depende disso.

1) É necessário preservar a propriedade

Se você quiser manter a propriedade do item comprometido, poderá resolver o problema usando os seguintes métodos.

Método 1 Reestruturação Hipotecária

Se for tomada uma decisão sobre a reestruturação, entre em contato com a instituição de crédito com um extrato.

A declaração de reestruturação da dívida reflete:

• razões que impedem o reembolso de uma hipoteca nas condições existentes;
• evidência documental das circunstâncias;
• manifestou o desejo de formalizar a reestruturação.

Quando a solicitação é considerada pelo credor, ele toma uma decisão e oferece opções para superar a situação atual:

1. durante um certo período, o mutuário paga apenas juros, a dívida principal é congelada;
2. prorrogação do prazo da hipoteca e redução do valor do pagamento mensal;
3. redução da taxa de juros.

As opções apresentadas não são exaustivas. Os credores desenvolvem condições individuais de reestruturação apropriadas à situação atual e levam em consideração a posição do tomador no presente e no futuro em relação ao seu bem-estar financeiro.

📎 Para detalhes sobre reestruturação de crédito, consulte nossa publicação especial.

Método 2 Refinanciamento

O refinanciamento é adequado para os mutuários que emitiram uma hipoteca há vários anos, quando a taxa era muito mais alta. Hoje, a maioria dos grandes bancos oferece programas semelhantes. Eles estão revisando as condições da hipoteca, reduzindo a taxa.

No entanto, com esta solução para o problema, a presença e o tamanho da dívida vencida são de grande importância. Primeiro, para solicitar o refinanciamento, entre em contato com o credor através do qual o empréstimo hipotecário foi obtido. Se ele recusar, você pode ir para outra instituição de crédito.

Leia sobre como ocorre o refinanciamento de crédito em um de nossos artigos.

2) Não está planejado manter propriedade colateral

Se o mutuário não preservar fundamentalmente a propriedade, você poderá usar outros métodos para quitar a dívida:

Método 3 Venda de imóveis ou terrenos

Antes de vender a garantia, você deve obter permissão bancária. Devido aos fundos recebidos com a venda, a hipoteca será reembolsada.

Ao decidir vender imóveis, você terá que obter o consentimento do banco. Existem duas opções: o mutuário está envolvido na venda da propriedade ou o credor organiza a venda com a permissão do cliente. De qualquer forma, o banco controla necessariamente a transação.

Escrevemos sobre como vender rapidamente um apartamento em um artigo anterior.

Método 4 Transferência de dívida hipotecária para outro mutuário

Em tal situação, você primeiro terá que obter consentimento bancárioemissão de uma hipoteca. O credor verifica o novo cliente da mesma maneira que o devedor principal.

Freqüentemente, o mutuário primário não é eliminado do relacionamento da hipoteca. De acordo com os termos do contrato alterado, este cliente suporta em conjunto ou responsabilidade subsidiária em um empréstimo.

Em relação ao objeto do penhor, a questão é decidida de acordo com o contrato entre o tomador e o banco. Na maioria dos casos, um esquema para essas transações é desenvolvido. individualmente. Depois disso, todas as condições são acordadas entre todas as partes da transação. No entanto, o principal ainda será a opinião do banco credor.

Na maioria das vezes, as relações com imóveis são decididas por uma das seguintes opções:

1. a garantia é detida pelo mutuário primário;
2. após o recebimento do consentimento do credor, a propriedade é transferida para o novo devedor e permanece em penhor. Nesse caso, o tomador principal é liberado de quaisquer obrigações para com o credor.

Tome nota! Muitas vezes, os mutuários tentam se libertar das hipotecas alugando propriedades. Os pagamentos recebidos dos inquilinos são como pagamentos de empréstimos.

No entanto, para elaborar um contrato de locação, você deve obter o consentimento do banco. Mas muitas vezes os devedores ignoram esse requisito, negociando apenas com o inquilino verbalmente. Ou eles concluem um arrendamento, esperando que o banco não o cancele. De qualquer forma, alugar um apartamento para hipotecas não é a melhor opção..

Como conclusão, apresentamos a sua atenção mesa curta, que contém maneiras possíveis de se livrar da hipoteca.

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