Um empréstimo para iniciar e desenvolver um negócio - como obter um empréstimo para uma pequena empresa do zero e onde os empréstimos são concedidos a pequenas empresas sem garantia: TOP-3 banks

Olá queridos leitores da revista de negócios Rich Pro! Neste artigo, mostraremos como obter um empréstimo para iniciar e desenvolver uma pequena empresa do zero e onde você pode obter um empréstimo não garantido para a sua empresa.

Não é nenhum segredo que criar e desenvolver seu próprio negócio exige muito dinheiro. Mas longe de sempre, os empreendedores têm uma quantidade suficiente de fundos. A maioria deles precisa se contentar com o que tem.

No entanto, sempre é possível encontrar uma saída. Com fundos insuficientes, pode tornar-se empréstimo para negócios. Este tópico é dedicado à nossa publicação hoje.

Depois de ler o artigo do começo ao fim, você aprenderá:

• Quais são as características dos empréstimos para pequenas e médias empresas;
• O que você precisa para obter um empréstimo para iniciar um negócio do zero;
• Quais são as etapas necessárias para obter um empréstimo para o desenvolvimento de pequenas empresas.

No final do artigo, tentaremos responder às perguntas mais populares sobre empréstimos comerciais.

A publicação apresentada será útil para os empreendedores que planejam obter um empréstimo comercial. Não será supérfluo ler o artigo com atenção para quem gosta de finanças. Como eles dizem tempo é dinheiro. Portanto, não o perca, comece a ler agora mesmo!

Sobre o que são empréstimos para abrir / desenvolver um negócio, como obter um empréstimo para pequenas e médias empresas a partir do zero e onde você pode obter um empréstimo para fins comerciais sem garantia - leia esta edição

1. Empréstimos a pequenas e médias empresas - abertura e desenvolvimento de seus negócios usando fundos emprestados

Não é fácil obter um empréstimo para o desenvolvimento de negócios. É ainda mais difícil conseguir dinheiro para abrir uma pequena ou média empresa.

Importante entender que a maioria dos bancos desconfia de empreendedores e empresas recém-criadas. Isto é especialmente verdade para os empresários que não podem fornecer evidências sérias de sua própria solvência.

É bem possível entender os credores. O Banco não é uma instituição de caridade, por isso é importante que ele tenha certeza de que o dinheiro emitido a crédito será devolvido em tempo hábil. A maneira mais fácil de obter um empréstimo é para os empresários que operam há muito tempo e com sucesso.

Existem várias maneiras de obter empréstimo comercial. No entanto, para seu registro, o mutuário deve atender a certos critérios. Freqüentemente, as condições para empresários iniciantes são bastante rigorosas. Todos eles foram projetados para garantir ao banco o pagamento oportuno da dívida.

As organizações de crédito oferecem às pequenas empresas um grande número de programas diferentes. No entanto, a maioria deles não deseja cooperar com empresários e indivíduos. Começar um negócio do zero sempre envolve riscos altos. Os credores não estão dispostos a aceitá-los.

Projetos de negócios frequentemente criados não são lucrativos. Se isso acontecer, não haverá ninguém para pagar as dívidas.

Os bancos que concedem empréstimos para pequenas empresas geralmente tomam as seguintes medidas para reduzir seus próprios riscos:

• o requisito de garantia adicional sob a forma de fiança ou caução;
• registro de uma apólice de seguro;
• aumento da taxa de empréstimo;
• exija um plano de negócios detalhado se você deseja abrir um novo negócio;
• desenvolver programas de empréstimos com um grande número de restrições e condições adicionais;
• um estudo completo de informações sobre o futuro mutuário.

Se uma empresa opera há vários anos, obter um empréstimo será mais fácil.

Existem especial programas de crédito com apoio estatal, projetados para quem realiza negócios em uma área benéfica para o governo.

Por exemploExistem programas para criar produção no Extremo Oriente ou Extremo Norte.

Se um empresário iniciante não tem uma quantia pequena para iniciar uma atividade, geralmente é mais fácil e lucrativo organizar empréstimo inadequado ao consumidor. Nesse caso, você terá que provar sua solvência como indivíduo.

Se você deseja obter um empréstimo para uma empresa, uma instituição de crédito, sem falta, esclarece o objetivo de obter fundos.

Na maioria das vezes, as seguintes tarefas de negócios atuam como um objetivo de empréstimo:

1. aumento de capital de giro;
2. compra de equipamento adicional ou avançado;
3. aquisição de patentes, bem como licenças.

De maneira alguma, para todos os fins, os bancos estão dispostos a conceder empréstimos. Eles preferem emitir empréstimos exclusivamente para tarefas financeiramente promissoras.

O período de reembolso do empréstimo é determinado individualmente, dependendo das tarefas que devem ser resolvidas usando o dinheiro recebido:

• Se o objetivo de obter um empréstimo é aumentar o capital de giro, o período de reembolso é geralmente não excede 1 ano;
• Se um empréstimo é emitido para a compra de equipamentos ou a abertura de novas agências, geralmente é alocado um empréstimo de 3 a 5 anos.

Empresários iniciantes devem estar preparados para que possam precisar fornecer promessa. Como garantia usualmente usava propriedades caras e líquidas.

Na maioria das vezes, os bancos aceitam como garantia:

• imóveis;
• meios de transporte;
• equipamentos;
• valores mobiliários.

Outras propriedades demandadas no mercado podem ser fornecidas como garantia.

Além da disponibilidade de garantias de alta qualidade, os bancos levam em consideração os seguintes critérios:

1. A presença de um histórico de crédito de qualidade. É improvável que violadores maliciosos de contratos de crédito recebam um grande empréstimo;
2. Os indicadores financeiros são levados em consideração ao solicitar empréstimos por organizações existentes;
3. Disponibilidade e qualidade da reputação do negócio;
4. O lugar que a empresa ocupa no mercado, bem como sua posição no setor;
5. A quantidade e a qualidade dos ativos fixos. Outros componentes da base material e técnica do negócio também são considerados.

Todos os requisitos acima complicam significativamente o design de um empréstimo para empresas e empreendedores.

Longe de sempre, os empresários conseguem escolher independentemente um programa de empréstimo adequado e lidar com todos os requisitos do banco. Se essa situação ocorrer, faz sentido recorrer a corretores de crédito.

Essas empresas ajudam na obtenção de empréstimos. Mas você deve ter o máximo de cuidado possível e não transferir fundos antes da emissão do empréstimo. Entre os corretores, existem muitos golpistas.

Tipos populares de empréstimos para pequenas e médias empresas

2. Quais são os empréstimos para empresas - 5 principais tipos de empréstimos

A escolha de um tipo de empréstimo para pequenas e médias empresas deve se basear nas características únicas de uma atividade específica.

É importante considerar que existem vários casos em que é mais aconselhável que empresários iniciantes usem programas de consumo inapropriado para indivíduos. Ao emitir esse empréstimo, os cidadãos têm o direito de gastar os fundos recebidos a seu critério.

Não se esqueça que existem vários tipos de empréstimos comerciais. Os mais populares são descritos abaixo.

Tipo 1. Empréstimo tradicional

Os empréstimos comerciais clássicos são emitidos para os seguintes fins:

• se você quer trabalhar por conta própria e começar seu próprio negócio;
• no desenvolvimento de negócios existentes;
• para aumentar o capital de giro;
• para aquisição de equipamentos e outros ativos fixos.

Para empréstimos direcionados destinados à implementação de determinadas tarefas de negócios, a taxa na maioria dos casos é de aproximadamente 1,5-3% abaixo. É determinado pelo credor selecionado, bem como pelo programa.

A taxa média de mercado é de cerca de 15%. Na maioria dos casos, ao fornecer segurança, ela pode ser significativamente reduzida. O tamanho de um empréstimo comercial tradicional é determinado objetivos do mutuáriobem como o selecionado o programa. O intervalo pode ser muito grande.

Os bancos oferecem pequenos empréstimos, no total de apenas alguns milhões, e grandes empréstimos, no valor de várias dezenas de milhões. Ao mesmo tempo, o empreendedor poderá assumir uma quantidade menor do que as médias e grandes empresas.

Tipo 2. Cheque especial

Este empréstimo pode ser obtido no banco pelos proprietários do cartão e das contas de liquidação. Na maioria das vezes, o cheque especial é usado por organizações de médio e grande porte.

Cheque especial - Esse é um tipo de empréstimo que oferece ao mutuário a oportunidade de sacar dinheiro da conta em um valor que excede seu saldo. Pelo uso de fundos sobre os fundos colocados na conta, seu proprietário é obrigado a pagar interesse.

Este serviço permite que as empresas eliminem lacunas de caixa. Eles representam situações em que o dinheiro da conta pertencente à organização não é suficiente para cumprir as obrigações financeiras atuais. Após o recebimento dos fundos dos devedores na conta do mutuário, eles pagam a dívida resultante.

A taxa de juros do cheque especial é determinada por um grande número de critérios:

• tamanho das voltas na conta;
• o grau de confiança do banco para o mutuário;
• termo de serviço em uma instituição de crédito específica etc.

A taxa média de mercado varia entre de 12 a 18% ao ano. Uma característica importante do cheque especial é a ausência da necessidade de fornecer garantias sob a forma de garantias ou fiadores.

Tipo 3. Linha de crédito

Linha de crédito É um empréstimo emitido não imediatamente na íntegra, mas em pequenas parcelas. Nesse caso, o empresário recebe o dinheiro em intervalos regulares.

A linha de crédito é conveniente para o cliente, pois ele pode usar apenas a parte do empréstimo necessária no momento. Nesse caso, o custo do empréstimo será otimizado, uma vez que os juros são calculados apenas com base na dívida atual.

Um conceito importante ao estudar a questão de uma linha de crédito é parcela. Representa uma parte dos fundos emitidos por vez.

Uma condição importante é que a dívida total a qualquer momento não exceda o limite total da linha de crédito.

De acordo com o contrato, as tranches podem ser fornecidas ao cliente em intervalos regulares ou conforme necessário. Neste último caso, o mutuário deve escrever um pedido de uma parte do empréstimo.

Tipo 4. Garantia bancária

Essencialmente garantia bancária O crédito só pode ser chamado de extensão.

É muito mais preciso falar sobre isso como um tipo de garantia, bem como um tipo de seguro contra os riscos de inadimplência. Se tal situação ocorrer, as despesas do cliente serão compensadas por uma garantia bancária.

Na maioria das vezes, é aplicado no campo da contratos públicostambém propostas. Aqui, a garantia atua como garantia do cumprimento das obrigações decorrentes dos contratos estaduais concluídos.

É importante estudar cuidadosamente os conceitos básicos, bem como os princípios da garantia bancária.

Três partes estão envolvidas na transação em questão:

1. O garante da transação é mais frequentemente o banco. É ele quem assume o cumprimento das obrigações em caso de violação dos termos do contrato;
2. Principal - contratante. Uma garantia bancária é em caso de inadimplência dessa pessoa;
3. Beneficiário - o cliente sob o contrato. Ele deve ter certeza de que o acordo será totalmente implementado.

Sabendo quais as partes envolvidas na conclusão de uma garantia bancária, é fácil entender o mecanismo de sua ação:

1. O beneficiário e o principal firmam um contrato. O cliente (beneficiário) exige ao mesmo tempo garantir que será executado em tempo hábil e na íntegra. Essa confiança é especialmente importante na celebração de contratos governamentais, bem como pedidos de grandes volumes de trabalho ou entrega de grandes quantidades de mercadorias.
2. Para provar sua confiabilidade, bem como garantir riscos, o contratado fornece ao cliente uma garantia sobre o valor do contrato. Se, por algum motivo, ele não cumprir suas obrigações, o banco pagará ao cliente em dinheiro.

No entanto, o banco não permanecerá com prejuízo. Para receber uma garantia bancária, o principal paga uma garantia a um certo comissão. Além disso, após o pagamento dos fundos ao beneficiário, o garante tem o direito de reivindicar esse valor do principal.

Tipo 5. Empréstimos específicos

Além dos tipos de empréstimos discutidos acima, existem tipos específicos de empréstimos para empresas. Isso geralmente inclui fatoração e leasing.

1) Factoring

Factoring é semelhança de um empréstimo de commodities, fornecido aos negócios por bancos ou empresas especializadas.

O esquema de fatoração parece simples:

1. O comprador recebe do vendedor os bens necessários para fazer negócios (por exemplo, matérias-primas e equipamentos).
2. Uma instituição de crédito (banco ou empresa de factoring) paga a fatura ao comprador.
3. Posteriormente, o credor gradualmente recebe o dinheiro de volta do comprador.

Os benefícios da fatoração são óbvios para todas as três partes:

1. Comprador pode comprar os bens de que precisa sem esperar que uma quantidade suficiente seja acumulada.
2. Vendedor recebe fundos imediatamente sem precisar fornecer um plano de parcelamento.
3. Banco ou empresa de factoring para a provisão de fundos receba renda na forma por cento. Em alguns casos, a taxa sob o contrato de factoring não é fornecida. Nesse caso, o vendedor concede ao banco um desconto no preço. O credor recebe do comprador o custo total da mercadoria.

Tenha em mente esse fatoramento refere-se a empréstimos de curto prazo. Terá de ser devolvido muito mais rapidamente do que os empréstimos tradicionais. Geralmente, o prazo contratual não excede seis meses.

Está longe de sempre que o comprador saiba que o direito de reivindicar dívidas dele foi atribuído a terceiros. Ele pode pensar que as mercadorias lhe foram fornecidas em parcelas por uma loja. Nesse caso, fale sobre factoring fechado. Se as contrapartes agirem abertamente (acordado em todos os termos da transação), haverá factoring aberto.

2) Leasing

O leasing é chamado de forma diferente arrendamento financeiro. Envolve o fornecimento de várias propriedades (por exemplo equipamentos ou veículos) para uso do cliente.

Os bancos modernos têm subsidiárias que emprestam ativos de negócios em vez de dinheiro para empresários.

Para empresas recém-abertas, o leasing pode ser a melhor oportunidade para começar a usar equipamentos caros. Mas vale a pena considerar que será emitido não para propriedade, mas para aluguel. Age direito de encerramento no final do contrato.

Há várias vantagens do leasing:

• os juros, que determinam o custo do empréstimo, são significativamente inferiores aos de um empréstimo tradicional;
• alta velocidade de registro;
• pacote mínimo de documentos necessários;
• falta de necessidade de fornecer planos de negócios, bem como justificativas econômicas;
• requisitos fiéis a clientes em potencial.

Leasing e factoring são ferramentas de empréstimo muito convenientes. Mas não esqueça que eles foram projetados para resolver tarefas de negócios muito estreitas e definidas especificamente.

É importante estudar cuidadosamente todos os tipos de empréstimos disponíveis. Apenas análise detalhada os benefícios e neriqueza, bem como as possibilidades de usar cada um deles em uma situação específica, permite que você faça a escolha certa.

O que os bancos olham ao solicitar um empréstimo para pequenas empresas

3. 4 principais condições para a obtenção de um empréstimo para a abertura e desenvolvimento de pequenas empresas

Para iniciar qualquer atividade empreendedora, não basta ter apenas um desejo e uma estratégia de desenvolvimento; também são necessários fundos consideráveis. No entanto, obter um empréstimo para esses fins pode ser difícil.

Os bancos verificam cuidadosamente cada cliente. O potencial tomador de empréstimo deve atender aos requisitos bastante rigorosos do credor, bem como às condições do programa de empréstimo selecionado.

No entanto, você pode aumentar a chance de aprovação do aplicativo. Basta observar certas condições, as principais das quais são descritas abaixo.

Condição 1. Fornecendo o pacote mais completo de documentos

É impossível obter um empréstimo sem fornecer ao banco os documentos incluídos em sua lista.

O mutuário deve entender quanto mais completo um pacote de documentos que ele conseguir coletar, maior a probabilidade de aceitação decisão positiva a pedido.

É importante que todos os documentos estejam atualizados na data em que foram enviados. Se necessário, faça cópias.

No entanto, vale a pena ir ao banco junto com os originais, porque o funcionário os reconciliará. Se, por algum motivo, os originais não puderem ser enviados, você deverá notarizar as cópias feitas.

Também é necessário esclarecer se licenças e patentes para executar o tipo de atividade selecionado. Se você organizá-los com antecedência, a chance de obter um empréstimo para abrir um negócio aumentará significativamente.

Condição 2. Fornecimento de garantias

Para o banco, a garantia atua como uma garantia adicional para o reembolso dos fundos emitidos a crédito. No entanto, os benefícios de tais empréstimos são óbvios não apenas para os credores, mas também para os próprios mutuários.

Se você possui garantias, pode contar com condições de crédito mais favoráveis:

• Apostas esses empréstimos são tradicionalmente mais baixos;
• Período de retorno mais longo
• Requisitos do mutuário mais leal.

Tradicionalmente, existem 2 tipos de garantias:

1. penhor;
2. garantia.

Como garantia pode ser:

• imóveis residenciais e não residenciais;
• lotes de terra;
• meios de transporte;
• equipamentos em demanda e em boas condições;
• títulos líquidos.

Uma promessa também pode ser outra propriedade líquida com a qual o banco se sente confortável.

Outro tipo de garantia - caução também aumenta muito a chance de uma decisão positiva. Como garantidores podem atuar como físicotão entidades legais.

Também pode ser aceita uma garantia de:

• centros urbanos e regionais de empreendedorismo;
• incubadoras de empresas;
• outras estruturas cujo objetivo é apoiar os negócios no estágio inicial de desenvolvimento.

Condição 3. Boa posição de crédito.

No processo de decisão sobre a concessão de um empréstimo, o Banco necessariamente verifica a reputação de um potencial tomador de empréstimo. Se o pedido for apresentado para um empréstimo comercial, esse procedimento será destinado a executivos da empresa e empreendedores.

A qualidade da reputação do crédito é formada levando em consideração os seguintes fatores:

• retorno bem-sucedido e oportuno dos empréstimos recebidos anteriormente;
• falta de atrasos nos contratos de empréstimo executados anteriormente;
• Todos os empréstimos emitidos anteriormente são devolvidos.

Importante entender nem sempre os bancos acreditam que a falta de um histórico de crédito é melhor do que uma reputação prejudicada. No primeiro caso, o banco não pode prever o que esperar do mutuário.Ao mesmo tempo, em alguns casos, um histórico de crédito danificado surge por um bom motivo.

A propósito, hoje alguns bancos e organizações de microfinanças oferecem um serviço para corrigir o histórico de crédito. Obviamente, esse procedimento é bastante demorado. Você terá que providenciar alguns dos empréstimos máximos possíveis e devolvê-los a tempo.

Condição 4. Disponibilidade de um plano de negócios detalhado e de alta qualidade para a obtenção de um empréstimo

Um plano de negócios é um documento importante para o processo de se tornar uma atividade. Este documento é importante não apenas para o banco, mas também para o próprio empresário.

Especialistas dizem sem entender o básico do design de um plano de negócios, não faz sentido iniciar seu próprio negócio. Leia em nosso site material detalhado sobre a preparação de um plano de negócios.

O documento escrito de maneira adequada e profissional ajuda a determinar a futura estratégia de desenvolvimento de negócios. Sem ele, é difícil determinar quais serão os custos e as receitas, o que significa se os negócios serão lucrativos.

É um plano de negócios que reflete como é planejado usar o dinheiro recebido em crédito do banco.

Mas não esqueça que o plano de negócios é um documento que consiste em várias dezenas de páginas. Naturalmente, os funcionários do banco não têm tempo suficiente para estudar esse documento. Portanto, para obter um empréstimo, forneça uma versão resumida, que contém não mais que 10 páginas.

Observando estritamente as condições descritas acima, o mutuário pode aumentar significativamente a probabilidade de uma decisão positiva no pedido de empréstimo.

Também recomendamos que você leia nosso artigo sobre como obter um empréstimo para os empreendedores iniciarem um negócio.

4. Quais são as características dos empréstimos para pequenas empresas sem garantias e garantidores - nuances importantes dos empréstimos não garantidos 🗒

Na luta por clientes, os bancos costumam simplificar as condições de crédito. Hoje, um empréstimo comercial pode ser emitido do zero, sem garantias e fiadores.

Empréstimos não garantidos para pequenas empresas

Esses empréstimos são tradicionalmente usados ​​para resolver vários problemas:

• refinanciamento de um empréstimo emitido anteriormente;
• aumento de capital de giro;
• aquisição de ativos fixos;
• reembolso de contas a pagar.

É importante estudar cuidadosamente todos os recursos de empréstimos para pequenas empresas sem garantias e fiadores.

Vale a pena prestar atenção aos benefícios de empréstimos não garantidos para pequenas empresas:

1. alta velocidade de registro e, portanto, recebimento de dinheiro;
2. elaboração de um cronograma de pagamento individual, que leve em consideração as características da atividade;
3. a capacidade de receber fundos de uma forma conveniente para um empresário - em dinheiro, em moeda, por transferência bancária, nos detalhes especificados.

É importante ter em mente que o banco examina cuidadosamente os documentos enviados antes de emitir um empréstimo. Esse processo ocorre individualmente para cada caso. Durante a análise, os funcionários do banco buscam avaliar solvência do mutuáriopara obter uma garantia do retorno dos empréstimos.

Ao solicitar um empréstimo sem fornecer garantias, uma garantia de pagamento da dívida é:

• reputação do mutuário;
• perspectivas de desenvolvimento de negócios;
• o tamanho do lucro planejado.

Acontece que por um lado o procedimento para obter um empréstimo sem fornecer garantias é bastante simplificado.

No entanto por outro lado, a probabilidade de uma decisão positiva no aplicativo é significativamente reduzida. Isto é especialmente verdadeiro para os recém-criados ou planejados para abrir um negócio.

O aumento no número de falhas é simplesmente explicado - para o credor, o risco de inadimplência na emissão de fundos para empreendedores iniciantes aumenta significativamente.

É por isso que, ao desenvolver programas para a concessão de empréstimos a empresas sem o uso de garantias, os credores na maioria dos casos reforçam substancialmente seus termos.

Os empréstimos para empresas sem garantias e garantidores são caracterizados pelos seguintes parâmetros:

1. Prazos mínimos de retorno- será necessário cumprir as obrigações decorrentes do contrato muito rapidamente;
2. Montante do empréstimo limitado - é pouco provável que receba uma quantia suficientemente grande sem fornecer garantias adicionais sob a forma de segurança. Na maioria dos casos, é possível obter sem garantias e fiadores não mais 1 um milhão de rublos;
3. Aumento de lance em comparação com empréstimos garantidos e com garantia. Muitas vezes eles alcançam 25% TAEG.

Naturalmente, essas condições são desvantajosas para os empreendedores. Muitas vezes, os empresários tomam uma decisão em tal situação de recorrer a corretores de créditoque prometem escolher as condições mais favoráveis.

Mas não esqueça que no campo das organizações de corretagem existem muitos golpistas. Portanto, o pagamento por seus serviços deve ser feito apenas depois de emitir um empréstimo.

Ao fornecer empréstimos não garantidos, os bancos correm o risco de não apenas não receber a renda planejada, mas também de perder seus fundos. É por isso que eles restringem as condições de crédito. Como resultado, muitos empresários se recusam a emitir um empréstimo sem garantia.

Na maioria dos casos, os empresários iniciantes ainda precisam decidir empréstimo garantido. Eles contratam empréstimos sob fiança e fiança. Há várias razões para isso: requisitos mais fiéis para o próprio tomador, condições menos rigorosas para o fornecimento de dinheiro, etc.

No entanto, nesse caso, o procedimento de registro é complicado, pois você precisará enviar documentos adicionais confirmando a propriedade do item comprometido. Se você planeja emprestar dinheiro sob a garantia de terceiros, precisará preparar os documentos dele.

As principais etapas da obtenção de um empréstimo para abertura / desenvolvimento de uma pequena empresa

5. Como obter / tomar um empréstimo para iniciar e desenvolver uma pequena empresa do zero - 7 etapas principais de registro

Fazer um empréstimo para uma empresa não é uma tarefa fácil. Primeiro de tudo, você precisa se familiarizar com os requisitos dos bancos para os solicitantes:

• a presença de um lucro estável durante um certo período de tempo;
• elaborar um plano de negócios de qualidade;
• a propriedade de propriedades caras líquidas;
• posição de crédito líquida;
• encontrar uma empresa no território do produto bancário;
• abrir uma conta corrente em um banco para processamento de empréstimos.

A lista apresentada está longe de estar completa. Cada organização de crédito desenvolve independentemente as condições de empréstimo.

Tome nota! Os bancos sempre têm uma atitude negativa em relação aos empresários que tiveram uma experiência ruim na organização de seus próprios negócios no passado.

Ao mesmo tempo, a condução bem-sucedida dos negócios por um longo período pode ser uma vantagem significativa ao solicitar um empréstimo.

O motivo da rejeição do pedido de empréstimo pode ser:

• apreensão de propriedades pertencentes a negócios e administração;
• pagamentos em atraso de impostos e outros pagamentos;
• processos judiciais em que o requerente participa.

Acontece que o processo de obtenção de um empréstimo é um procedimento bastante complicado. Para facilitar, os iniciantes devem estudar cuidadosamente os seguintes instruçãocompilado por profissionais.

A implementação exata das etapas descritas abaixo permite aumentar a probabilidade de uma decisão positiva sobre o aplicativo, além de evitar um grande número de erros populares.

Etapa 1. Preparação de um plano de negócios

Muito poucos credores decidem conceder um empréstimo a empreendedores e empresas sem se familiarizarem com plano de negócios. Isso é característico não apenas para as organizações criadas, mas também para o desenvolvimento das organizações existentes.

Plano de negócios - Este é um documento que define a estratégia e as táticas de desenvolvimento de negócios adicionais.

Para compilá-lo, vários tipos de análise são realizados - produção, financeira, também tecnológico. Ao mesmo tempo, são estudadas as características não apenas das atividades atuais da empresa, mas também dos resultados futuros do projeto.

É importante calcular todas as receitas e despesas decorrentes do curso de sua implementação, bem como um aumento no volume de produção. O plano de negócios visa demonstrar ao credor para onde exatamente o dinheiro será direcionado..

O documento escrito de maneira adequada e profissional inclui um grande número de páginas. Naturalmente, ao estudar um pedido de empréstimo, os funcionários do banco não têm tempo suficiente para estudar um plano de negócios completo.

Portanto, para esses fins, será necessário elaborar adicionalmente uma versão abreviada do documento, que contém não mais que 10 páginas.

Etapa 2. Escolhendo uma direção de desenvolvimento

Recentemente, uma maneira popular de desenvolver ou organizar um negócio tornou-se o uso de franquias. É um modelo pronto para atividades de construção, fornecido ao empreendedor por uma marca bem conhecida que já se tornou bastante popular. Mais informações sobre franquias e franquias em nossa publicação especial.

A franquia pode substancialmente elevar as chances de aprovação de inscrição. Os bancos são mais fiéis a projetos baseados em seus princípios, porque a probabilidade de sucesso neste caso é maior.

Ao mesmo tempo, ao decidir abrir um negócio próprio e desconhecido, os credores ficam céticos quanto ao pedido enviado. Em tal situação, ninguém pode garantir o sucesso.

A presença de um contrato de franquia licenciado muda fundamentalmente o assunto. Deve-se ter em mente que a maioria das empresas que fornecem sua marca para uso são parceiras de uma instituição de crédito específica. É para ela que ela deve solicitar um empréstimo.

Etapa 3. Registro da atividade

Qualquer organização deve estar devidamente registrada nos órgãos estaduais. Se a empresa está apenas abrindo, você terá que passar por esse procedimento.

Primeiro de tudo deve escolha o sistema tributário ideal. Para fazer isso, você terá que estudar uma quantidade significativa de informações relevantes ou entrar em contato com um contador profissional.

Depois disso, você terá que ir à administração fiscal com os documentos relevantes. No final do processo de registro da empresa, o empresário recebe as devidas evidência.

Etapa 4. Escolhendo um banco

A escolha de uma instituição de crédito é o passo mais importante para obter um empréstimo. O número de bancos que doam dinheiro para criar e desenvolver um negócio é uma quantia enorme. A maioria deles oferece vários programas que têm suas próprias condições e recursos.

Em tal situação, escolher um banco não é fácil. Você pode aliviar o problema avaliando as organizações de crédito de acordo com várias características oferecidas por especialistas.

Os critérios para escolher um banco para um empréstimo comercial são os seguintes:

• a duração do período de atividade no mercado financeiro;
• oferecendo vários programas ao mesmo tempo adequados para várias categorias de mutuários;
• análises de clientes reais que usaram os serviços do banco em questão;
• termos e condições das propostas de uma instituição de crédito - taxa, disponibilidade e tamanho de várias comissões, prazo e valor do empréstimo.

Profissionais recomendam emitir empréstimos nos principais grandes bancos. É importante que galhos e ATMs foram localizados a uma curta distância para o mutuário. Igualmente importantes são a disponibilidade e a eficácia. banca online.

Etapa 5. Escolhendo um Programa e Aplicando

Quando o banco é selecionado, você pode começar a analisar os programas que ele oferece. Deve-se ter em mente que eles podem diferir não apenas nas condições, mas também nos requisitos para o mutuário ou a garantia.

Quando o programa é selecionado, resta enviar aplicação. Hoje não é necessário ir ao escritório do banco. A maioria das organizações de crédito oferece para enviá-lo no modo on-line. Basta preencher um pequeno formulário no site e pressionar o botão "Enviar".

Após consideração do pedido pelos funcionários do banco, o cliente recebe decisão preliminar. Se aprovado, permanecerá com os documentos para visitar a agência bancária.

Após uma conversa com o requerente e a consideração dos documentos originais, serão aceitos decisão final.

A conveniência de se inscrever on-line é a capacidade de entrar em contato com vários bancos ao mesmo tempo. Nesse caso, você pode economizar muito tempo.

Em caso de recusa em um banco vale a pena esperar por outra resposta.

Se a aprovação for obtida de vários credores, Resta escolher o mais adequado entre eles.

Etapa 6. Preparação de um pacote de documentos

De fato, especialistas aconselham com antecedência prepare os documentos necessários, especialmente aqueles que exigem todos os lugares. Obviamente, cada credor elabora independentemente uma lista apropriada. No entanto, existe uma lista padrão de documentos.

O pacote sempre inclui 2 grupos de documentos:

1. Documentos do empreendedor, bem como o garante como indivíduo. Estes incluem passaporte, segundo documentobilhete de identidade. Em alguns casos, também é necessário demonstração de resultados.
2. Documentos para empresas - constituinte, plano de negócios, balanço ou outros documentos financeiros. Sujeito a disponibilidade contrato de franquia. Se um depósito for feito, você deverá enviar documentos de propriedade na propriedade relevante.

Quanto mais documentos um mutuário em potencial puder coletar, maior a probabilidade de uma decisão positiva.

Etapa 7. Adiantamentos e empréstimos

Freqüentemente, empréstimos comerciais são emitidos somente com a condição de fazer adiantamento. Isso se refere principalmente a empréstimos para a compra de imóveis, veículos e equipamentos caros.

Nesta etapa, se necessário fazer um adiantamento e obtenha documentos de suporte relevantes.

Para o auto-cálculo de um empréstimo, sugerimos o uso de uma calculadora de empréstimo:

Realizado ainda assinatura de um contrato de empréstimo. Seria útil recordar mais uma vez a necessidade de ler atentamente o contrato antes de assiná-lo.

Quando o contrato é assinado, o mutuário receberá fundos de crédito para o negócio. Na maioria dos casos, o dinheiro é creditado diretamente no conta corrente o mutuário. No entanto, ao obter um empréstimo para comprar equipamentos, imóveis ou veículos, o dinheiro é transferido diretamente para o vendedor.

Se você seguir rigorosamente as instruções acima, poderá evitar muitos problemas. Além disso, você pode acelerar significativamente o processo de registro.

6. Onde obter um empréstimo para empresas - TOP-3 dos melhores bancos com condições favoráveis ​​de crédito

Você pode obter um empréstimo comercial em um grande número de bancos. Fazer uma escolha geralmente é difícil. Pode ajudar descrições dos melhores bancosfeito por profissionais.

Portanto, consideraremos quais bancos fornecem empréstimos acessíveis e rentáveis ​​para pequenas empresas.

1) Sberbank

O Sberbank é o banco russo mais popular. Vários programas para empréstimos a uma empresa foram desenvolvidos aqui.

As estatísticas confirmam que cerca de 50% de russos adultos são clientes desta instituição de crédito. Nessa situação, muitos empresários (principalmente no início de suas atividades) tentam obter empréstimos aqui.

Especialistas aconselham antes de tudo, preste atenção às condições do programa "Confiança". Ele foi projetado para atender às necessidades de pequenas e médias empresas.

De acordo com este programa sem segurança, você pode obter até 3 milhões de rublos. Isso pode ser feito não apenas por empresas, mas também por empreendedores individuais. Taxa de juros de16,5% TAEG.

O Sberbank possui outros programas:

• empréstimo expresso para negócios;
• ativo de negócios;
• reposição de capital de giro;
• para a compra de veículos, bem como equipamentos;
• investimento empresarial;
• factoring;
• locação.

No escritório do Sberbank, linhas tradicionalmente grandes. No entanto, para solicitar qualquer empréstimo comercial, basta visitar o site. Depois de preencher um questionário, você terá que esperar cerca de 2-3 do dia.

2) Raiffeisenbank

Para aqueles que não conseguem fornecer um plano de negócios, fiadores ou bens como garantia, o banco oferece a emissão crédito ao consumidor.

Para empreendedores que desejam solicitar um empréstimo especial para uma empresa ou empresário individual, vários programas foram desenvolvidos aqui:

• cheque especial - as condições são consideradas individualmente;
• expressar - permite que você obtenha rapidamente antes 2milhões de rublos;
• clássico - um programa pelo qual será possível ocupar antes 4,5 milhões de rublos.

Para escolher o melhor empréstimo para uma empresa, basta ligar para o banco. Os funcionários aconselham e ajudam a entender todos os meandros dos programas existentes.

3) Banco VTB de Moscou

Empréstimos especiais foram desenvolvidos aqui para empresas existentes e apenas para pequenas empresas.

Os programas mais populares incluem:

1. para capital de giro - Programa de rotatividade;
2. por usar dinheiro que excede o saldo da conta corrente - Cheque especial;
3. para a compra de equipamentos, bem como para a expansão da produção existente - Perspectiva de negócios.

Você também pode ficar tradicional crédito ao consumidor como indivíduo (proprietário da empresa). Além disso, a quantidade pode atingir 3milhões de rublos.

Se houver dinheiro suficiente para os negócios oferecidos por esse programa, faz sentido pensar em conseguir um empréstimo para ele. Para um empréstimo ao consumidor, a taxa será de 14,9% por ano.

Para a conveniência de comparar os melhores bancos, as principais condições e taxas de juros dos empréstimos são apresentadas na tabela.

Tabela "Bancos TOP-3 com as melhores condições de empréstimos para empresas":

Na tabela, você pode escolher um banco para um empréstimo comercial com condições favoráveis ​​e baixas taxas de juros.

7. Empréstimos concessionais a pequenas empresas - onde e como obter ajuda do estado

Hoje, um número considerável de cidadãos russos planeja abrir seus próprios negócios. Para fazer isso, é necessário ideia e dinheiro. Com o primeiro, tudo fica mais ou menos claro. Todo mundo geralmente tem uma ideia ou é adotado por outras empresas.

No entanto, nem todo mundo tem os meios para organizar um negócio. Dada a taxa bastante alta oferecida pelos bancos aos empresários iniciantes, podemos dizer que é quase impossível obtê-los para iniciantes.

O estado vem em socorro. Como parte do apoio a pequenas empresas, oferece uma variedade de programas de empréstimos. No entanto, antes de concordar com qualquer um deles, você deve estudar cuidadosamente todos os possíveis maneiras de obter ajuda do estado.

7.1 Tipos de empréstimos governamentais para pequenas empresas

O estado hoje está tentando apoiar pequenas empresas. Em primeiro lugar, é expresso em programas especiais de crédito, dos quais vários foram desenvolvidos. Eles diferem principalmente na forma de assistência, bem como na entidade com direito a esse suporte.

1) Microcrédito para pequenas empresas

Regiões russas têm fundosdestinado ao microcrédito para pequenas e médias empresas.

São essas empresas que estão envolvidas na obtenção de empréstimos com assistência estatal aos empresários. As condições para a emissão de empréstimos variam de acordo com a região em que são emitidos.

Os principais mais (+) favores concessionais de empréstimos alta disponibilidade. O dinheiro pode ser obtido independentemente da área em que a empresa ou o empresário trabalha.

Vale a pena lembrar que em diferentes regiões os empréstimos através de fundos possam se sobrepor limitações.

Em geral, as condições dos empréstimos estatais para pequenas empresas são caracterizadas pelo seguinte:

1. A organização ou empresário deve estar registrado na região em que o empréstimo está planejado;
2. Montante na maioria dos casos não excede 1,5 milhões de rublos, mas para alguns setores ou entidades constituintes da Federação Russa, o montante do empréstimo pode ser reduzido;
3. A taxa para empréstimos estatais é determinada por um grande número de fatores - perspectivas de negócios, necessidades do mercado, solvência de um potencial tomador, disponibilidade de garantias, valor das garantias, tamanho e prazo dos empréstimos. Em média, varia dentro de de 8 a 12%;
4. A emissão de fundos de crédito é feita por transferência bancária;
5. Está agindo restrição o número de empréstimos possíveis;
6. Na maioria dos casos, você precisará fornecer um empréstimo fornecendo. Poderia ser uma garantia por exemplo, propriedade ou ativo circulante, bem como uma garantia;
7. Se as condições estipuladas no contrato de empréstimo estatal não forem observadas, o mutuário estará sujeito a uma multa. As sanções mais comuns são o aumento das taxas de juros;
8. Depois de fornecer um pacote completo de documentos, o aplicativo precisará aguardar um período de 5 antes 10 dias. A duração do prazo é determinada pelo sujeito em que o registro ocorre.

2) Garantia do Estado

Nesse caso, os empréstimos são realizados através de um banco comercial. O fundo estatal está se tornando fiador sob um contrato de empréstimo representado pela Câmara dos Notários Federais.

Os mutuários precisam entender longe de que todas as organizações de crédito participem de empréstimos estatais. Para descobrir qual banco entrar em contato, você deve visitar o site oficial do governo russo.

De fato, as condições de um empréstimo sob garantia estatal não diferem muito daquelas oferecidas nos empréstimos tradicionais.

Deve estar preparado para o fato de que a consideração do aplicativo pode durar bastante tempo. Além disso, não é incomum um fundo se tornar uma garantia apenas em termos de um montante de empréstimo.

É importante saber que tradicionalmente é dada preferência na garantia aos seguintes tomadores:

1. empresas manufatureiras e industriais;
2. organizações que atendem aos cidadãos na esfera social;
3. empresas inovadoras.

Ao considerar pedidos de garantias estatais, o fundo leva em consideração quantos empregos foram criados pelo potencial tomador de empréstimo.

3) Subsídios

Para a maioria dos empresários subsídios são o tipo mais atraente de assistência governamental. Isso se deve ao fato de que subsídios são fornecidos absolutamente livre. Mas não se iluda - apenas alguns empresários podem receber essa ajuda.

Para contar com a alocação de subsídios, você deverá cumprir uma série de restrições estritas:

1. candidatar-se ao Centro de Emprego e seguir o procedimento de inscrição como desempregado;
2. passar em um teste psicológico no Centro de Emprego;
3. inscreva-se e faça um curso de empreendedorismo;
4. escreva e envie um plano de negócios.

Quando o pedido de subsídio é considerado, o empresário deve se registrar como empresário ou organização individual. Somente depois disso os fundos emprestados serão transferidos para ele.

Vale a pena considerar! Depois de obter um empréstimo todos os custos terão que ser documentados. É necessário que eles correspondam exatamente ao plano de negócios enviado para consideração ao banco.

Na maioria das vezes, o subsídio é fornecido para as seguintes necessidades:

• aquisição ou arrendamento de imóveis para a realização de atividades;
• compra de bens para comércio;
• aquisição de equipamentos, bem como ativos intangíveis.

A necessidade deles deve ser indicada no plano de negócios. Mas não se alegrem antes do tempo - a maioria dos pedidos de subsídios é recusada.

4) Subvenção

Grant atua como outro tipo de assistência aos empreendedores, que é grátis. Naturalmente, nem todos podem obter esses fundos. Isso é o que muitos consideram a principal desvantagem dos subsídios.

As seguintes categorias de empresários são elegíveis para receber o tipo de assistência estatal em questão:

• Empresários que iniciaram operações recentemente e trabalham há menos de um ano;
• organizações que criaram um grande número de empregos;
• um pré-requisito para aprovação de subsídios para os candidatos é a ausência de dívidas em empréstimos e pagamentos ao orçamento.

Ao considerar um pedido de subsídio, o escopo das atividades do empresário também é levado em consideração. Deve-se ter em mente que cada indivíduo da Federação Russa determina independentemente a quais áreas as subvenções são concedidas.

5) Pagamentos de indenização, bem como isenção de impostos

Pagamentos de compensação representam o retorno pelo estado de parte dos fundos gastos no desenvolvimento de atividades.

Os empresários que trabalham nas seguintes áreas podem receber pagamento do estado:

1. produção inovadora;
2. produção de produtos substituintes de importação;
3. empresas do setor de serviços.

Isenções fiscais são os chamados feriados fiscais. Eles significam isenção de uma empresa de pagamentos de impostos por vários períodos - geralmente não mais que 2 anos.

Os empresários podem contar com isenção de imposto se as seguintes condições forem atendidas:

1. atividade iniciada recentemente;
2. ao escolher um sistema tributário, o empresário preferia um sistema simplificado ou de patente;
3. a empresa trabalha nos setores de manufatura, assistência social ou ciência.

7.2 Requisitos para mutuários e recursos de empréstimos

Os requisitos para potenciais tomadores de empréstimos, bem como as principais características da concessão de empréstimos, são determinados principalmente pelo programa ao qual o empresário está se candidatando. Facilitar a consideração e a comparação desses parâmetros permite refletir na tabela abaixo.

Tabela de diferenças nas condições e requisitos de empréstimo para o mutuário, dependendo do tipo de apoio estatal às empresas:

Assim, as seguintes categorias de empresários têm a oportunidade de receber assistência do Estado:

1. iniciar um negócio do zero menos 1 anos atrás;
2. a empresa atua no setor de manufatura ou inovação ou presta serviços ao público;
3. Não há problemas com empréstimos e pagamentos para o orçamento.

7.3 Onde ir para obter assistência do estado

Para uma categoria específica de assistência, os empresários devem entrar em contato com a agência governamental responsável por ela. Abaixo estão os principais.

Se um empresário deseja participar de um programa de microfinançasele deveria ir Fundo de Apoio ao Empreendedorismolocalizado no assunto da Federação Russa, onde a atividade é registrada e conduzida.

Nesse caso, você precisará fornecer uma certa lista de documentos. Difere para várias formas legais, bem como para regiões. A lista completa pode ser encontrada visitando o site da Fundação sobre um assunto específico da Federação Russa.

No entanto, você pode nomear vários documentos necessários sem falha:

• um pedido de assistência estatal pode ser baixado no site oficial do Fundo;
• formulário de solicitação, bem como cópias de passaportes e certificados SNILS, tanto do mutuário quanto do garante;
• documentos constituintes;
• certificado de registro tributário;
• documentos de relatórios;
• certificado de registro estadual;
• extrato do Registro de Pessoa Jurídica do Estado Unificado ou da USRIP;
• extrato do cadastro de pequenas e médias empresas;
• se disponível, licença e patente.

Para receber assistência sob a forma de garantia estatal, deve entrar em contato para o bancoquem participa do programa correspondente.

O pacote de documentos praticamente não será diferente do descrito acima. Além disso, você precisará preencher aplicação na garantia do estado.

Depois disso, a instituição de crédito considerará diretamente o pacote de documentos e o transferirá para A Fundação. Lá eles serão estudados novamente durante 3dias.

Para receber um pagamento de concessão, concessão ou compensação deve ser contatado para a troca de trabalho (Centro de Emprego). Os principais documentos serão aplicaçãobem como composto de forma competente plano de negócios.

Se o objetivo de um empresário é obter uma redução de impostos, deve ser enviado à Inspeção Federal dos Serviços Fiscais. É aí que você pode obter todas as informações, bem como uma lista dos documentos necessários.

Conselhos práticos sobre como obter um empréstimo sob um plano de negócios para abrir e desenvolver seus negócios

8. Como obter um empréstimo sob um plano de negócios para iniciar um negócio - 6 dicas úteis de especialistas

O dinheiro é constantemente necessário para os negócios: na fase de abertura, bem como no desenvolvimento de atividades, é impossível prescindir de uma infusão de fundos adicionais.

Na maioria dos casos, um empréstimo é a melhor solução por 2 razões principais:

1. Retirar fundos da circulação está longe de ser sempre eficaz. Tais ações podem levar a lucros mais baixos, além de volumes de produção;
2. Quando você inicia seu próprio negócio, o tempo costuma jogar contra um empresário. Portanto, em tal situação, também vale a pena pensar em um empréstimo e não economizar uma quantia suficiente.

O mutuário terá que convencer o banco de sua solvência. Na maioria das vezes, para esse fim, é necessário fornecer plano de negócios. Para facilitar a tarefa de obter um empréstimo para os fins descritos neste documento importante, você deve entender claramente as regras para sua preparação.

Dicas para preparar um plano de negócios para um empréstimo:

Dica 1. É melhor escrever um plano de negócios. Nem sempre para isso vale a pena recorrer aos serviços de organizações e indivíduos de terceiros.

Muitos bancos oferecem aos empresários um formulário para um plano de negócios. Escrever esse padrão é bastante acessível para um empresário, contador ou economista que esteja familiarizado com a empresa e possa justificar melhor a necessidade de crédito.

Se, por algum motivo, você ainda decidir procurar a ajuda de um especialista terceirizado, pergunte antes se ele já escreveu planos de negócios para organizações de crédito.

Dica 2. Todos os acordos necessários (por exemplo, contratos de arrendamento, entregas de bens e equipamentos etc.) são melhor concluídos com antecedência.

Se você conseguir coletar o máximo de acordos preliminares necessários para atingir a meta de obter um empréstimo, poderá contar com uma atitude mais leal do banco.

Dica 3. É desejável que o objetivo do empréstimo não seja fornecido integralmente pelos fundos emprestados. Parte deve ser paga pelos fundos próprios do empresário.

Se seu dinheiro será não menos 20%, pode aumentar significativamente a confiança do banco. É natural que os credores sejam leais aos empresários que não têm medo de arriscar seus próprios fundos.

Dica 4. Se for necessário que uma empresa receba uma grande quantia em dinheiro por um longo período, vale a pena entrar em contato com um banco cujo cliente a empresa já é.

Na maioria das vezes, é uma instituição de crédito com uma conta corrente usada constantemente.

Se um empresário já recebeu várias vezes neste banco e pagou com êxito os empréstimos, praticamente não é recusado um novo empréstimo (mesmo que seja grande).

Dica 5. A coisa mais importante que deve ser refletida no plano de negócios são os cálculos financeiros. Isso vale especialmente para os lucros potenciais do investimento de fundos emprestados no projeto.

Além disso, não ignore as questões de reembolso do empréstimo. Idealmente, mesmo antes de obter um empréstimo, é desejável ter renda suficiente para efetuar pagamentos mensais.

Importante! Componente de marketing de um plano de negócios geralmente estudado por funcionários do banco com muito cuidado. Mas vale a pena garantir que não haja contradições entre esta seção e outros componentes do documento.

Dica 6. Antes de visitar um banco, um funcionário que representará os interesses da empresa para os credores deve ler atentamente o plano de negócios do início ao fim.

Nesse caso, ele poderá, rápida e eficientemente, responder perguntas, para provar ao banco uma possibilidade real de desenvolvimento com a ajuda de crédito em dinheiro.

É importante abordar a preparação de um plano de negócios da maneira mais responsável possível. Isso ajudará a aumentar significativamente as chances de uma decisão positiva sobre o pedido de empréstimo.

9. Perguntas freqüentes (FAQ) para empréstimos a pequenas e médias empresas

Empréstimos comerciais - A questão é vasta e multifacetada. É por isso que, ao estudar esse tópico, um grande número de perguntas surge. Não haverá resposta para tudo nesta seção. No entanto, damos mais respostas às perguntas mais populares.

Pergunta 1. Existe algum problema no empréstimo para pequenas empresas na Rússia hoje?

Hoje, o governo russo está fazendo um tremendo esforço para apoiar pequenas empresas.

Importante entender que nenhum projeto comercial pode ser lançado sem a quantidade necessária de fundos. É o capital inicial que é o fator mais importante na criação de uma empresa.

No entanto, nem todos os empresários têm fundos suficientes para abrir seus próprios negócios. Capaz de lidar com um problema empréstimos comerciais. É essa maneira de obter capital que é a mais popular ao criar um novo negócio.

Ao mesmo tempo, os bancos russos nem sempre desejam conceder empréstimos a novas empresas. Decisão positiva é aceito não mais que 10% aplicações.

Isso é explicado com muita simplicidade - o empréstimo a um negócio recém-criado é sempre repleto de grandes riscos, que os bancos não procuram assumir.

Muitas vezes, novos projetos não atendem às expectativas de seus proprietários. Como resultado, o negócio não se torna lucrativo. Nesse caso, não haverá nada a pagar pelo empréstimo recebido. Acontece que os empréstimos para pequenas empresas não são lucrativos para os credores.

Bancos com um desejo muito maior de conceder empréstimos a grandes organizações pelos seguintes motivos:

• com essas empresas, você pode obter mais renda, porque prefere emprestar grandes quantias imediatamente;
• a maioria deles atua no mercado há muito tempo e geralmente já possui uma certa reputação. Como resultado, a probabilidade de pagamento pontual de pagamentos mensais aumenta significativamente.

No entanto contrariamente à opinião de que as grandes empresas são mutuários sérios, nem sempre eles cumprem suas obrigações regularmente.

Como resultado, os bancos são mais leais a pequenas empresas que são altamente classificadas por empresas de classificação e auditoria.

Essas organizações dão a avaliação mais objetiva das atividades de qualquer empresário. No relatório, eles levam em consideração não apenas os indicadores de desempenho atuais, mas também os previstos.

Termo de atividade O potencial tomador de empréstimo também desempenha um papel importante no processo de tomada de decisões pelo banco sobre os pedidos apresentados. Não é necessário que a idade da empresa seja medida em dezenas de anos. No entanto quanto maior, maior a probabilidade de aprovar a inscrição.

Na Rússia, obter um empréstimo para criar uma atividade é muito mais difícil do que desenvolvê-lo. Nesse caso, será necessário um trabalho sério para analisar possíveis indicadores financeiros e elaborar um plano de negócios.

Questão 2. Quais são as condições para a emissão de empréstimos a pequenas empresas garantidas por imóveis?

O setor imobiliário é a garantia mais atraente para muitos bancos. O único requisito é alta liquidez e disponibilidade de demanda para um objeto específico. É por isso que, ao obter um empréstimo para uma empresa garantida por imóveis, você pode contar com as condições mais favoráveis.

As vantagens (+) dos empréstimos comerciais garantidos por imóveis incluem:

• prazo de empréstimo prolongado, que pode alcançar 10 anos;
• taxa mais baixa do que para programas não garantidos;
• não há necessidade de fornecer um plano de negócios, ou a atitude em relação a este documento é o mais fiel possível;
• alta velocidade de registro;
• frequentemente um contrato de empréstimo fornece pagamento diferido.

Apesar de um número significativo de vantagens, os empréstimos garantidos por imóveis a empresários têm várias desvantagens.

As desvantagens (-) de tais empréstimos incluem:

• montante possível do empréstimo geralmente não excede 60% do valor estimado. Portanto, é improvável que emprestar uma grande quantia;
• avaliação de garantias na maioria dos casos, é realizada por funcionários de uma instituição de crédito ou empresa que coopera com o banco. O resultado pode ser um valor subestimado no relatório do avaliador. Naturalmente, como resultado, o valor do empréstimo geralmente é menor do que o mutuário esperava.

Também deve-se ter em mente que o fornecimento de imóveis como garantia não garante uma decisão positiva do banco sobre a solicitação apresentada.

Leia mais sobre empréstimos garantidos por imóveis em um artigo separado em nossa revista.

Pergunta 3. E se eu precisar urgentemente de um empréstimo em dinheiro para criar uma pequena empresa do zero?

Nem sempre os empresários conseguem um empréstimo para iniciar um negócio do zero, especialmente em dinheiro. No entanto, mesmo se os bancos recusarem, há uma chance de obter dinheiro em dívida.

Os especialistas aconselham você a usar uma das opções descritas abaixo.

Opções alternativas de empréstimo comercial

Opção 1. Registro de um empréstimo ao consumidor como pessoa física

Os empresários podem tomar um empréstimo ao consumidor se tiverem renda como indivíduo. No entanto, na maioria dos casos, o tamanho de um empréstimo ao consumidor não é suficiente para organizar um negócio.

Opção 2. Cartão de Crédito

Se uma pequena quantia não for suficiente para organizar um negócio, que está planejado para ser devolvido o mais rápido possível, você pode organizar cartão de crédito.

Vantagem Este produto é a possibilidade de obter um empréstimo sem juros.

Hoje, os cartões de crédito mais populares são ofertas dos seguintes bancos:

1. Alfa Bank - o limite máximo é 500 000 rublos. O período de carência é 100 dias. Aplica-se, incluindo saques em dinheiro;
2. Tinkoff oferece um cartão de crédito no valor de antes 300 000 rublos. O cartão é emitido gratuitamente e entregue em sua casa ou escritório. O período sem juros é 55 dias;
3. Bank Renaissance Oferece um cartão de crédito com emissão e serviço gratuitos. O montante máximo do empréstimo é de 200 000 rublos. O período de carência é 55 dias.

É importante estudar com antecedência as condições para o fornecimento de um cartão de crédito, a possibilidade de pagamento e retirada de dinheiro, tarifas e comissões.

Opção 3. Parceria com uma grande empresa grande

Depois de firmar uma parceria com uma grande empresa, você pode conseguir dinheiro para organizar seu próprio negócio. Longe de empresários sempre experientes, queremos financiar empreendedores iniciantes.

Para conseguir isso, você precisa provar a atratividade do projeto. Alta qualidade é capaz de ajudar com isso. plano de negócios.

Opção 4. Colaboração com o Centro de Suporte ao Empreendedorismo

Na Rússia, há suporte para determinadas áreas de atividade de pequenas empresas. Os empresários que estão confiantes de que sua empresa criará o serviço ou produto necessário ao país devem entrar em contato com as seguintes organizações para obter ajuda:

• Incubadoras de empresas;
• Centros de suporte a pequenas empresas;
• outros órgãos governamentais que prestam assistência a empreendedores.

As organizações nomeadas podem ser encontradas em qualquer cidade razoavelmente grande. Eles prestam assistência aos empresários na forma de uma garantia para eles em um empréstimo, bem como no pagamento de parte da dívida.

As empresas que trabalham nas seguintes áreas de atividade podem esperar receber apoio do estado:

• construção;
• agricultura;
• serviços para a população;
• produção e distribuição de recursos;
• transporte;
• comunicação.

Também recomendamos que você leia nosso artigo sobre como obter um empréstimo expresso em dinheiro no dia da solicitação do passaporte.

Pergunta 4. Como obter um empréstimo para comprar um negócio pronto?

Nem todo mundo consegue administrar seu próprio negócio, às vezes os empresários se perguntam, o que fazer se a empresa já estiver estabelecida. Ao mesmo tempo, é mais fácil comprar uma atividade do que organizá-la.

Tudo isso leva ao aparecimento no mercado de um produto incomum como o negócio pronto, e muitos bancos desenvolveram programas especiais de empréstimo para comprá-lo.

No entanto, no processo de obtenção desse empréstimo, alguns problemas podem surgir. Para reduzir a probabilidade de uma colisão com eles, é importante estudar cuidadosamente os recursos dos empréstimos para adquirir um negócio pronto.

Uma das características de tais empréstimos é que os gerentes de pequenas empresas costumam usar vários truques para subestimar seus lucros. Eles fazem isso para reduzir o custo dos pagamentos de impostos e orçamento. O resultado de tais ações é que, nos relatórios oficiais da empresa, pouco lucro é refletido ou até parece inútil.

Se outro empresário quiser adquirir uma empresa similar à custa de fundos de crédito, é provável que o banco o recuse. Nenhum credor quer doar fundos para adquirir um negócio deficitário. É por isso que, se você deseja comprar um negócio pronto, é importante fornecer ao banco informações reais sobre despesas, receitas e lucros.

Não pense que os bancos ao considerar aplicativos dependem apenas de dados oficiaisAs organizações de crédito estão bem cientes de como os empresários conduzem suas atividades.

Portanto, eles são bastante leais a eles e podem usar para consideração dados reais. Mas não espere que o banco aceite a palavra do candidato. De qualquer forma, será necessário confirmar cada figura com documentos internos.

Para adquirir um negócio pronto com o envolvimento de fundos de crédito, você deverá executar várias ações:

1. O futuro tomador de empréstimo escolhe um negócio existente para a aquisição e realiza uma análise qualitativa de sua rentabilidade. Idealmente, vale a pena compor plano de negócios. Este documento ajudará não apenas a estudar cuidadosamente todos os recursos da empresa adquirida, mas também a avaliar a lucratividade de possíveis investimentos. No futuro, um plano de negócios será útil para justificar a conveniência de obter um empréstimo.
2. Se os resultados de um estudo de negócios satisfazem um empreendedor, ele deve vá para a escolha do banco, programa de empréstimo e análise das condições do empréstimo. Assim que for tomada uma decisão sobre a localização do empréstimo, você poderá registrar aplicação. Para fazer isso, você precisa fornecer o pacote de documentos necessário.
3. Após receber os documentos, os funcionários do banco realizam sua avaliação. A análise é realizada em 2instruções: solvência de um tomador em potencial, rentabilidade de investimentos futuros. Muitas vezes, é feita uma visita ao local de negócios da atividade adquirida. A decisão final sobre a concessão de um empréstimo é tomada pelo comitê de crédito.
4. Está sendo elaborado um contrato de empréstimo. Suas condições na maioria dos casos são desenvolvidas individualmente.
5. Depois disso, o acordo é assinado pelas duas partes.. No entanto, o futuro mutuário deve estudar cuidadosamente o contrato. Antes de de como colocar sua assinatura embaixo.
6. Pagamento de adiantamento. Seu tamanho é determinado pelo contrato de empréstimo. Na maioria dos casos, uma quantidade de de 10 a 40% o valor do negócio adquirido.
7. O banco transfere fundos para a conta do mutuário.

Se você decidir adquirir um negócio de franquia, o procedimento será realizado em várias etapas:

1. O futuro mutuário participa de aulas sobre desenvolvimento de negócios conduzidas por uma instituição de crédito;
2. Os funcionários do banco realizam uma análise preliminar de um potencial tomador de empréstimo;
3. O franqueador está considerando a possibilidade de concluir um contrato com um empresário;
4. Se o franqueador tomar uma decisão positiva, o banco considera o pedido de empréstimo. Se a aprovação for obtida do credor, é emitido um empréstimo e os fundos são transferidos para o franqueador.

Ao adquirir uma franquia usando fundos de crédito, o banco e o vendedor da marca fazem de tudo para que o empresário aprenda a realizar negócios. Eles ensinam a ele o básico sobre gerenciamento de empresas.

Pergunta 5. Quais são os prós e os contras de um empréstimo comercial de franquia?

Conseguir um empréstimo comercial de franquia

Interessado em obter empréstimos para criar um negócio usando uma franquia 3 lado:

1. Franqueador se esforça para obter a renda máxima ao fornecer aos empresários a oportunidade de realizar atividades sob sua própria marca;
2. Um homem de negócios interessado em obter um empréstimo para criar seu próprio negócio. Não esqueça que, na maioria dos casos, é mais lucrativo para um empresário obter um empréstimo para uma franquia;
3. Bancos deseja elaborar o número máximo de empréstimos para uma franquia, que será rentável. Em outras palavras, eles buscam receber renda máxima como porcentagem dos empréstimos emitidos. Criar um negócio baseado em franquia é sempre mais atraente para empréstimos do que começar do zero.

Entre as vantagens dos empréstimos para iniciar um negócio usando uma franquia, podemos destacar:

• a capacidade de adquirir rapidamente o equipamento necessário para conduzir os negócios;
• alta velocidade de cobertura do mercado;
• compra quase instantânea de materiais e outros bens, sem os quais os negócios são impossíveis;
• não há necessidade de organizar independentemente sua própria empresa de publicidade; o proprietário da franquia faz isso;
• os negócios desde o início são conduzidos sob uma marca popular usando uma marca bem conhecida;
• O projeto oferece treinamento para o empreendedor em gestão de negócios e estratégias de trabalho.

Apesar do grande número de vantagens, obter empréstimos para uma franquia tem suas desvantagens.

As desvantagens dos empréstimos de franquia incluem:

1. O prazo para reembolso dos empréstimos em consideração é geralmente bastante limitado. Isso implica riscos adicionais, porque nem sempre é possível pagar uma dívida em um período tão curto;
2. Na maioria dos casos, a garantia é necessária na forma de penhor ou garantia. Isso está longe de ser sempre conveniente para um empresário;
3. Os bancos são exigentes quanto ao plano de negócios apresentado. Longe de sempre, eles concordam com a apresentação do projeto que o empreendedor possui. Além disso, o banco pode considerar que o plano de negócios existente não constitui uma preparação de alta qualidade para o início das operações;
4. Um empréstimo sempre implica custos adicionais. Isso não é apenas juros, mas também contribuições de seguro, taxas de registro e outros pagamentos;

Se houver um desejo de emitir franquia internacional, deve-se entender que os custos contábeis aumentarão significativamente. A contabilidade e a auditoria deverão ser realizadas de acordo com as normas internacionais. Além disso, você terá que gastar dinheiro com traduções e adaptação de atividades.

Deve-se entender que o banco fará todos os esforços para ganhar confiança no pagamento da dívida com juros. Por isso, é necessário levar em consideração os seguintes critérios:

• registro obrigatório do estado como empresário individual ou pessoa jurídica;
• a presença do maior histórico de crédito possível, o número mínimo de problemas com o pagamento de empréstimos no passado;
• a probabilidade de uma decisão positiva será maior se um acordo preliminar com o proprietário da marca for assinado com antecedência;
• a reputação de crédito dos fiadores é de grande importância, seu trabalho no campo do franqueador será uma vantagem adicional;
• a presença das propriedades caras de um empresário e o consentimento em transferi-las como garantia também aumentam a chance de obter um empréstimo.

As circunstâncias acima podem convencer o credor e o proprietário da marca na confiabilidade e nas perspectivas do empresário.

Mas vale a pena ter em mente que você pode obter fundos para criar atividades baseadas em uma franquia, não apenas com empréstimos bancários.

Você também pode abrir seu próprio negócio usando uma franquia usando as seguintes opções:

1. o próprio franqueador concede um empréstimo a qualquer pessoa que deseje organizar atividades usando sua marca;
2. um empréstimo não direcionado é emitido no banco; nesse caso, é melhor não mencionar que o dinheiro é emprestado para criar um negócio;
3. um empréstimo de parentes, amigos ou conhecidos.

Pergunta 6. Como obter um empréstimo comercial para os desempregados?

Nem todo mundo concorda e pode trabalhar por aluguel. Esses cidadãos geralmente procuram organizar negócio próprio.

No entanto, isso requer uma quantia suficientemente grande de dinheiro. Na maioria dos casos, os desempregados não têm essas economias. É por isso que surge a pergunta, É possível que essas categorias de cidadãos emprestem a quantia necessária em algum lugar?

De fato, você pode obter dinheiro para iniciar um negócio para os desempregados. Para isso, vale a pena entrar em contato com organizações especiais que auxiliam na prestação de assistência estatal a empreendedores iniciantes.

Primeiro de tudo, você deve preencher as condições importantes para a concessão de um empréstimo:

• futuro empresário deve estar registrado em Centro de emprego;
• é necessário registrar a atividade como empresário individual ou entidade legal;
• desenvolver qualidade plano de negócios.

Quando essas condições forem atendidas, a possibilidade de concessão de um empréstimo será considerada A Fundaçãoapoiar o desenvolvimento do empreendedorismo. Somente depois de passar por essa estrutura eles começarão a considerar latas.

Muitos acreditam que conseguir empréstimo para um novo negócio a partir do zero para os desempregados é um negócio complicado e sem esperança.

Mas vale a pena ter em mente que o mutuário pode ter sorte e ele poderá obter um valor gratuito para iniciar seu próprio negócio (startup) a partir do estado. Portanto, tentar usar essa opção vale a pena.

Existem maneiras de aumentar a probabilidade de emitir um empréstimo para os desempregados:

1. Prestação de garantia sob a forma de cauções ou fiadores;
2. aplicam-se a credores que emprestam a empresários iniciantes;
3. tentativa de obter um empréstimo ao consumidor.

É importante lembrar que, ao enviar uma inscrição, você deve ser o mais honesto possível. Tentando enganar um credor em potencial, você pode entrar nas listas de violadores maliciosos que serão muito difíceis de obter dívidas no futuro.

Além disso, você deve preparar um plano de negócios de qualidade com antecedência. Se a idéia for detalhada em papel e não em palavras, a probabilidade de aprovação do aplicativo aumentará significativamente.

Pergunta 7. Como registrar uma inscrição on-line para um empréstimo para uma pequena empresa?

Existe 2 As principais maneiras de solicitar um empréstimo para criar e desenvolver um negócio on-line:

1. no site oficial do banco selecionado;
2. usando um site de corretagem.

A sequência de ações ao enviar uma inscrição pelo site do banco é a seguinte:

• vá para o site oficial da organização de crédito;
• estudar os termos do programa de empréstimos;
• Preencher um questionário, que inclui os dados básicos do mutuário;
• envie uma inscrição e aguarde a consideração.

Importante! Ao usar um site de corretagem, o usuário tem a oportunidade, visitando um recurso, de comparar ofertas de um grande número de bancos.

Para enviar uma inscrição através de um site de corretagem, você terá que superar uma série de etapas:

1. Visite o site do corretor de empréstimos.Achar que é bastante simples usando qualquer mecanismo de busca;
2. O site deve ir para a seção sobre empréstimos comerciais;
3. Depois de comparar as condições das propostas, você precisa clicar no botão para enviar uma inscrição na linha do banco selecionado;
4. Resta preencher um pequeno formulário;
5. Quando os dados necessários são inseridos, você pode enviar um aplicativo e aguardar a decisão do banco.

Deve-se entender que, ao se inscrever on-line, a decisão do banco será preliminar. Se aprovado, você deverá visitar o escritório do banco com os originais dos documentos necessários.

10. Conclusão + vídeo sobre o tema

Infelizmente, para criar seu próprio negócio, apenas uma ideia comercial de qualidade não é suficiente. Também precisam de investimentos em dinheiro, geralmente bastante grandes. Nem todo mundo tem a quantia necessária, mas existe uma saída - você pode obter um empréstimo.

Existem muitos empréstimos e créditos para abrir ou desenvolver um negócio. Além disso, existe a chance de receber uma certa quantia gratuitamente como assistência do estado. É importante fazer o máximo de esforços ao explorar possíveis opções e programas.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo sobre o tema:

A equipe da revista online RichPro.ru deseja aos leitores um negócio bem-sucedido e lucrativo. Permita que todos os programas de empréstimos usados ​​por você sejam os mais rentáveis.

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