Locação de automóveis para pessoas físicas e jurídicas - o que é e quais são as condições para obter uma locação de carro + instruções passo a passo para comprar um carro para locação

Bom dia, queridos leitores da revista financeira "Rich Pro"! O artigo apresentado a sua atenção é dedicado a locação de automóveis. Discutiremos sobre locação de automóveis para pessoas físicas (compradores particulares) e também descreveremos em detalhes as condições para a compra de um veículo locado para pessoas jurídicas (organizações comerciais e sem fins lucrativos).

No artigo, você aprenderá:

• O que é locação de carro em palavras simples;
• Quais são as características do aluguel de carros, quais são suas vantagens sobre um empréstimo de carro;
• Como comprar um aluguel de carro para uma pessoa física ou jurídica (instruções passo a passo);
• Os principais programas de operações de leasing;
• Como escolher um locador;
• Quais empresas são as maiores do mercado de leasing.

Além disso, no final do artigo são fornecidas as respostas às perguntas mais frequentes.

Este artigo deve ser lido para todos que desejam comprar um carro, mas ele não tem dinheiro suficiente para isso. Será útil para indivíduos e entidades legais.

Se você pertence a esta categoria ou está apenas interessado no conceito de leasing, leia o artigo agora mesmo!

O que é aluguel de carros, quais são as vantagens e os recursos do aluguel de carros, quais são as condições e os requisitos para indivíduos e entidades legais e como é rentável comprar / alugar um carro sob aluguel - isso e muito mais ... este artigo será discutido nesta edição

1. O que é locação de automóveis - a essência da locação, suas vantagens

Um grande número de pessoas sonha em comprar um carro. Mas nem todo mundo tem meios para fazê-lo. Alguns até acreditam que esse investimento pode não ser rentável. Portanto, antes de fazer uma compra, os futuros proprietários de automóveis avaliam e comparam todas as opções disponíveis para compra no mercado - empréstimo de carro ou depósito em dinheiro imediatamente. Além disso, em alguns casos, você pode usar os serviços aluguel de carro.

Há pouco tempo, havia outra maneira de comprar um carro chamado locação. Quase todo mundo pode usar essa opção - empresas e clientes particulares. Vamos tentar entender o que é leasing em palavras simples.

Definição:

Leasing representa um arrendamento de longo prazo de qualquer propriedade com a possibilidade de seu resgate no futuro. Ou seja, no final do contrato, a pessoa que recebeu o contrato tem o direito de escolher o assunto do contrato.

Em princípio, qualquer propriedade pode ser arrendada. Porém, na maioria das vezes, arrendamentos financeiros de longo prazo são usados ​​na aquisição. todos os tipos de carrosComeçando de carros para caminhões pesados. O leasing é ideal para a compra de equipamentos especializados caros.

As organizações costumam usar arrendamentos financeiros para expandir o número de carros que compõem sua frota. Os indivíduos podem adquirir um meio de transporte pessoal em um contrato de arrendamento a longo prazo; geralmente usam carros comprados no trabalho. Ao mesmo tempo, as empresas que prestam serviços de leasing têm lucros consistentes.

As principais vantagens do leasing para arrendadores e arrendatários

Pode-se notar que locação - categoria econômica única. É benéfico para ambas as partes na transação. Existem muitos vantagens locação financeira.

Os locadores acreditam que a venda de carros sob locação está associada a riscos mínimos.

Isso se deve aos seguintes motivos objetivos:

1. Os carros são ativos de alta liquidez. Em outras palavras, se necessário, ele pode ser vendido rapidamente no mercado secundário.
2. Durante o prazo do arrendamento financeiro, o carro é de propriedade do locador. Por isso, em caso de problemas com pagamentos, a empresa não precisa processar e aguardar sua decisão de devolver o carro.
3. Os veículos alugados estão sujeitos a registro estadual. Portanto, a qualquer momento, a empresa de leasing pode descobrir onde está o carro.

Todas as razões acima levam ao fato de que, entre as empresas envolvidas em leasing financeiro, é particularmente popular locação de automóveis. Além disso, vários arrendadores fornecem apenas esse tipo de propriedade.

Ao contrário da crença popular, não apenas as empresas que fornecem carros para aluguel financeiro, mas também as que os compram, obtêm um grande número de vantagens.

Entre eles estão os seguintes:

• o dinheiro é pago pelo carro em partes na quantidade e nos termos especificados no contrato;
• o locatário pode usar a máquina imediatamente após a conclusão da transação e pagamento, se necessário, um pagamento inicial;
• geralmente na conclusão da transação, o cliente é fornecido indivíduo condições. Ele pode negociar com a empresa de leasing uma opção conveniente para efetuar pagamentos;
• no final do contrato, o próprio cliente decide pegar seu carro, pagar a quantia exigida ou recusá-lo;
• entidades legais na conclusão de um contrato de arrendamento são fornecidas incentivos fiscais;
• alugar um carro é geralmente muito mais fácil do que comprar a crédito. As empresas de leasing não precisam de garantias e fiadores, não precisam coletar um grande pacote de documentos;
• um carro para aluguel financeiro é emitido com rapidez suficiente. Muitas empresas concordam em assinar o contrato dentro de um dia a partir do momento em que o cliente os procurou.

Desta maneira locação de automóveis como um tipo de arrendamento financeiro é benéfico para o arrendador e o arrendatário. É por isso que o aluguel de carros financeiros está se tornando cada vez mais popular.

No entanto, a Rússia ainda não alcançou o mesmo nível de popularidade que na Europa. Nos países europeus, o leasing é adquirido cada o terceiro o carro.

Os consumidores russos estão mal informados sobre os recursos do leasing. Além disso, os motoristas em nosso país desconfiam de um novo serviço financeiro desconhecido para eles. No entanto, lenta mas seguramente, a proporção de pessoas que compraram um carro para alugar na Rússia está crescendo.

Gradualmente, o número de pessoas que apreciaram os benefícios e vantagens de um arrendamento financeiro e o preferiu a comprar a crédito e a dinheiro aumentou gradualmente.

Locação de automóveis para pessoas físicas pessoas - o que é, quais são os prós (+) e os contras (-), que são mais lucrativos - um empréstimo ou leasing de carro para um comprador privado + estágios de uma transação de leasing

2. Locação de automóveis para pessoas físicas - características e benefícios + instruções passo a passo para compradores de locação de automóveis 🚗

O aluguel de carros apareceu há relativamente pouco tempo, portanto nem todos os indivíduos estão cientes de seus recursos.

2.1 O que é locação de automóveis para indivíduos - uma visão geral do conceito em palavras simples + tipos de locação de automóveis

Mais recentemente, havia apenas duas maneiras principais de usar um carro: alugar ou comprar. Neste último caso, são possíveis duas opções de cálculo: em dinheiro e por prestações.

Recentemente, há outra maneira de combina aluguel e compra - isso é locação de carro. Sua popularidade está crescendo constantemente.

Locação de automóveis é um tipo especial de aluguel. Nesse caso, a máquina não é transferida apenas por um tempo para uso. No final do contrato, o locatário tem a oportunidade de pegar o carro na propriedade. É importante uma marca registrada de um conceito financeiro como leasing.

Assim como alugar um carro durante o leasing não pertence a quem o utiliza. Portanto, é impossível vender um carro, transferi-lo para outra pessoa e entregá-lo.

No entanto, o locatário é obrigado a garantir que o carro permaneça em boas condições, a providenciar um seguro obrigatório de responsabilidade civil de terceiros, trocar os pneus a tempo, passar regularmente por inspeções técnicas e reabastecer.

Assim como na compra a crédito em caso de registro de um carro em locação, o pagamento é pago em partes. Dessa maneira, esses métodos de aquisição diferem das compras à vista quando o pagamento é feito de cada vez.

No entanto, existe uma diferença significativa entre leasing e crédito: no segundo caso, o adquirente imediatamente se torna o proprietário do carro, no primeiro - somente após a expiração do contrato.

Apesar do fato de que o leasing costuma ser mais benéfico para um indivíduo do que um empréstimo, ainda é raramente usado. Isto é especialmente verdade no mercado automobilístico doméstico.

Tipos (tipos) de locação de automóveis - 2 principais

Podem ser distinguidos dois tipos principais de locação de automóveis:

1. Com a transferência de propriedade. Nesse caso, o arrendatário após o vencimento do arrendamento financeiro é obrigado a resgatar o carro. Além disso, apesar do pagamento da locação ser menor do que o empréstimo, o custo total é aproximadamente o mesmo.
2. Nenhuma transferência de propriedade. Nesse caso, após o vencimento do contrato, o comprador devolve o carro à empresa de leasing. Esta opção é uma solução ideal para quem deseja adquirir um carro de status por um tempo. Ao usar esse esquema, o arrendatário, após alguns anos de vencimento do contrato, pode facilmente mudar o carro para um mais novo, sem pensar na venda rápida de um carro usado. Assim, ao alugar sem resgate, esse serviço é semelhante ao aluguel por um longo período.

2.2 Vantagens e desvantagens do leasing para pessoas físicas - cálculos mais lucrativos: empréstimo ou leasing de carros + tabela visual

Tentando determinar exatamente o que - leasing ou crédito é mais lucrativo para um comprador particular, você deve entender o que eles são semelhanças e as diferenças esses instrumentos financeiros.

Leasing e crédito: diferenças

A principal diferença consiste no fato de que, para locação o proprietário do carro até o final do contrato continua sendo a empresa de leasing. Em caso de registro empréstimo propriedade passa imediatamente, o carro é simplesmente oferecido pelo banco.

Acontece que o arrendador arrisca muito menos que o credor. Portanto, ao comprar um carro sob locação, os requisitos para um indivíduo são menos rigorosos.

São as peculiaridades da transferência de propriedade que explicam a baixa popularidade do leasing. Muitos compradores em potencial temem que o locador possa, a qualquer momento, devolver o carro para si mesmo em caso de atraso no pagamento ou outras situações de força maior.

Alguns são subornados pelo fato de que, no caso de leasing, os pagamentos geralmente são menores do que com um empréstimo. Mas eles não levam em consideração que os chamados valor residual. Deve ser pago ao arrendador após o término do contrato. Somente nesse caso, o carro se torna propriedade do arrendatário. Além disso, o tamanho dos pagamentos pode depender do tamanho do adiantamento.

Acontece que, ao fazer um arrendamento, o comprador costuma pagar menos mensalmente. Nesse caso, grandes quantias são pagas no início e no final do contrato. Tradicionalmente, esse período varia de 1 do ano antes 5 anos de idade.

As principais vantagens do (+) aluguel de carros

Assim, podemos distinguir um número os benefícios locação de um carro:

1. uma programação de pagamento pode ser selecionada, guiada pelas reais capacidades do comprador;
2. menos documentos são necessários para concluir a transação;
3. a aplicação é considerada muito mais rápida do que para um empréstimo;
4. não são necessárias garantias e avais;
5. o comprador decide se deve emitir o carro para ele ou retornar à empresa de leasing;
6. inferior aos pagamentos de empréstimos bancários efetuados todos os meses.

Os aluguéis financeiros permitem que os motoristas se livrem de um grande número de problemas e economizem significativamente tempo. Essa vantagem é especialmente importante na realização de negócios por indivíduos (ou seja, como empreendedor individual) - sobre o registro e o registro de empreendedores individuais, como já dissemos em um artigo anterior).

As principais desvantagens do (-) aluguel de carros

Apesar de um número bastante grande de vantagens, o leasing tem várias desvantagens:

• o carro pertence ao arrendador até o final do contrato; portanto, mesmo com pequenos atrasos, a empresa de leasing pode retirar o carro do cliente;
• os indivíduos não têm nenhum benefício fiscal para transações de leasing;
• o locatário não pode sublocar o carro.

Deve-se entender que não há uma resposta inequívoca para a questão mais lucrativa - crédito ou arrendamento. Os cálculos devem ser feitos em cada caso e com base nas metas estabelecidas pelo comprador.

Definitivamente, podemos dizer que aluguel financeiro (leasing) mais lucrativo nos casos em que, após a expiração do contrato, o proprietário do carro planeja devolver o carro. Nesse caso, ele pode facilmente comprar um carro novo sem pensar em vender o antigo.

Tabela de comparação: “A diferença entre leasing e empréstimos para automóveis para pessoas físicas”

A comparação de empréstimos de carro com leasing é mais aconselhável, incluindo todos os recursos na tabela.

Estudos de caso

Suponha que você decida comprar uma marca de carro Mitsubishi lancerque vale 700 000 rublos. Calcular o valor do pagamento mensal não é difícil - basta encontrar alguém trabalhando on-line calculadora de empréstimo e insira todos os parâmetros conhecidos. Sobre como calcular empréstimos para carros on-line, leia o artigo de hotel em nossa revista.

Como resultado, usando os parâmetros médios de leasing e empréstimos para automóveis, obtemos que os pagamentos no primeiro caso serão de 15 000e no segundo sobre 23 000 rublos. Observa-se que, com o leasing, o valor dos pagamentos é significativamente abaixo. No entanto, esta regra só se aplica se, após a expiração do contrato de locação, o carro devolver.

O exemplo apresenta cálculos por 3 anos.

Se o objetivo do adquirente for alugar exclusivamente, é claro que o leasing será mais lucrativo. No entanto, se você quiser comprar um carro através do 36 meses terão de pagar o valor residual da empresa de leasing. Como resultado, o custo do carro excederá 1 000 000 rublos.

Ao mesmo tempo, ao comprar a crédito, será igual a 828 000 rublos, o que é significativamente menor.Portanto, se você quiser deixar o carro em casa, deve escolher um empréstimo de carro.

Então o que escolher?

Antes de escolher entre leasing e empréstimos para carros, você deve indicar claramente seus objetivos.

Se você deseja dirigir um carro de status caro e, ao mesmo tempo, alterá-lo regularmente para um carro da última modificação, a maneira ideal de comprar locação sem recompra subsequente.

Por outro lado, se o objetivo é comprar um carro na propriedade por um longo tempo, é melhor parar em empréstimo alvo.

Mas não esqueça que cada empresa oferece suas próprias condições. Uma situação pode surgir quando um empréstimo em um pequeno banco, levando em consideração o grande número de comissões e pagamentos adicionais, é menos lucrativo do que o arrendamento em uma grande empresa que oferece condições ideais para seus clientes.

Até o momento, os programas de leasing são bastante lucrativos. Isso está relacionado, entre outras coisas, ao fato de que a popularidade de um serviço desse tipo na Rússia é muito menor do que na Europa.

Não é difícil explicar tal situação: nossos cidadãos têm medo quando a propriedade dos bens que usam é de terceiros. Eles acreditam que, se surgirem problemas, podem perder o carro e o dinheiro pago por isso. Portanto, eles preferem tomar um empréstimo, onde o direito de propriedade passa para o mutuário imediatamente após a conclusão do contrato.

Leia também nosso artigo sobre empréstimos preferenciais para carros, onde conversamos sobre as condições para obter um empréstimo com apoio do Estado e fornecemos uma lista de carros que se enquadram no programa de empréstimos preferenciais para carros.

2.3 Locação de carros para pessoas físicas e jurídicas - um guia detalhado sobre como comprar um carro sob locação para um indivíduo (incluindo um empreendedor individual)

Em geral, o processo de registro de veículos (carros e caminhões) para locação a pessoas físicas é bastante simples.

Instruções passo a passo para a compra de um carro para locação individual - as principais etapas

Se você quiser comprar um carro e a falta de dinheiro físico. uma pessoa (cidadão comum ou empresário individual) aplica-se a uma empresa de leasing. A seguir, são discutidos quais carros eu gostaria de comprar e uma inscrição é enviada. Nesse caso, será necessário um mínimo de documentos.

Resta aguardar que o aplicativo seja considerado e, se a decisão for positiva, receber o carro para uso.

Ao mesmo tempo, mais recentemente, a possibilidade de adquirir veículos para locação apenas para fins de uso comercial era legislativamente fixa. Portanto, esses contratos foram estabelecidos apenas para equipamentos especializados, transporte de carga e ônibus.

Até o momento, a oportunidade de adquirir físico. pessoas (incluindo IP) em locação e carros.

De qualquer forma, para organizar um veículo para um arrendamento financeiro de longo prazo, você precisará passar por várias etapas sucessivas.

Etapa número 1. Escolhendo um carro por parâmetros e preço

Primeiro de tudo, você deve decidir qual carro o comprador deseja comprar. Deve-se ter em mente que geralmente sob locação você pode comprar exclusivamente transporte novo de uma marca bem conhecida (Mercedes-Benz, BMW, Audi, Ford, Opel, Mazda, Honda, Toyota, Nissan, Kia, etc.)qual o fabricante fornece uma garantia longa.

Etapa número 2. Seleção de uma empresa de leasing, estudo das condições de leasing e aprovação prévia

O mercado financeiro moderno é caracterizado por uma concorrência bastante livre. Portanto, um grande número de empresas presta serviços de leasing de automóveis, tanto para indivíduos quanto para empreendedores individuais.

Nesse sentido, é muito difícil escolher as condições mais favoráveis ​​e não ser pego pelos golpistas. Portanto, é importante saber em quais critérios você deve prestar muita atenção ao escolher uma empresa de leasing.

Ao escolher uma empresa de leasing, preste atenção aos seguintes critérios:

• quanto tempo a empresa presta serviços no mercado;
• tamanho da organização;
• bem-estar financeiro da empresa;
• reputação;
• feedback sobre as atividades da empresa de leasing na mídia e na Internet;
• restrições aos arrendatários, bem como aos sujeitos do contrato.

Ao comprar um carro, o indicador decisivo é geralmente o preço do aluguel do carro. No entanto, não é fácil para uma pessoa sem educação financeira entender as especificidades de seu cálculo. Os conceitos "aumento de preço"também "valor residual" pode ser confuso. Muitas pessoas esquecem completamente de levá-las em consideração.

É por isso que, no processo de seleção de um arrendador, vale a pena recorrer a consultores financeiros para obter ajuda. Gastos em seus serviços, você pode economizar significativamente na compra de um carro sob locação.

Etapa número 3. Preparação de documentos para locação

Para solicitar o leasing, você precisará preparar um pacote de documentos. Na maioria das empresas, sua composição é idêntica.

Tradicionalmente, o pacote de documentos inclui:

• pedido de locação de automóveis;
• passaporte
• carteira de motorista;
• certificado, declaração ou outro documento que confirme renda;
• cópia do livro de trabalho ou certificado de registro como empresário individual.

Normalmente, ao preencher um pedido, não há dificuldades. Isso ocorre devido à falta de necessidade de fornecer garantias e fiadores. No entanto, a maioria das empresas de leasing não exige muito da idade dos possíveis tomadores de empréstimos. A maioria deles permite que você solicite o leasing assim que completar 18 anos.

Etapa número 4. Seguro de transporte de leasing

Uma etapa obrigatória no procedimento para registrar um carro para locação é o seguro. Conclusão obrigatória de dois tipos de seguro: CTP e CASCO.

Teoricamente, o CTP pode ser emitido imediatamente durante toda a duração do contrato de arrendamento. No entanto, os especialistas recomendam a obtenção de uma nova política anualmente. As vantagens desta opção são receber descontos ao reemitir uma apólice de uma seguradora ou a capacidade de procurar uma empresa com taxas mais favoráveis.

Ao solicitar o seguro da CASCO, cada momento deve ser acordado com o arrendador. Ele pode ir ao encontro do cliente e concordar em excluir riscos improváveis ​​da política. Ao mesmo tempo, o custo da obtenção de uma apólice de seguro diminuirá significativamente.

Etapa número 5. Conclusão de um contrato de locação

No caso de ambas as partes da transação de locação financeira concordarem com os termos do contrato, ele é assinado.

Esse contrato pode incluir os seguintes direitos e obrigações:

• o cliente recebe o carro para uso;
• todo mês, o arrendatário deve transferir para o arrendador uma certa quantia em dinheiro;
• se estipulado pelo contrato, o cliente é obrigado a pagar o adiantamento;
• o carro pode ser usado para qualquer finalidade que não contradiga a legislação atual;
• o locatário é obrigado a monitorar as condições do veículo, passar por inspeções técnicas regulares e garantir condições adequadas de armazenamento.

Você também pode fazer o download de um exemplo de contrato de locação aqui.

Assim, existe um esquema tradicional de locação de automóveis. É importante conhecer as nuances de cada estágio da transação para obter o máximo benefício possível. Também recomendamos que você leia o artigo “Como obter um empréstimo para um empresário individual sem garantias e fiadores”.

Locação de automóveis pessoas - o que é, quais são as vantagens e desvantagens, o que é mais lucrativo - um empréstimo ou aluguel de carro para uma organização + os principais estágios de uma transação de leasing

3. Locação de carros para pessoas jurídicas - condições para adquirir um carro sob locação + instruções passo a passo para a compra de um carro para pessoas jurídicas 🚕

As razões pelas quais uma entidade legal pode precisar comprar uma quantidade enorme de carro. Isso pode incluir a necessidade de expandir a frota com um número maior de clientes, a organização de um serviço de entrega, a necessidade de um carro representativo para o gerente.

Ao mesmo tempo, a empresa tem várias opções para obter um carro: você pode alugá-lo ou comprá-lo. Ambos os métodos requerem grandes investimentos financeiros.

Há outra opção mais lucrativa, que, no entanto, ainda é relativamente nova no mercado doméstico - locação de automóveis. Este serviço também é chamado arrendamento financeiro de longo prazo.

Hoje, o leasing está em demanda em todas as regiões, segundo especialistas, crescerá em popularidade em um futuro próximo.

3.1 Locação de automóveis para pessoas jurídicas - a essência e os recursos

Para pessoas jurídicas, o leasing é a maneira mais eficaz e rápida de comprar um carro. É importante observar que as empresas que o utilizam recebem incentivos fiscais. Além disso, com a escolha certa do esquema de transação, você pode obter benefícios econômicos.

É o leasing que permite às empresas realizar os empreendimentos mais difíceis. Graças aos esquemas tradicionalmente usados, você pode investir rapidamente um mínimo de dinheiro, compre os seguintes tipos de equipamento:

• carros novos, incluindo classe executiva;
• carros usados;
• veículos de carga, incluindo tratores, caminhões, caminhões de qualquer capacidade de carga, reboques e semi-reboques;
• Ônibus
• equipamentos especializados - niveladoras, guindastes de caminhão, escavadeiras.

O que é leasing de carro para pessoas jurídicas - descrição

Já dissemos o que é leasing.

A seguinte definição é oficialmente aceita:

Leasing - Este é um tipo de atividade de investimento que visa a locação de imóveis por um período especificado, com possibilidade de resgate no futuro.

Em outras palavras, a locação é um tipo especial de locação de longo prazo. Quando expirar, o arrendatário tem o direito de resgatar os bens arrendados.

Tradicionalmente, três partes participam de uma transação de leasing:

1. locador pode ser uma empresa de leasing ou uma instituição de crédito;
2. locatário pode ser uma entidade legal e um indivíduo;
3. fornecedor de bens arrendados. Pode ser o vendedor, fabricante ou seu distribuidor oficial.

Em alguns casos, o quarto participante pode ser distinguido na transação - seguradora. Na maioria das vezes, ele representa os interesses da parte que transfere a propriedade.

Os termos da transação de arrendamento mercantil são estabelecidos no contrato. Aqui pode ser indicado:

• cronograma de pagamento;
• valor da prestação mensal;
• valor do adiantamento.

Para pessoas jurídicas, as grandes empresas de leasing geralmente oferecem vários esquemas para adquirir imóveis sob arrendamento:

• com retorno de carro;
• com a compra de um veículo quando o contrato expirar;
• locação operacional, que é um carro alugado por longo prazo, com sua manutenção e a prestação de outros serviços;
• outros tipos de programas de leasing.

O uso do leasing de veículos automotores ajuda as organizações a melhorar a eficiência de suas operações, bem como o uso de dinheiro, e aumenta a velocidade do desenvolvimento.

Ao mesmo tempo, as empresas de leasing oferecem a conclusão da transação o mais rápido possível, não atrasam a consideração do pedido.

Preste atenção! Em conexão com o registro de propriedade de carro para uma empresa de leasing, a empresa arrendatária está isenta do pagamento de impostos.

É importante lembrar que os empreendedores individuais não pertencem a pessoas jurídicas. Portanto, o registro de carros alugados é realizado de acordo com os esquemas utilizados pelos indivíduos (isso foi discutido acima).

3.2 As vantagens e benefícios do leasing para pessoas jurídicas - cálculos visuais, mais lucrativos: leasing ou crédito + tabela comparativa

Você pode destacar um número os benefíciosinerente ao leasing para pessoas jurídicas:

1. Design de alta velocidade. Uma pessoa jurídica não terá que esperar muito tempo para responder à sua solicitação; além disso, não será necessário fornecer um depósito de segurança.
2. Isenções fiscais. Existe a oportunidade de reembolsar o IVA pago como parte dos pagamentos da locação na íntegra.
3. Capacidade de usar depreciação acelerada. Alguns locadores oferecem a seus clientes a opção de aplicar uma depreciação rápida. Como resultado, o imposto pago sobre lucros é reduzido.
4. A atratividade de investimento da organização permanece em um nível consistentemente alto. Pagamentos de leasing não afetam o balanço patrimonial, não aumentam as dívidas da empresa.
5. Preços e tarifas mais favoráveis ​​para o comprador. Esse fato é explicado pelo fato de que o leasing geralmente é estimulado por empresas que produzem veículos, os vendem e outras partes interessadas. Eles buscam aumentar as vendas, incentivando a transferência de carros para locação, oferecendo descontos e vários benefícios.
6. Programação de pagamento conveniente, que é compilado individualmente em cada caso.
7. Sem limite por marca, ano de fabricação, tipo e modeloapresentado ao carro adquirido.

Assim, o leasing combina economia de impostos com a velocidade do processamento e a variedade de opções oferecidas. Freqüentemente, como serviço adicional, o cliente pode usar a inspeção técnica gratuita, a troca sazonal de borracha e o reparo.

Veículos de alto volume são frequentemente depreciados por acelerado princípio. Como resultado, eles são transferidos para o balanço da organização com um valor residual baixo.

Condições locação diferentemente empréstimo sempre individual. É permitido ao cliente adicionar condições adicionais ao contrato ou excluir dele determinadas cláusulas a critério do arrendatário.

Acontece que o leasing difere de um empréstimo em quase todos os aspectos de suas vantagens. A diferença mais atraente é que, ao solicitar um leasing, o cliente tem requisitos muito menos rigorosos do que quando empresta.

Essa situação é explicada de maneira simples: as atividades dos bancos são estritamente regulamentadas Banco CentralEles são obrigados a manter indicadores de liquidez e risco em um determinado nível. Como resultado, os bancos são limitados na tomada de decisões. Isto é especialmente verdade para a emissão de empréstimos.

As empresas de leasing trabalham com outros princípios. Ao tomar uma decisão, baseiam-se apenas no estado atual dos negócios da empresa, bem como em suas perspectivas, levando em consideração as declarações da empresa.

Tabela: “Comparação de leasing e crédito para pessoas jurídicas”

As principais diferenças entre empréstimos e arrendamento mercantil estão resumidas na tabela abaixo.

Ao comprar um carro a crédito, geralmente não são oferecidos descontos. Se você preferir alugar, quase em 90% casos, você pode esperar uma redução significativa nos preços. Isso vale especialmente para transações nas quais as partes interessadas participam - fornecedores ou revendedores.

Às vezes, essa redução de preço é muito perceptível. Portanto, é possível oferecer a pessoas jurídicas arrendamentos sob programas nos quais não há apreciação. Ao mesmo tempo, o custo de um veículo locado não será diferente do preço fornecido para compra em dinheiro.

Mas, apesar do fato de a compra de um carro ter um número bastante grande de vantagens, podemos distinguir desvantagens tais transações. A principal é que o carro recebido em locação pertence ao arrendador do direito de propriedade até a expiração do contrato.

Mais um desvantagem importante Essa transação é o fato de o locador ter o direito de pegar o carro sem recorrer à assistência judicial. Para fazer isso, basta permitir uma violação dos termos do contrato de arrendamento. Também existem casos em que a propriedade é confiscada quando dificuldades financeiras surgem diretamente do arrendador.

Exemplo de cálculo

Considere os cálculos por exemplo. Suponhaque um carro no valor de um milhão de rublos foi comprado sob locação. Nesse caso, todo mês você terá que pagar 20.000 rublos. Se você comprar o mesmo carro a crédito, o pagamento será de quase 40.000 rublos.

• A vantagem do leasing no exemplo não está em dúvida. Mas há uma condição - os cálculos são dados para esses casos em que, no final do contrato o carro retorna para a empresa de leasing. Isso é benéfico quando, no futuro, for planejado substituir veículos por um mais novo.
• Se for planejado aquisição de leasing com subsequente transferência de propriedade para o arrendatário, o valor total pago será quase igual. Ao mesmo tempo, a única vantagem de um arrendamento de longo prazo é a oportunidade de receber benefícios fiscais, além de economizar uma quantidade significativa de tempo.

Acontece que, para identificar qual é mais lucrativo - um empréstimo ou leasing é possível apenas em certos casos. Nesse caso, você terá que calcular o valor dos pagamentos, bem como o custo total do carro para cada um dos esquemas.

Instruções detalhadas para a compra de um leasing de carro para pessoas jurídicas a partir de 5 etapas simples

3.3 Como comprar um carro alugado para uma pessoa jurídica - um guia detalhado para comprar um carro para pessoas jurídicas

Ao registrar um carro para locação, é considerado ideal envolver um especialista que tenha está ai legalmentee quer educação financeira. Ele será capaz de levar em consideração todas as nuances da transação. Além disso, essa pessoa ajudará a alcançar melhores condições no processo de registro do contrato.

Nas grandes empresas, esse especialista geralmente é listado no estado. Para empresas nas quais não existe esse especialista, é aconselhável procurar ajuda de organizações financeiras de terceiros.

Independentemente de a transação ser concluída com a assistência de um especialista ou não, durante esse procedimento, o arrendatário sem falha supera uma série de etapas.

Etapa número 1. Escolha competente da empresa de automóveis e leasing, familiarização com os termos do contrato de leasing

No processo de escolha de um carro, as necessidades e exigências da empresa do locatário são levadas em consideração. Na maioria das vezes, nesse estágio, o arrendador fornece ao seu cliente catálogo, que contém opções possíveis para marcas, modelos e até modificações de veículos.

Apesar de muitas vezes o locatário já saber qual veículo ele deseja comprar, no entanto, na fase inicial, é necessário determinar as modificações necessárias, bem como serviços adicionais.

É importante escolher não apenas a melhor opção para o carro, mas também locadorcom os quais será feita cooperação. Nesse caso, deve-se levar em consideração a reputação da empresa de leasing, há quanto tempo ela existe no mercado.

Também é necessário estudar a disponibilidade resenhas, se possível, pergunte sobre o arrendador entre amigos e conhecidos. Especialistas convencem: basta gastar um pouco de tempo verificando o locador para evitar problemas sérios no futuro.

No entanto, é importante não apenas escolher um carro e uma empresa de leasing, mas também estudar as principais condições do contrato, que incluem:

• adiantamento ou adiantamento - em diferentes empresas, difere significativamente, pode estar ausente ou atingir metade do custo do carro;
• datas de pagamento, bem como o valor dos pagamentos que devem ser pagos todos os meses;
• condições que devem ser observadas no final do contrato de locação - devolução do carro ou pagamento do valor residual.

Se as condições oferecidas nesta empresa de leasing forem adequadas ao cliente, ele deverá preencher e enviar o pedido ao arrendador. Após sua consideração, uma decisão será tomada dentro do prazo estabelecido pela empresa.

O período para o qual uma resposta será dada difere entre diferentes locadores. Pode variar de alguns dias antes algumas semanas.

Etapa número 2. Recolha de documentos para locação

Se uma decisão positiva for tomada com base nos resultados da análise do pedido, será necessário fornecer ao locador um determinado conjunto de documentos. É aconselhável prepará-lo com antecedência. Isso economizará muito tempo valioso.

Tradicionalmente, para um carro ser alugado por uma entidade legal, você pode precisar de:

1. Um aplicativo assinado por uma pessoa autorizada de uma organização (geralmente um gerente).
2. Questionário do locatário com a aposição obrigatória de um selo.
3. Cópia da edição atual da Carta.
4. Cópia do certificado confirmando o registro fiscal.
5. Uma cópia da decisão pela qual o chefe da organização é nomeado.
6. Cópias dos documentos de identidade do chefe, bem como dos fundadores da empresa.
7. Balanço e outras demonstrações financeiras.
8. Certificado de contas bancárias.
9. Consentimento necessário para o processamento suave dos dados.

Exemplo de preenchimento do formulário de solicitação do arrendatário (exemplo de solicitação de locação)

Esta lista indicativa é frequentemente empresas de leasing que podem exigir outros documentos.

Etapa número 3. Elaboração e celebração de um contrato

Após todas as condições prévias terem sido acordadas, ocorre assinando um contrato. A partir desse momento, começa a transação para o aluguel financeiro de um carro.

Importante levar a sério ao design do cronograma de pagamento. O estado das coisas da empresa dependerá de quão corretamente ela for selecionada. Portanto, esse momento de conclusão de transações de leasing é frequentemente chamado a chave.

O cronograma de pagamentos deve ser consistente com o ritmo dos negócios do arrendatário, com a data de recebimento de pagamentos particularmente significativos. Não deve impedir o desenvolvimento dos negócios, perturbar a condição financeira da organização.

Algumas empresas de leasing oferecem a oportunidade de elaborar um cronograma de pagamento sazonal, que será focado no recebimento de fundos em empresas envolvidas em negócios sazonais.

Assinatura de contrato - Um procedimento que não leva muito tempo. Além disso, alguns arrendadores prestam serviço de partida para esse fim diretamente ao escritório do cliente.

Apesar de tudo, o contrato deve ser tratado com atenção máxima. É importante que os advogados do locatário o estudem cuidadosamente. Se não houver advogado no estado, não será supérfluo recorrer a especialistas de terceiros. Isso evitará problemas e mal-entendidos significativos no futuro.

Etapa número 4. Pagamento de uma parcela inicial sob um contrato de arrendamento

Após a assinatura do contrato, a empresa faz um adiantamento. Geralmente é de 5 a 15%. Algumas empresas de leasing celebram contratos sem depósito prévio, em outros - o valor do adiantamento atinge metade do custo do carro.

Se um pagamento inicial for estipulado pelos termos do contrato, a máquina não será usada pelo cliente até depois do pagamento. Tradicionalmente, os contratos são celebrados por um período de 2 antes 5 anos.

Etapa número 5. Como usar um carro

Tradicionalmente, o veículo é locado através de um intermediário - fornecedor de carro. Isso acontece em uma concessionária de carros ou concessionária. Deve-se lembrar que a execução da apólice de seguro CTP é uma obrigação.

Além disso, a pedido do arrendador, pode ser fornecido seguro. CASCO. Carro obrigatório é registrado em STSI.

Desde o momento do recebimento para uso, o locatário deve cuidar da segurança do veículo, além de garantir sua funcionalidade. No entanto, uma empresa de leasing e um fornecedor de automóveis podem ajudar com isso, fornecendo todos os tipos de serviços, bem como suporte técnico.

Dependendo dos termos do contrato no final do contrato, existem duas opções para o destino do carro:

1. ele retorna ao locador;
2. o veículo é transferido para o balanço do locatário.

No segundo caso, o cliente deve pagar extra valor residual.

Desta maneira leasing para pessoas jurídicas pode ser um ótimo assistente nos negócios. Ao mesmo tempo, é importante ser extremamente cuidadoso no processo de processamento de uma transação.

Será útil consultar, em cada estágio, os financiadores ou advogados que fazem parte da equipe da empresa. Caso contrário, você pode procurar ajuda de um consultor financeiro independente.

Também recomendamos que você leia nosso artigo sobre como obter um empréstimo para uma pequena empresa e onde você pode obtê-lo sem garantias e fiadores.

Programas populares de locação de automóveis

4. Programas de leasing para financiamento de veículos - TOP 3 mais popular

A maioria das empresas de leasing oferece ao cliente a opção de vários programas para aquisição de carros para aluguel financeiro. Geralmente, todos eles implicam uma atitude leal em relação ao arrendatário, um pacote mínimo de documentos necessários e uma rápida execução de um contrato.

Programa 1. Locação de um carro sem pré-pagamento para pessoas físicas e jurídicas

Mesmo organizações registradas recentemente podem emitir um contrato de arrendamento, apesar do fato de ser tradicionalmente necessário esperar de seis meses antes do ano. Naturalmente, as empresas jovens ainda não conseguiram ganhar dinheiro com um adiantamento. É por isso que as empresas de leasing oferecem um programa de leasing de longo prazo. sem adiantamento.

Na maioria das vezes, o leasing nessas condições é oferecido para ser emitido diretamente fabricantes de veículostambém revendedores oficiais. Eles estão interessados ​​na venda rápida de carros.

Além disso, um esquema sem adiantamento pode atuar no equipamento de um determinado fabricante e marca quando um contrato é celebrado entre o arrendador e o vendedor. De acordo com suas condições, quando um veículo é retirado de um arrendatário, uma empresa de leasing tem o direito de devolvê-lo ao fabricante.

Programa 2. Locação de carros com valorização zero

O programa de leasing de custo zero pressupõe que o valor total dos pagamentos nos termos do contrato não exceda o custo do veículo na cabine. Essa oferta se torna possível quando o fabricante oferece à empresa de leasing como um cliente corporativo descontos para seus veículos.

Freqüentemente, a compra de carros em locação (ou seja, em prestações) é iniciada pelo próprio fabricante. Nesse caso, seu objetivo é promoção de vendas.

Assim, a provisão de descontos pelos fabricantes, bem como um financiamento mais barato, permitem aos arrendadores oferecer programas de vendas de veículos sem pagamento a maior.

Programa 3. Locação de veículos sem avaliar a condição financeira do arrendatário (comprador)

O risco de registro de carro para aluguel de longo prazo para empresas de leasing é mínimo. Existem várias razões para isso:

1. O adiantamento cobre não pagamentos subsequentes.
2. A propriedade do carro permanece na empresa de leasing até o reembolso total.

Tudo isso leva ao fato de que existem programas de leasing nos quais a condição financeira praticamente não é avaliada ou verificada ao mínimo.

Programas similares podem ser usados ​​para aluguel de carros e caminhões a longo prazo, equipamentos especializados.

Os recursos dos programas sem avaliar a condição financeira são os seguintes:

• fornecimento de novos equipamentos;
• o custo do carro não deve exceder uma certa quantia;
• a porcentagem é maior do que em condições padrão.

Assim, há um grande número de vários programas para registrar um carro em locação. É importante escolher a melhor opção em cada caso, a partir das condições iniciais e dos objetivos finais do cliente.

Empresas de leasing: como escolher o melhor (confiável e fiel) - dicas e truques

5. Como escolher uma empresa de leasing confiável - conselhos práticos de especialistas

Atualmente, no mercado russo, o leasing fornece um grande número de empresas. Todos atraem clientes, elogiando ofertas e detalhando todos os benefícios. Nesse caso, é claro, eles não contam sobre as armadilhas do procedimento de leasingNão mencione suas deficiências.

Cada comprador deve entender que os programas de leasing que não apresentariam falhas e atenderiam absolutamente a todos não existem.

Durante a seleção de uma empresa de leasing para cooperação, especialistas em finanças e investimentos recomendam que você estude cuidadosamente os seguintes pontos:

• há quanto tempo o arrendador está no mercado financeiro;
• bem-estar financeiro de uma empresa de leasing;
• qual é a reputação da empresa em um ambiente financeiro profissional;
• como clientes e organizações privadas sobre o locador respondem;
• que restrições são impostas pelos programas de leasing;
• o tamanho do arrendador - prestando atenção à presença de filiais no país, o tamanho da rede regional;
• Um critério importante é o custo dos serviços prestados.

Ao escolher um arrendador, é importante avaliar todos esses critérios juntos. Não se deve esquecer que a eficácia da transação depende em grande parte da análise. É importante entender que o principal objetivo de qualquer organização é comprar um carro o mais lucrativo possível com problemas mínimos.

A lista de favoritos entre empresas de leasing deve incluir organizações que operam no mercado russo há um grande número de anos. Além disso, eles devem ter muitos contratos concluídos.

Uma enorme importância é dada a outros fatores. Entre eles estão:

• o grau de abertura da empresa;
• quão acessível é para seus clientes;
• como os funcionários da empresa de leasing são amigáveis;
• quantos funcionários e qual é o nível de seu profissionalismo.

6. Onde comprar um carro (ou caminhão) sob locação - lista das 6 principais empresas de leasing na Rússia

Muitos sites fornecem uma visão geral das empresas de leasing, mas com mais frequência no espírito publicitário. Forneceremos uma lista de locadores populares por causa de sua reputação, além de condições favoráveis. Mas você deve entender que em diferentes regiões a lista de empresas é diferente.

As mais populares são as seguintes organizações de leasing:

1. Leasing VTB24. Esta empresa oferece leasing para qualquer tipo de transporte, incluindo ferroviário e aéreo. A empresa representada é uma subsidiária de uma instituição de crédito. VTB, sua sede fica na capital. VTB24 Leasing possui uma ampla rede de agências, que inclui cerca de 35 unidades.

2. Principais Leasing - organização fundada em 2008 em Moscou. Esta empresa de leasing aluga veículos sob uma variedade de programas. Desde a abertura do arrendador, um grande número de contratos foi concluído, tanto com pessoas jurídicas quanto com pessoas físicas. Até o momento, o número deles excedeu mil.

3. Leasing Sberbank - Uma subsidiária do maior banco russo. O tamanho do portfólio de leasing dessa empresa em 2015 inventado 370 milhões de rublos. Esse locador trabalha com clientes em todos os tamanhos de negócios - de pequeno a grande porte. Além disso, opera no território não apenas do nosso país, mas também de países vizinhos.

4. Europlan - Companhia de leasing de Moscou. Ela é especializada no aluguel de carros estrangeiros novos. Além disso, é oferecido um programa exclusivo para parceiros de negócios. Tudo Incluído. Ele fornece a prestação de um grande número de serviços adicionais.

5. Leasing VEB - Empresa de Moscou, que em suas atividades se concentra em pessoas jurídicas e empreendedores individuais.

6. Intesa Leasing - uma empresa de leasing universal que iniciou suas atividades em 2001 Agora ela trabalha com clientes comerciais em mais de 20 regiões da Rússia.

Não confie cegamente nesta pequena lista. Na Rússia, um grande número de empresas fornece serviços de aluguel financeiro.

Ao escolher um parceiro, você deve se concentrar nos objetivos da empresa, na localização do arrendatário e do arrendador, além de outros fatores.

Você também não deve confiar totalmente na opinião dos usuários da Internet. É melhor coletar o máximo de informações sobre empresas de leasing.

Além disso, será útil realizar uma análise detalhada de todas as ofertas no mercado. Se você não pode fazer isso sozinho, pode usar a ajuda de consultores financeiros.

7. Perguntas freqüentes sobre aluguel de carros

Pergunta 1. Como alugar um carro para um indivíduo sem pré-pagamento?

É bem possível comprar um carro (ou caminhão) em um arrendamento sem os meios para pagar o adiantamento. Para fazer isso, você deve encontrar um locador que ofereça programas com essas condições.

Na maioria das vezes, oferece sem oferta de adiantamento principais locadores. Eles realizam várias promoções. No entanto, as pequenas empresas de leasing oferecem arrendamento financeiro sem pagamento antecipado, a fim de aumentar a competitividade.

Tais opções benéfico não apenas para os indivíduosquem não tem dinheiro para um adiantamento. Os programas sem adiantamento também ajudam as organizações recém-criadas. Eles estão apenas começando a trabalhar e, portanto, ainda não conseguiram ganhar dinheiro com adiantamentos.

Você pode estar interessado em nosso artigo "Instruções passo a passo sobre como abrir uma LLC", onde examinamos passo a passo o processo de registro de uma empresa de responsabilidade limitada.

Pergunta 2. Posso comprar um carro usado em locação?

Encontrar empresas que se oferecem para alugar carros usados ​​é bastante difícil. A maioria dos arrendadores se oferece para comprar exclusivamente veículos novos. Isso é imediatamente especificado nas condições dos programas propostos pelas empresas de leasing. Além disso, muitas vezes o leasing é concedido apenas a determinadas marcas de carros.

No entanto, existem empresas que, no entanto, vão ao encontro do cliente e providenciar leasing para carros usados. Nesse caso, o arrendador geralmente compra o carro e se apropria dele, depois o transfere para o cliente para uso. No final do contrato, o carro é resgatado sem falhas.

P.S. Você também pode comprar carros usados ​​a crédito.

Pergunta 3. Quais são as características do leasing de caminhões (caminhões) e equipamentos especiais?

Locação de caminhões e equipamentos de construção - características e detalhes

Um caminhão (incluindo equipamento especial) é bastante caro, portanto, pode ser bastante problemático comprá-lo para uma entidade legal. Portanto, locação de caminhões é uma excelente oportunidade para obter equipamentos caros para uso, sem incorrer em grandes custos únicos.

A maioria os principais arrendadores oferecem a oportunidade de usar programas para comprar caminhões e equipamentos especiais. Ao mesmo tempo, os aplicativos são considerados com rapidez suficiente, serão necessários alguns documentos e o custo não será muito grande.

Os programas de leasing para compra de caminhões permitem que você tenha à disposição vários tipos de equipamentos:

• caminhões basculantes;
• caminhões de várias capacidades de transporte;
• tratores;
• reboques, bem como semi-reboques.

Além disso, grandes fabricantes de equipamentos oferecem programas de leasing lucrativos. Eles fazem isso através de subsidiárias.

Graças ao serviço de aluguel financeiro do transporte de mercadorias, as pessoas jurídicas têm a oportunidade de usar o transporte de mercadorias e posteriormente resgatá-lo na propriedade, mesmo que não possuam frota própria. Caminhões comprados sob condições de leasing devem ser registrados no STSI.

Como um proprietário está registrado locador, É ele quem organiza o registro, além de passar na inspeção técnica. Além disso, é a empresa de leasing quem paga a taxa de transporte, e é obrigada a apresentar a declaração adequada.

Freqüentemente, os arrendadores oferecem todos os tipos de descontos e benefícios se forem comprados veículos de carga confiscados. Nesse caso, o cliente pode escolher um carro no confisco disponível.

Pergunta 4. O que uma empresa de leasing pode fazer em caso de atraso no pagamento de um contrato de leasing?

Leasing é muito diferente de um empréstimo. No segundo caso (com empréstimo de carro) imediatamente após o pagamento do adiantamento, a propriedade do carro passa para o cliente. Em contraste com isso quando leasing o carro até o final do contrato pertence à empresa de leasing.

O locador tem a oportunidade, se o cliente violar as obrigações contratuais, de devolver o carro para si mesmo. Neste caso, não é necessário recorrer a um tribunal, os bens podem ser apreendidos muito rapidamente.

Portanto, não há necessidade de permitir pagamentos em atraso ao registrar veículos para locação. Isso está repleto de consequências desagradáveis.

Se, no entanto, surgirem problemas, é melhor avisar imediatamente a empresa de leasing sobre isso. Nesse caso, será possível chegar a um acordo e evitar levar o carro.

8. Conclusão + vídeo sobre o tema

Esperamos que, depois de ler o artigo, você entenda melhor o que é locação de carro. Também tentamos explicar com palavras simples e compreensíveis como o leasing de carro difere de um empréstimo de carro, em quais casos vale a pena recorrer aos serviços de empresas de leasing e em que é melhor tomar um empréstimo de um banco para comprar um carro. Além disso, falamos sobre as etapas do processamento de uma transação de leasing para pessoas físicas e jurídicas (demos instruções passo a passo).

Não esqueça que, antes de concordar com os termos dos arrendadores, você deve estudar cuidadosamente todas as ofertas do mercado. Você precisa não apenas pesar tudo prós e contrasmas tambem faça cálculos para vários programas. Não ignore empréstimos de carro.

Esta é a única maneira de escolher a opção realmente mais lucrativa.

Também recomendamos que você assista a um vídeo sobre leasing - o que é e como alugar um carro para pessoas físicas e jurídicas:

E um vídeo sobre o tópico "Locação de carros para clientes particulares (particulares)":

Deve-se lembrar que o comprador médio(não para um especialista) é bastante difícil realizar independentemente todos os cálculos com o objetivo de uma análise detalhada. Portanto, será útil ativar para um consultor financeiro. Um especialista independente poderá não apenas fazer todos os cálculos, mas também realizar uma análise comparativa.

Nossa equipe de projetos do Rich Pro espera que este artigo seja útil para você. Desejamos a todos os nossos leitores prosperidade financeira e boa sorte nos negócios. Ficaremos gratos se você avaliar o nosso artigo. Também agradecemos seus comentários e perguntas.