Como corrigir um histórico de crédito: instruções para corrigir um histórico de crédito + 6 maneiras de melhorar o IC (restaurar)

Olá queridos leitores do Rich Pro! Hoje, focaremos na correção do histórico de crédito, como corrigir seu histórico de crédito e se é possível melhorar (restaurar) o IC se ele estiver danificado.

Depois de ler este artigo do começo ao fim, você também aprenderá:

• quais são as causas do histórico de crédito ruim;
• quanto histórico de crédito é armazenado no BKI;
• como limpar o histórico de crédito e se é possível limpá-lo na Rússia;
• quais IMFs são melhor abordadas para melhorar o IC.

No final do artigo, tradicionalmente respondemos às perguntas mais populares sobre esse tópico.

A publicação apresentada será útil não apenas para aqueles para quem o histórico de crédito já está danificado, mas também para aqueles que simplesmente emitem empréstimos regularmente.Então vamos lá!

Sobre como você pode corrigir e melhorar (restaurar) seu histórico de crédito, é possível limpá-lo completamente, quais métodos existem para corrigir seu histórico de crédito - leia nossa edição

1. Qual é o histórico de crédito do mutuário?

No processo de decisão sobre a possibilidade de emitir um empréstimo a um cliente, o banco avalia primeiro sua solvência. O indicador chave neste caso é histórico de crédito.

Reputação mimada, cumprimento injusto de obrigações financeiras no processo de manutenção de empréstimos anteriores podem se tornar um sério obstáculo à obtenção de empréstimos no futuro.

É importante saber! Cada apelo a uma organização financeira deve ser registrado no dossiê de crédito. Mesmo com a recusa de emitir um empréstimo, as informações sobre o processo de solicitação são refletidas no histórico de crédito.

Aumentar a chance de obter fundos para fins de consumo, empréstimos para automóveis e hipotecas histórico de crédito positivo. Mesmo com uma ideia de negócio competente e um projeto de qualidade, as organizações de crédito se recusarão a financiar se, no passado, o mutuário tivesse problemas com o cumprimento das obrigações de empréstimo.

As relações entre o mutuário e os bancos na Rússia são regulamentadas Lei Federal "Sobre Histórias de Crédito". É esse ato que determina a base para trabalhar com dados sobre a reputação do mutuário. Graças à adoção da referida lei o risco dos credores diminuiu significativamente e a proteção dos clientes pelo governo melhorou.

Alguns clientes que estão cientes de que seu histórico de crédito está danificado estão interessados ​​quando é "redefinido para zero". De fato, é provável que a resposta a essa pergunta perturbe tomadores inescrupulosos.

A agência de crédito armazena informações sobre o cumprimento de obrigações por 15 anos a partir da data em que os dados foram alterados pela última vez.

Somente quando a partir do momento da violação passar 15 anos, as informações sobre eles serão canceladas. Portanto, se os atrasos foram recentes, a probabilidade de uma decisão positiva sobre os pedidos de empréstimo é mínima.

As informações sobre a reputação do mutuário são armazenadas em agência de crédito (abreviado BKI) É uma organização comercial, cujo objetivo era fornecer serviços de informação para a formação, armazenamento e processamento de dados, além de fornecer relatórios mediante solicitação.

Para descobrir em que informações específicas da agência sobre um determinado devedor estão armazenadas, é necessário conhecer o código do assunto do histórico de crédito. Falamos sobre isso em detalhes em um de nossos artigos.

Os principais motivos para um histórico de crédito ruim

2. Por que um histórico de crédito pode ficar ruim - 5 principais razões

De fato, manter um histórico de crédito perfeito não é tão difícil. É o suficiente para cumprir conscientemente as obrigações de empréstimo assumidas, para não permitir distorções intencionais de informações sobre você. Se você seguir estas regras simples, não poderá arruinar sua reputação.

Enquanto isso, podemos distinguir 5 razões principais, que costumam estragar o histórico de crédito dos mutuários.

Razão 1. Pagamentos atrasados ​​ou incompletos

No processo de emissão de um empréstimo, o mutuário assina com o banco contrato de empréstimodos quais uma parte integrante é cronograma de pagamento.

É importante aderir estritamente a este documento, para efetuar o pagamento de acordo com o período e o valor indicados nele. Não esqueça que mesmo alguns dias de atraso e pagamento insuficiente de apenas alguns rublos afetarão negativamente seu histórico de crédito.

Razão 2. Recebimento prematuro de fundos no banco

Muitos bancos oferecem vários métodos de pagamento diferentes. Usando cada um deles, você deve considerar termos de admissão. É importante lembrar que o momento do pagamento é considerado o momento em que os fundos são creditados na conta de crédito e não o envio.

Se o dinheiro for pago na data indicada no cronograma e o período de obtenção de créditos for de vários dias, esse fato também será considerado uma violação e afetará adversamente a reputação.

Razão 3. O fator humano

Às vezes, um histórico de crédito pode ser danificado devido a erros de um funcionário do banco ou do próprio cliente. É suficiente cometer um erro no nome do mutuário, no valor do pagamento ou na data de vencimento para prejudicar a reputação. É por isso que você deve verificar cuidadosamente os documentos assinados.

Além disso, Os especialistas recomendam verificar seu histórico de crédito anualmente (principalmente porque 1 uma vez por ano, você pode fazer isso de graça). Escrevemos sobre como descobrir seu histórico de crédito gratuitamente pelo sobrenome, via Internet, em um artigo anterior.

Razão 4. Fraude

No setor de crédito, a fraude é bastante comum. Sua influência no histórico de crédito também não deve ser descontada.

Por exemplo: Há casos em que os fraudadores receberam ilegalmente um empréstimo usando o passaporte de um cidadão. Naturalmente, eles não fizeram pagamentos. Como resultado, o histórico de crédito do titular do passaporte com esse fato foi estragado.

Razão 5. Falha técnica

A possibilidade de erros técnicos não pode ser descartada. Ao pagar, pode ocorrer falha no terminal e no software. Como resultado, o pagamento não será recebido ou será recebido no momento errado.

Mesmo que uma investigação seja conduzida e se prove que o cliente não é o culpado pela violação dos prazos de pagamento, as informações sobre ele já podem ser enviadas ao BCI. Para evitar a influência de tais fatos no histórico de crédito, é importante verificar periodicamente.

Apesar de as informações no histórico de crédito serem armazenadas por um longo período, não pense que todas as violações têm o mesmo efeito. É natural que o atraso na 1 dia acabou 10O empréstimo de um ano não pode ser comparado com uma rejeição completa dos pagamentos em alguns meses.

Nem todo mundo está incluído na lista de agências de histórico de crédito devido à violação das condições de pagamento do empréstimo. Às vezes, as “multas” nem sequer tomavam empréstimos ou pagavam a tempo.

O fato é que o não pagamento malicioso de serviços públicos, além de impostos, também pode afetar adversamente o histórico de crédito. Acontece que a reputação é afetada pelo cumprimento de absolutamente todas as obrigações financeiras, e não apenas pelo crédito.

3. É possível limpar (limpar) o histórico de crédito ✂?

Não é possível excluir nenhuma informação do histórico de crédito e, ainda mais, limpar completamente as informações sobre o mutuário. Todos os dados armazenados nos catálogos da BKI estão sob séria proteção de vários estágios.

O acesso à informação está disponível apenas para um pequeno número de funcionários responsáveis. Além disso, cada ação que eles cometem é registrada no sistema. De acordo com a lei russa, as informações sobre o mutuário no BCI são armazenadas para 15 anos desde a última mudança.

Deve ser entendido que quaisquer alterações são feitas apenas a pedido do cliente e com consentimento por escrito. As instituições financeiras não têm o direito de solicitar informações independentemente do histórico de crédito, bem como enviar solicitações para sua alteração na ausência do consentimento relevante do mutuário.

Com base no exposto, pode-se concluir que quaisquer organizações que afirmam poder remover informações negativas de seu histórico de crédito são na verdade comuns golpistas.

Algumas empresas, com o consentimento oficial do cliente, solicitam informações à agência sobre seu histórico de crédito. Ao receber o relatório, eles o estudam cuidadosamente em busca de brechas para melhorar a classificação do mutuário. Naturalmente, esse processo é longo. Além disso, essas empresas não trabalham de graça. Portanto, o cliente terá que pagar uma quantia considerável pela limpeza do histórico de crédito e outros serviços similares.

4. Como corrigir erros no histórico de crédito measures - medidas para corrigir imprecisões

Instruções passo a passo para corrigir erros no histórico de crédito

O histórico de crédito pode ser danificado não apenas no caso de desempenho ruim de suas obrigações financeiras. As informações podem conter imprecisões que as distorcem.

Na maioria das vezes, os erros podem ser atribuídos a um dos seguintes tipos:

1. Informações inválidas sobre o mutuário. Na maioria das vezes, erros ocorrem em a data e local de nascimento, endereço de residênciapor escrito complexo sobrenomes, o nome e patronímico. Tais imprecisões não causam problemas específicos. Quando são detectados, são rapidamente eliminados sem problemas.
2. Informações sobre empréstimos podres. Às vezes, os funcionários de instituições financeiras, por algum motivo, não informam ao BCI que o mutuário pagou totalmente o empréstimo. Na maioria das vezes, essas situações surgem quando o banco é privado de uma licença e uma administração temporária é estabelecida. Nessa situação, os problemas com o histórico de crédito não surgem por culpa do tomador.
3. Reflexão no histórico de crédito de informações sobre empréstimos que o cliente nunca recebeu. Esse tipo de imprecisão é um dos mais desagradáveis. Ao estudar um relatório sobre seu histórico de crédito, os mutuários podem encontrar inadimplências para empréstimos que nunca emitem. Isso é explicado com mais frequência 2- pelas razões - descuido dos funcionários do banco e fatos de fraude.

Se forem identificados erros no relatório do histórico de crédito, você deverá enviá-lo imediatamente ao BCI aviso prévio sobre isso. É importante anexar cópias de documentos e certificados, confirmando o fato de erros nos dados. Essas cópias devem ser autenticadas antes do envio.

Está legalmente estabelecido que Os funcionários da BKI têm o direito de considerar a notificação recebida dentro de 1 mês. Nos casos em que for necessário, um banco que tenha enviado informações controversas ao bureau poderá estar envolvido na auditoria.

Quando a investigação for concluída, uma resposta formal será enviada ao mutuário. Se o cliente não satisfizer a conclusão recebida, ele tem o direito de recorrer ao tribunal para resolver seu problema.

Ao decidir corrigir um histórico de crédito, é importante lembrar que você só pode alterar as informações que apareceram no arquivo do mutuário incorretamente. Não faz sentido tentar apagar dados negativos que são verdadeiros. O tempo para esta lição será desperdiçado.

Maneiras comprovadas de melhorar seu histórico de crédito se você não der empréstimos

5. Como melhorar o histórico de crédito, se estiver danificado - 6 principais maneiras de melhorar o IC ruim

Se, ao solicitar um empréstimo, o cliente recebe constantemente recusas, talvez as organizações financeiras tenham dúvidas sobre sua solvência. Na maioria das vezes, eles estão associados a problemas no histórico de crédito.

No entanto, você não deve pensar que, se sua reputação for estragada, nunca poderá obter um empréstimo lucrativo novamente. De fato, existem vários métodos de trabalho que podem ajudar a corrigir seu histórico de crédito.

Método 1. Use um programa especial para melhorar o histórico de crédito.

Hoje, os mutuários com histórico de crédito ruim são muitos. Na luta por cada cliente, as organizações financeiras desenvolvem programas especializados para melhorar a reputação. Depois de aprovado, o cliente pode contar com uma oferta favorável para obter um empréstimo.

Por exemplo: O programa "Médico de crédito" de Sovcombank. A essência do método é a execução seqüencial de vários empréstimos com um aumento gradual nos montantes. No final do programa, após a conclusão bem-sucedida do programa, o mutuário pode contar com a obtenção do empréstimo ideal à taxa de juros média do mercado.

Método 2. Obter um cartão de crédito

Uma das maneiras mais fáceis e menos dispendiosas de corrigir seu histórico de crédito é emissão de cartão de crédito. Nesse caso, você deve escolher os bancos que menos demandam clientes em potencial. Escrevemos em um de nossos artigos sobre onde os cartões de crédito são emitidos com um passaporte com uma decisão instantânea online.

Esquema de correção de cartão de crédito

A maneira mais fácil de obter um cartão de crédito é em uma instituição financeira que serve um cartão de salário, está ativamente envolvida na atração de clientes ou está promovendo ativamente um novo produto de empréstimo.

Mas tenha em mente para fixar a reputação, você precisa gastar dinheiro regularmente com o limite do cartão de crédito, reabastecendo-o em tempo hábil. Depois de algum tempo, você pode esperar aumentar o limite de crédito.

Ao escolher entre vários programas para emissão de cartões de crédito, você deve prestar atenção aos seguintes parâmetros:

1. Período de carência, sua presença e duração. No caso de gastar dinheiro sem dinheiro e devolvê-lo dentro de um período de carência, os juros não serão calculados. Em alguns casos, também é fornecido um período de carência para saques em dinheiro;
2. Custo de emissãobem como manutenção anual;
3. Taxa - quanto menor a taxa de juros, menor será o pagamento em excesso no cartão de crédito emitido;
4. Vários descontos. Existem bônus em dinheiro no cartão?

Ao reabastecer o cartão, é importante considerar cuidadosamente as regras para o cálculo do prazo final para o depósito de fundos. Como eles podem diferir em bancos diferentes, os clientes geralmente depositam dinheiro após o final do período de carência e não entendem por que foram cobrados juros.

Se os bancos se recusarem a emitir um cartão imediatamente por um grande valor, você deverá concordar com um pequeno limite de crédito. Se você mantiver atividade constantemente - pague regularmente com um cartão e o reabasteça em tempo hábil, poderá esperar um aumento de limite.

Método 3. Obter um empréstimo de uma organização de microfinanças

Outra maneira razoavelmente eficaz de corrigir seu histórico de crédito é obtenção de empréstimos em organizações de microfinanças. Essas empresas financeiras emprestam pequenas quantias de dinheiro por um curto período de tempo.

Você pode obter um microcrédito diretamente na Internet, creditando em um cartão bancário. Se você o emitir várias vezes e devolvê-lo em tempo hábil, poderá contar com uma correção do seu histórico de crédito.

Sério desvantagem microcrédito é pagamento a mais alto. A taxa é geralmente indicada diariamente, muitos clientes acham que a porcentagem é bastante pequena. De fato, se você recalcular a taxa anual, receberá um pagamento em excesso de várias centenas por cento.

É importante avaliar suas capacidades financeiras antes mesmo de receber um microcrédito. Muitas vezes, em um mês, você precisa voltar para 2 vezes a quantia recebida.

Quando não há certeza de que será possível pagar a dívida com juros no prazo, é melhor não emitir um microcrédito. Se você tiver problemas com os pagamentos, sua reputação de crédito poderá ser ainda mais prejudicada.

Ao usar microempréstimos, é melhor emprestar pequenas quantias por um período de vários dias. O pagamento sucessivo de vários desses empréstimos leva ao reabastecimento do histórico de crédito com informações positivas. Como resultado, você pode contar com ofertas mais vantajosas em empréstimos tradicionais. Para obter informações sobre como e onde obter um empréstimo com histórico de crédito ruim, sem certificados de renda, leia o artigo aqui.

No entanto, usando o método descrito, tenha em mente que o pagamento antecipado por organizações de microfinanças é considerado uma desvantagem. Também deve-se ter em mente que as informações são enviadas à BKI mensalmente ou 1 uma vez por 2 semanas.

Método 4. Comprar parcelas

Uma das maneiras mais acessíveis de melhorar seu histórico de crédito é pagar parcelado. Essa opção é mais adequada para quem planeja comprar um produto bastante caro.

Não importa qual produto comprar. Fazendo fora crédito de commodities ou por prestações, é importante pagá-los em tempo hábil. Isso ajudará a aumentar significativamente a probabilidade de uma decisão positiva sobre as solicitações enviadas ao banco no futuro.

Boa alternativa 2esquemas nomeados podem se tornar cartão de parcelamento. Ofertas semelhantes são ativamente promovidas recentemente por muitos bancos. Para que esse produto ajude a corrigir seu histórico de crédito, é importante analisar cuidadosamente seus recursos financeiros e não violar as condições de pagamento.

Método 5. Vire para o tribunal

Como já dissemos, o mutuário nem sempre é o responsável por problemas com a reputação do crédito. Em alguns casos, as informações postadas no relatório podem estar erradas.

Se forem encontradas imprecisões, primeiro contato ao credorpor cuja culpa eles foram admitidos. Se as correções forem recusadas, você terá que interagir com agência de crédito e com tribunal.

A alteração das informações no histórico de crédito com base em uma decisão judicial na maioria dos casos é realizada quando ocorrem erros pelos seguintes motivos:

• falhas técnicas e de software durante o processamento do pagamento do mutuário;
• atividades fraudulentas;
• erros de funcionários da organização de crédito responsável pela transferência de dados para a BKI.

Antes do julgamento, obrigatório procedimento de solução pré-julgamento com o envolvimento de uma agência de crédito.

Método 6. Faça um depósito no banco

Para inspirar confiança no credor, você pode fazer um depósito bancário. Obviamente, esta opção requer uma certa quantia de dinheiro. Idealmente, a contribuição deve ser reabastecida regularmente.

Muitas vezes, seus clientes que têm um depósito, os bancos oferecem um empréstimo em condições bastante favoráveis.

Mesmo se não houver economias sérias, você pode encontrar uma contribuição com a possibilidade de reabastecimento e retirada parcial ao longo do prazo. Após a elaboração de tal acordo, resta depositar parte do salário na conta. Se necessário, os fundos podem ser facilmente removidos.

Todos os métodos descritos acima permitem alterar seu histórico de crédito para melhor. No entanto, não conte com um resultado instantâneo. Melhorar seu histórico de crédito é sempre um trabalho longo e meticuloso.

Correção de um histórico de crédito utilizando microempréstimos em 3 etapas

6. Como restaurar um histórico de crédito usando um empréstimo - instruções passo a passo

Ao decidir corrigir um histórico de crédito, antes de tudo, é necessário escolher uma empresa parceira que ajudará a fazer isso. Para evitar problemas ao escolher a favor de microempréstimos, recomendamos o uso das instruções abaixo.

Etapa 1. A escolha da organização de microfinanças (IMF)

Antes de prosseguir com um microcrédito, você deve se familiarizar com as informações sobre as empresas para sua emissão. Ao mesmo tempo, é necessário estudar a reputação das IMFs, bem como descobrir com qual BCI ele trabalha.

Para avaliar a classificação de uma organização de microfinanças, você precisa prestar atenção aos seguintes indicadores:

• termo de trabalho no mercado financeiro russo;
• a presença de filiais em várias cidades do país;
• estudar as avaliações dos clientes.

Especialistas não recomendam emitir um empréstimo na primeira empresa que aparecer, mesmo que pareça que as condições nele sejam ideais.

É melhor analisar as condições de pelo menos três IMFs e tirar uma conclusão com base nos seguintes critérios:

1. Cooperação com a BKI. É melhor solicitar um empréstimo a uma organização de microfinanças que transmita informações à BKI, que contém informações sobre você. Outra opção é trabalhar com IMFs, que enviam informações para várias agências.
2. Conveniência de obter um empréstimo. É importante avaliar quais métodos o serviço usa. Na maioria das vezes, o dinheiro é emitido em dinheiro ou on-line para um cartão bancário. No primeiro caso, você deve perguntar com antecedência onde o escritório da IMF está localizado.
3. Taxa de juros do empréstimo. Algumas organizações de microfinanças indicam a taxa de maneira velada - na forma de pagamento a maior ou apenas em um acordo que poucos mutuários leem antes de enviar uma solicitação. Ao mesmo tempo, a maioria das IMFs possui uma calculadora no site que permite calcular o pagamento em excesso. Com sua ajuda, você pode analisar facilmente quanto custará um empréstimo.
4. Registro legal de um empréstimo. Os especialistas recomendam que, mesmo antes de apresentar uma solicitação, solicite à IMF um contrato de amostra e estude-o cuidadosamente. Ao mesmo tempo, vale a pena prestar atenção à presença dos chamados fatores de parada. Portanto, nos casos em que o contrato indica a necessidade de penhorar bens valiosos, os profissionais não são aconselhados a concordar com o projeto desse empréstimo.
5. Disponibilidade e tamanho de comissões adicionais. É importante saber se o credor cobra uma taxa para solicitar um empréstimo, emitir dinheiro e aceitar pagamentos.

Etapa 2. Enviando um Pedido de Empréstimo

Quando uma instituição de microfinanças é selecionada, resta arquivar aplicação. Para esse fim, você pode visitar o escritório da empresa. É importante trazer junto passaporte civiltambém segundo documentobilhete de identidade.

No entanto, é muito mais conveniente aplicar online. Hoje, a maioria das IMFs tem essa oportunidade. Documentos geralmente necessários sobre 30 minutos.

Especialistas não se cansam de lembrar os mutuários antes de assinar o contrato, você deve lê-lo com atenção do início ao fim.

É importante verificar se não há indicações de que, em caso de não pagamento da dívida, o mutuário tenha que transferir sua propriedade para o credor. Você também deve garantir que a taxa de manutenção do empréstimo seja consistente com a proposta.

De grande importância ao solicitar um empréstimo são multas. Portanto, as informações sobre eles devem ser cuidadosamente estudadas, prestando atenção às condições de competência e ao tamanho das sanções.

Quando os termos do contrato são verificados, resta assinar o contrato e receber cronograma de pagamento. É importante esclarecer antecipadamente quais métodos de depósito de fundos podem ser usados ​​e escolher as melhores opções.

Os pagamentos podem ser feitos de duas maneiras:

1. peças em intervalos regulares;
2. no final do período.

Etapa 3. Receber e devolver dinheiro

Os especialistas recomendam o uso de métodos não monetários para receber fundos - para um cartão bancário, carteira eletrônica, transferência de dinheiro. Ao usar essas opções, o mutuário retém evidência documental do valor recebido.

Quando os fundos são recebidos, é importante descartá-los com sabedoria. Nesse caso, os termos de retorno estabelecidos pelo contrato devem ser levados em consideração. Se nenhum recebimento financeiro estiver planejado para a data indicada, salve o valor recebido para poder efetuar um pagamento.

 Importante lembrar essa violação dos termos do retorno pode agravar ainda mais a situação com um histórico de crédito danificado. Portanto, os prazos de pagamento devem ser observados. No processo de pagamento, vale a pena cuidar da preservação dos documentos que confirmam o depósito de fundos.

7. TOP 3 IMFs para corrigir histórico de crédito

Levará muito tempo para estudar e comparar independentemente as condições de empréstimo de várias IMFs. Para facilitar esta tarefa, consideramos 3 principais empresasque têm uma reputação de qualidade e se distinguem por condições favoráveis.

1) Ezaem

Companhia Ezaem oferece para emitir o primeiro empréstimo absolutamente grátis. Com os empréstimos, o acúmulo de juros começa.

Em termos da taxa anual de utilização de fundos durante 15 dias tem que pagar mais 700%. Se você conseguir um empréstimo em 30 dias, a taxa será definida em aproximadamente 600% por ano

Os mutuários podem escolher independentemente como receber fundos para solicitações aprovadas.

O dinheiro pode ser recebido de várias maneiras:

• em dinheiro;
• para uma conta bancária ou cartão;
• Carteira Qiwi;
• transferência de dinheiro via sistema de contato.

Os pagamentos podem ser feitos em dinheiro, cartão de crédito ou correio ou transferência bancária. Para estudar preliminarmente os termos do contrato, o contrato pode ser baixado no site da IMF. Ele também fornece taxas de empréstimo detalhadas.

2) MoneyMan

Para o primeiro empréstimo Moneyman dá um desconto - 50% Após o recebimento de um empréstimo no valor de 10 000 rublos a taxa é definida em 1,85% por dia.

Você pode enviar dinheiro para um cartão ou conta bancária, em dinheiro, por meio de sistemas de transferência de dinheiro. Os pagamentos são feitos através de terminais de pagamento, por transferência de um cartão ou conta bancária.

Não tenha medo de que a IMF em questão forneça um pacote expandido de documentos. Além do contrato, você deve assinar consentimento e obrigações.

3) Repolho

Repolho também oferece aos novos clientes várias promoções. Hoje existe a condição de que não haja acúmulo de juros no primeiro empréstimo.

O repolho eletrônico sobre empréstimos define as seguintes taxas:

• durante o primeiro 12 dias - 2,1% para todo dia;
• 1,7% para cada dia subseqüente.

Tenha em mente que não existe uma calculadora no site da IMF para calcular os parâmetros do empréstimo. Portanto, informações mais detalhadas sobre o valor do pagamento em excesso só podem ser obtidas em sua conta pessoal após o registro.

Você pode receber dinheiro, bem como pagar um empréstimo, usando cartões bancários, carteiras eletrônicas ou em dinheiro. A IMF alega que informações sobre absolutamente todos os empréstimos são transmitidas a BKI.

Para maior clareza, todos os parâmetros de empréstimo nas IMFs revisadas estão resumidos em uma tabela.

Tabela: “3 principais organizações de microfinanças e condições de empréstimo”

A tabela mostra as propostas * de instituições financeiras auditadas que fornecem correção do histórico de crédito com microempréstimos on-line.

* Para informações atualizadas sobre as condições de obtenção de empréstimos, consulte os sites oficiais das IMFs.

8. Como corrigir seu histórico de crédito se você não der empréstimos - 6 dicas úteis

De fato, há pouco tempo, muitos bancos emitiram empréstimos para absolutamente todos, sem verificar a solvência, apenas com passaporte.

No entanto, desde o início2017 dívida vencida dos russos às organizações bancárias excedeu2 trilhões de rublos.

Além disso, as estatísticas mostram que mais 50% os mutuários criam novos empréstimos para quitar os existentes.

Como resultado, muitos mutuários se viram em uma situação em que em todos os lugares se recusam a se inscrever. Os credores não acreditam mais que são capazes de cumprir suas obrigações.

Mas você pode consertar a situação. Para fazer isso, você deve seguir claramente as dicas abaixo.

Dicas reais sobre como restaurar seu histórico de crédito se os bancos não concederem empréstimos

Dica 1. Pagar dívidas

Os especialistas têm certeza de que a maneira mais digna e ao mesmo tempo confiável de restaurar a credibilidade é pagar a dívida existente; para esse fim, você precisará executar várias etapas:

Etapa 1 Envie uma solicitação ao diretório central de históricos de crédito para descobrir em qual BKI há dados sobre você.

O fato é que as informações do histórico de crédito podem ser armazenadas em várias agências.

Mais de 93% dos históricos de crédito estão concentrados em quatro maiores agências: NBKI, Equifax, Gabinete de Crédito Padrão Russo, United Credit Bureau (OKB)

Tudo depende de quais empréstimos das organizações foram emitidos. As informações no CCCH podem ser obtidas gratuitamente (a menos que a organização intermediária elabore uma solicitação em nome do mutuário).

Etapa 2 Quando o certificado do CCCH estiver pronto, você deve entrar em contato com a agência de crédito, cujo cliente é o devedor. Lá, são solicitadas informações sobre as informações disponíveis.

Cada escritório fornece ajuda gratuita. 1 uma vez por ano. Mas, ao mesmo tempo, você precisa entrar em contato com um notário para que ele assegure a assinatura do pedido. Naturalmente, você terá que pagar por esses serviços.

O certificado do histórico de crédito reflete informações sobre os fatos do atraso nos empréstimos. Além disso, para cada período, sua duração em dias é indicada.

Ao solicitar um empréstimo, os bancos avaliam o atraso:

• Se exceder 30 dias as causas que causaram as violações são estudadas e se elas são eliminadas no momento.
• Se o atraso for maior que 90 dias provavelmente, eles se recusarão a emitir um novo empréstimo.

É importante entender que as informações sobre todos os tipos de empréstimos - consumo, empréstimos para automóveis, hipotecas e cartões - são acumuladas no BCI.

Etapa 3 Quando um mutuário recebe um relatório de crédito, ele já sabe exatamente onde e quanto deve. Resta entrar em contato com o credor e pagar o empréstimo.

Se a dívida for vendida a uma empresa de cobrança, os especialistas recomendam, antes de tudo, exigir dela contrato de cessãopelo qual a aquisição é feita. Além disso, com esse acordo, vale a pena ir ao banco para garantir sua relevância.

Etapa 4 Quando a dívida é liquidada, uma solicitação deve ser feita à agência de crédito para inserir as informações relevantes no relatório.

Depois de pagar o valor total da dívida, é importante não esquecer de pedir emprestado aos funcionários de uma instituição de crédito ou de uma empresa de cobrança.ajuda que o cliente não é mais devedor.

Também Depois de efetuar o pagamento, salve um documento confirmando o pagamento em dinheiro. Se isso não for feito, existe o risco de os fundos não chegarem ao local e a dívida não ser paga.

Dica 2. Entre em contato com o banco que emitiu o cartão de salário

Essa opção também pode ajudar a corrigir seu histórico de crédito e aumentar a probabilidade de aprovação de um pedido de empréstimo. Isso requer emprego com um empregador que emite fundos de maneira não monetária.

Através de 3 meses de cobranças regulares no cartão, você pode tentar solicitar cartão de crédito. Se o banco concordar e sacar esse cartão, é necessário usar regularmente o limite estabelecido e pagar a dívida em tempo hábil.

Essa abordagem permite aproximadamente 12-36 meses para melhorar o histórico de crédito. No entanto, é improvável que seja suficiente para obter um empréstimo por uma quantia grande. No entanto, pequenos empréstimos já podem ser contados.

Importante lembrar na maioria dos casos, ao verificar o mutuário, os funcionários do banco prestam atenção às informações mais recentes da agência de crédito.

Portanto, uma vantagem incontestável será a emissão de empréstimos no passado recente, bem como o seu pagamento pontual. Então, gradualmente, uma história positiva irá bloquear o negativo.

Dica 3. Use os serviços das IMFs, pagando empréstimos em dia

Esta opção para melhorar o histórico de crédito é bastante longa. Mas permite aumentar significativamente o nível de confiança dos bancos no mutuário.

A principal coisa vantagem desse método é que, para um empréstimo, geralmente é necessário apenas passaporte. Ao mesmo tempo, as IMFs, como outros credores, transmitem informações sobre o cumprimento oportuno das obrigações agência de crédito.

Para melhorar sua reputação com empréstimos de IMFs, você deve primeiro obter o valor mínimo e, após o pagamento bem-sucedido, pode aumentar o tamanho do empréstimo que está sendo emitido. Depois disso, resta aumentar gradualmente a quantia e cumprir as obrigações em tempo hábil.

No final depois de aproximadamente 6-12 meses, você já pode tentar entrar em contato com o banco solicitando um pequeno empréstimo. Leia também um artigo sobre o tópico - "Quais bancos não verificam o histórico de crédito".

Dica 4. Corrija os erros do histórico de crédito.

Ao verificar um relatório em seu histórico de crédito, os mutuários geralmente identificam certos erros e imprecisões nele. As leis permitem que os clientes corrijam informações que não são verdadeiras.

O procedimento incluirá o seguinte:

1. O mutuário deve enviar uma solicitação à agência de crédito. É importante refletir informações sobre todos os erros e imprecisões que devem ser alterados.
2. O credor, que enviou as informações contestadas, recebe um aplicativo para verificar as informações. Durante 2semanas, ele é obrigado a corrigir o histórico de crédito ou mantê-lo inalterado se os dados fornecidos forem confiáveis.
3. O departamento de crédito, por sua vez, prepara e envia um relatório ao mutuário durante 30 dias a contar da recepção do pedido.

Importante entender que você não deve contar com a correção de informações confiáveis. As alterações são feitas apenas em caso de erros reais.

Se a correção das imprecisões for recusada, o mutuário tem o direito de recorrer às autoridades judiciais para esse fim.

Dica 5. Obtenha um empréstimo garantido por propriedades e juros altos

Se o histórico de crédito estiver irremediavelmente danificado, você poderá aumentar a probabilidade de uma decisão positiva no pedido de empréstimo para oferecer ao credor bens valiosos como garantia.

É importante que a propriedade atenda aos seguintes requisitos:

• possuído pelo mutuário pelo direito de propriedade;
• Era altamente líquido, ou seja, deveria estar em demanda no mercado.

Se o mutuário se recusar a efetuar pagamentos, o banco rapidamente e sem problemas perceberá o assunto da promessa e reembolsará o valor devido. Utilizado com mais frequência para esse fim carros e imóveis.

No entanto, no caso de sérios problemas com o histórico de crédito, não é necessário contar com condições favoráveis ​​para a concessão de um empréstimo, mesmo que a provisão seja de alta qualidade.

Muito provavelmente, o dinheiro será emitido a uma taxa alta, que pode atingir 50% por ano Mas esse empréstimo com retorno oportuno é capaz de fornecer impacto positivo no histórico de crédito.

Se você quiser saber mais sobre como e onde é melhor obter um empréstimo garantido por imóveis, leia nosso artigo.

Dica 6. Use programas bancários especiais.

Para corrigir seu histórico de crédito, você pode usar programas bancários especiais. Ao usá-los, o mutuário dá o dinheiro para pagar pelos serviços para melhorar a reputação.

Apesar de os fundos para esses programas bancários não serem emitidos para o cliente, eles precisam ser devolvidos. O tamanho do empréstimo e, consequentemente, os pagamentos dependem não apenas da instituição de crédito, mas também da qualidade do histórico de crédito de um determinado tomador.

No final outra dica muito importante - nunca dê dinheiro, documentos ou informações pessoais a golpistas. Não é difícil diferenciá-los: essas pessoas garantem a emissão de um empréstimo e solicitam uma comissão para preencher uma solicitação.

Alguns golpistas oferecem dinheiro para melhorar o histórico de crédito. Tais propostas são extremamente duvidosas, porque somente o próprio mutuário pode melhorar sua reputação.

9. FAQ - Perguntas freqüentes

O tópico de melhoria do histórico de crédito é motivo de preocupação para muitos. Além disso, no processo de estudá-lo, muitas perguntas geralmente surgem. No final do artigo, tradicionalmente tentamos responder aos mais populares deles.

Pergunta 1. Como posso corrigir meu histórico de crédito gratuitamente pelo sobrenome pela Internet?

Muitos tomadores de crédito de má reputação estão se perguntando como melhorar seu histórico de crédito via Internet sem pagar uma taxa, fornecendo apenas um sobrenome.

No entanto, deve ser entendido que online você pode apenas descubra quais informações estão contidas no relatório.

Muitas empresas pela Internet se oferecem para agilizar o recebimento de informações. No entanto, eles não podem corrigir o histórico de crédito usando apenas o nome do mutuário. A melhor maneira de ajudar é aconselhar sobre como melhorar sua reputação.

Em outras palavras, reabilite o histórico de crédito apenas pelo sobrenome via Internet falhará. Mesmo nos casos em que é necessário corrigir erros, você terá que preparar um pacote de documentos de suporte.

Pergunta 2. Quando um histórico de crédito ruim será redefinido? Quanto tempo é armazenado na agência de crédito?

Fazendo qualquer empréstimo, é importante lembrar o histórico de crédito. Qualquer violação do cumprimento de obrigações afetará a reputação do cliente por um longo tempo.

Por quanto tempo o histórico de crédito é atualizado? O zeramento completo do histórico de crédito ocorrerá apenas em 15 anos após a última alteração. Ao mesmo tempo, os pedidos não devem ser enviados ao BCI e novos empréstimos devem ser emitidos.

No entanto, as violações serão anuladas no dossiê após aproximadamente 5 anos de idade. Mas aqui há uma condição importante - você deve organizar regularmente empréstimos por uma pequena quantia, cumprindo oportunamente suas obrigações.

Pergunta 3. Como limpar o histórico de crédito em uma base comum?

Muitas vezes, na Internet, há um anúncio com uma proposta para excluir um histórico de crédito ou corrigir informações em um relatório. Surpreendentemente, muitos tomadores de empréstimos cujo histórico de crédito é estragado ainda acreditam cegamente que isso é possível.

Importante lembrar que a legislação russa regula estritamente a possibilidade de ajustar o histórico de crédito. Você pode mudar isso apenas em caso de detecção de erros e imprecisões.

Na Rússia, não há como limpar o histórico de crédito apenas à vontade. O relatório é atualizado constantemente, portanto, nenhuma pessoa ou empresa é capaz de influenciar as informações nele refletidas.

As atividades da BKI são estritamente regulamentadas Banco Central da Rússia. Qualquer informação é inserida no histórico de crédito somente após a realização de uma determinada auditoria. Obviamente, podem ocorrer erros. No entanto, sua probabilidade é bastante baixa. By the way, mesmo após a morte do mutuário, as informações sobre ele ainda são armazenadas 3 anos.

Acontece que, para influenciar os dados no histórico de crédito, e ainda mais para excluí-los, basta impossível. O relatório é um extrato com informações sobre empréstimos, montante da dívida e atrasos permitidos.

10. Conclusão + vídeo sobre o tema

Hoje, o histórico de crédito é um dos indicadores de solvência mais importantes de um potencial tomador de empréstimo. A maioria dos credores presta atenção nisso. Portanto, é tão importante tentar não estragar sua reputação.

No entanto, se o histórico de crédito já estiver danificado, há uma chance de corrigi-lo. Mas deve-se ter em mente que este é um processo bastante demorado que exigirá muito esforço do mutuário.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo sobre como verificar e corrigir um histórico de crédito:

Isso é tudo conosco.

Desejamos aos leitores da revista financeira Rich Pro que seu histórico de crédito seja positivo. Se estiver ruim, esperamos que você possa corrigi-lo de maneira rápida e fácil.

Se você tiver quaisquer perguntas, comentários ou acréscimos sobre este tópico, escreva-os nos comentários abaixo. Também ficaremos gratos se você compartilhar o artigo com seus amigos nas redes sociais. Até breve!