Seguro de depósito em bancos - consultoria sobre seguro de depósitos de pessoas físicas + lista dos 5 principais bancos incluídos no sistema obrigatório de seguro de depósito

Esta questão se concentrará no seguro de depósito, como funciona o sistema de seguro de depósito individual, qual é o valor da compensação por depósitos em bancos na Federação Russa este ano.

Depois de estudar o artigo, você aprenderá:

• O que é seguro de depósito e como esse sistema funciona;
• O que é uma Agência de Seguro de Depósito e quais funções ela executa;
• Quanto é o valor segurado dos depósitos nos bancos russos hoje;
• Quais recomendações são dadas por especialistas em seguro de depósitos de pessoas físicas.

Nesta publicação você também encontrará a lista 5 bancos popularesparticipando de um sistema de seguro de depósito (CER), bem como instrução, o que ajudará a obter seu próprio dinheiro no caso de um evento segurado.

Tradicionalmente, no final do artigo, respondemos às perguntas mais populares colocadas pelos colaboradores em relação aos tópicos de publicação.

Recomendamos que você leia o artigo enviado a todos que planejarem abrir um depósito no banco. Não será supérfluo se familiarizar com ele e com aqueles que estudam finanças.

O que é seguro de depósito obrigatório, como funciona o sistema de seguro de depósito individual, qual é a lista de bancos incluídos nas RCEs e o valor da compensação de seguro para depósitos em bancos da Federação Russa - leia este artigo

1. O que é seguro de depósito bancário - uma visão geral do conceito

Na Rússia, assim como nos países vizinhos, são os depósitos em bancos que são a maneira mais popular de investir dinheiro para economizar.

Não esqueçaque as contribuições protegem os fundos dos efeitos nocivos inflaçãotambém de ladrões e desastre natural. Além disso, em alguns casos, os depósitos trazem, embora pequenos, mas ainda assim renda.

Graças ao desenvolvimento de tecnologias modernas, o gerenciamento financeiro tornou-se muito mais fácil e conveniente. Hoje, você não precisa sair de casa para gerenciar suas economias. Todas as operações são realizadas através de uma conta no site do banco (no modo on-line).

Para receber uma pensão ou salário, agora você não precisa fazer fila na contabilidade ou nos correios. O dinheiro é creditado em contas pessoais. Ao mesmo tempo, a eficiência dos fundos aumentará significativamente, se liberada salário ou cartão de aposentadoria.

No entanto, em tempos de crise econômica, a confiança do público nos bancos geralmente cai. Para aumentá-lo e estimular os cidadãos a elaborar novos contratos e realizar investimentos, o estado desenvolveu e implementou um programa destinado a garantir a proteção dos investimentos dos cidadãos.

O principal objetivo do sistema de seguro de depósito (CER) é fornecer garantias para os cidadãos receberem dinheiro em caso de evento segurado. Em outras palavras, se uma licença para realizar uma atividade for retirada de uma instituição financeira por algum motivo, os depositantes poderão receber fundos depositados em contas bancárias.

Em nosso país, a legislação de seguro de investimento protege todos os depósitos indivíduos. De acordo com as normas regulamentares, uma instituição de crédito tem o direito de celebrar acordos de depósito com cidadãos exclusivamente sujeito a participação em um programa de seguro de depósito.

A operação do programa de proteção de depósitos permite ao público obter confiança de que, independentemente da situação, eles receberão seu próprio dinheiro de volta. Para isso, os investidores não terão que concluir nenhum acordo adicional. Os depósitos emitidos em uma empresa participante são segurados automaticamente na execução do contrato.

Os investidores devem estar cientes das nuances mais importantes do programa - valor máximo de reembolsona ocorrência de um evento segurado com 2015 do ano compõe 1 400 000 rublos. Anteriormente, o tamanho do depósito segurado era metade disso - 700 000 rublos.

É importante saber que o valor máximo do seguro está relacionado ao montante total dos depósitos abertos em uma instituição de crédito um cidadão.

No momento, para sistema de seguro de depósito (ou abreviado CER) na Rússia juntou-se aproximadamente 900 empresas financeiras. No entanto, antes de abrir um depósito em uma instituição de crédito, sobre a qual o investidor pouco sabe, é melhor garantir que ele participe das RCEs.

Há outra característica do programa de seguros - de acordo com a legislação atual, nem todas as contas abertas são protegidas.

Os investidores devem estar cientes de que os seguintes tipos de investimentos NÃO são segurados:

• valores de depósito acima de 1,4 um milhão de rublos;
• depósitos emitidos em moeda eletrônica;
• contas abertas em metais despersonalizados;
• depósitos ao portador não registrados;
• depósitos emitidos em agências de organizações de crédito estrangeiras;
• fundos que foram transferidos para confiança.

No entanto, o fato de essas categorias de contas não estarem incluídas no seguro obrigatório não significa que esses fundos não possam ser devolvidos. De fato, tudo depende de quão bem a propriedade de uma instituição de crédito falida é vendida.

A implementação e o pagamento subsequente da compensação aos depositantes são tratados por uma organização estatal criada especialmente. Ela é chamada Agência de Seguro de Depósito.

Ao pagar compensações, uma certa sequência é observada:

1. primeiro de tudo, o dinheiro é devolvido para indivíduos;
2. segundo, os fundos são pagos empresários individuais;
3. na próxima etapa, os pagamentos são feitos sobre depósitos superiores ao valor segurado - 1,4 um milhão de rublos;
4. somente no final, se sobrar dinheiro da venda de ativos, os pagamentos serão feitos entidades legais, correntistas de metal e outros investimentos não sujeitos a seguro.

2. Como o sistema de seguro de depósitos de pessoas físicas - as principais tarefas e o mecanismo de ação das RCEs

O sistema de seguro de depósito atua como um mecanismo especial desenvolvido pelo Estado para proteger depósitos feitos por cidadãos em bancos russos. O programa de seguros foi implementado. em 2004. O principal motivo de seu desenvolvimento e implementação foi a necessidade de exercer controle sobre as atividades dos bancos.

No começo 2000Como um grande número de organizações de crédito faliu, esse processo se generalizou. Ao mesmo tempo, a confiança do público nos bancos cresceu e, finalmente, o número de depósitos abertos caiu.

O estado precisa proteger os ativos dos cidadãos para aumentar seu interesse em depósitos bancários. Tudo isso levou à necessidade de organizar sistema de seguro de depósito compulsório. Em resumo, esse programa é frequentemente chamado CER - sistema de seguro de depósito.

Os bancos que se tornam participantes do sistema de seguro podem entrar em acordos de depósito com os cidadãos. Além disso, são obrigados a transferir parte de sua própria renda para um setor especialmente criado. Fundo de seguro obrigatório.

Desde a sua criação, o programa de seguros mostrou resultados bastante sérios:

• revelou mais 100 eventos segurados;
• pagamentos totais feitos mais de 80 bilhões de rublos;
• solicitou mais compensação 400 000 cidadãos.

De fato, o sistema de seguro de depósito não é único. Programas semelhantes existem na maioria dos estados civilizados.

Os principais objetivos do sistema de seguros são:

1. garantir a estabilidade do setor bancário;
2. prevenção de pânico entre os cidadãos durante o colapso de uma instituição de crédito;
3. aumentar o grau de confiança das pessoas no sistema financeiro do país.

O princípio do programa de seguro é bastante simples:

1. o depositante efetua um depósito no banco de acordo com os princípios estabelecidos;
2. um contrato de depósito é assinado, nenhum contrato adicional é necessário para o seguro, o banco e o DIA (Agência de Seguro de Depósito) resolvem esse problema de forma independente;
3. trimestralmente, uma instituição de crédito é transferida para um fundo especial 0,1% do valor de todos os depósitos emitidos.

Acontece que, ao garantir investimentos, os investidores não precisam pagar prêmios de seguro, pelos quais os próprios bancos o fazem. Se ocorrer um evento segurado, o processo será conectado DIA. As responsabilidades desta organização incluem o reembolso total dos depósitos aos depositantes.

O princípio do sistema de seguro obrigatório de depósitos de pessoas físicas em bancos da Federação Russa

Os casos de seguro incluem situações em que Banco Central retira ou retira uma licença organização de crédito. Na maioria das vezes, isso acontece nos casos em que uma empresa de crédito não pode cumprir suas obrigações com clientes que emitiram depósitos aqui devido a problemas econômicos prolongados ou à falência final.

3. Agência de Seguro de Depósito (DIA) - o que é e o que faz?

Agência de Seguro de Depósito (abreviada como DIA) É uma organização estatal responsável por manter a estabilidade do sistema financeiro dentro do estado. O fundo DIA é formado por fundos que as organizações de crédito transferem periodicamente.

A Agência de Seguro de Depósito (DIA) é uma empresa estatal russa criada para fornecer um sistema de seguro de depósito (CER) em 2004

A Agência tem o direito de gerenciar as deduções recebidas dos bancos da seguinte forma:

• acumular;
• pagar aos depositantes como compensação se ocorrer um evento segurado;
• invista para gerar renda adicional.

Investir permite criar reserva, o que pode ser necessário em situações em que o número de chamadas de depositantes aumenta acentuadamente.

Outra função do DIA é organização da venda de ativos bancários no caso dele liquidação ou reconhecimento falido. Os fundos recebidos no curso dessas ações serão usados ​​para satisfazer as reivindicações de cidadãos e organizações credores de um banco em colapso.

A tarefa do DIA não é apenas proteger os interesses dos investidores, mas também criando condições para o bom funcionamento dos bancos. As ações da agência são regulamentadas pela Rússia O governobem como representantes Banco Central.

4. A lista dos 5 principais bancos incluídos no sistema de seguro de depósito este ano

Um grande número de bancos russos aderiu ao sistema de seguro de depósito. Apesar de os depósitos estarem sob proteção do estado, a situação com a ocorrência de um evento segurado é sempre desagradável para os depositantes.

Abaixo está uma lista TOP 5 bancosincluído no sistema de seguro de depósito, no qual, segundo alguns especialistas, os fundos estão sob a proteção mais confiável e as taxas de juros mais atrativas dos depósitos.

1) Banco Alfa

O Alfa-Bank é constantemente incluído por especialistas no TOP das organizações de crédito russas. Esta empresa está amplamente representada no país - possui centenas de agências, milhares de caixas eletrônicos e várias subsidiárias.

Entre indivíduos Os depósitos do Alfa Bank estão entre os mais populares. O banco oferece depósitos rentáveis ​​com capitalização, reposição e prolongamento. Sobre qual é a capitalização da contribuição, escrevemos em um artigo anterior.

O Alfa-Bank sempre foi membro deste programa desde a formação das RCEs. Como uma das melhores organizações financeiras, esta empresa recebeu prêmios e premiações internacionais várias vezes. Agência Independente de Rating "Especialista" o banco recebe a classificação mais alta possível - A ++.

2) Gazprombank

O Gazprombank é uma das maiores organizações de crédito da Rússia. Ela atua sob o lema: Em todo o país - para todos. O Gazprombank é um dos três bancos com maior influência na Rússia.

Essa organização de crédito atende às maiores empresas da Rússia e também possui filiais em muitos países estrangeiros (por exemplo, na Armênia, Cazaquistão, Bielorrússia, Suíça). Graças a uma rede tão ampla, o Gazprombank hoje serve mais que 4 000 000 depositantes.

3) Banco VTB de Moscou

A holding reúne um grande número de organizações financeiras (no momento eles já estão mais que 20) O Grupo de Empresas VTB atua nos mercados russo e internacional. Possui alta confiabilidade e confiança merecida dos clientes.

A holding bancária apresentada fornece uma ampla gama de vários serviços para pessoas físicas e jurídicas. Estes incluem:

• economia de fundos;
• empréstimos;
• seguro.

Um dos acionistas desta instituição de crédito é o governo russo.

4) Binbank

O Binbank foi fundado em 1996, hoje está aberto mais que 500 galhos por toda a Rússia.

É uma organização de crédito privada e se posiciona como um dos bancos russos mais confiáveis. Esta posição é confirmada pelas classificações que a organização de crédito Russotambém agências internacionais de classificação.

O Binbank sempre tenta combinar experiência, incluindo organizações internacionais de crédito, com as peculiaridades do mercado financeiro russo. A participação nas RCEs garante que todos os depósitos emitidos com o banco em questão sejam segurados.

5) Crédito Delta

A principal especialização deste banco é empréstimos hipotecários. Uma abordagem individual de cada cliente, bem como a alta velocidade de resolução de qualquer problema, levaram à enorme popularidade do banco entre a população.

Absolutamente todas as operações indivíduosrealizadas no DeltaCredit estão sujeitas a seguro.

5. Qual é o valor máximo da compensação de seguro para depósitos em 2019?

Em 2019, os princípios básicos do seguro obrigatório de depósito não serão alterados. O programa será implementado da mesma maneira que antes. Enquanto isso, os depositantes estão preocupados com o valor segurado dos depósitos nos bancos. Isso é explicado de maneira simples: recentemente, várias dezenas de organizações de crédito foram privadas de suas licenças.

A legislação vigente estabeleceu que, no caso de privar um banco de uma licença para atividades financeiras, a seguradora paga aos depositantes os fundos depositados integralmente nos depósitos. Mas há uma ressalva - máximoo que você pode obter para o seguro é 1 400 000 rublos.

Se o depositante depositou uma quantia maior de dinheiro em um banco falido, ele receberá o valor segurado e depositará virar. Quando a propriedade é vendida e as dívidas para a primeira linha de credores são pagas, se o dinheiro permanecer, elas serão pagas sobretaxas. Portanto, dentro de um banco, é aconselhável manter não mais 1,4 milhões de rublos.

Acontece que um depositante tem várias contas em um banco. Em caso de revogação da licença, será calculada a quantidade total de dinheiro colocada nelas. Se o resultado exceder a compensação máxima, o depositante será pago apenas 1,4 milhões de rublos, enquanto o valor total da compensação é distribuído entre todas as contas na proporção do seu tamanho.

Absolutamente todos os pagamentos são feitos em rublos, mesmo nos casos em que as contas foram abertas em uma moeda diferente. Desde o momento em que o evento segurado ocorre até o cidadão receber o dinheiro, sobre 3-6 meses.

Apesar de o esquema básico e o valor dos pagamentos em 2019 permanecerem os mesmos, várias alterações podem ser destacadas em comparação com o ano anterior.

O programa de seguro de depósito em 2019 possui os seguintes recursos:

1. Ao abrir um depósito em moeda estrangeira, é emitida uma compensação em rublos. Nesse caso, os cálculos são realizados usando a taxa do Banco Central no dia da redação do pedido de pagamento;
2. Agora, não apenas os cidadãos, mas também as organizações podem receber um reembolso;
3. Tanto o valor principal do depósito como os juros acumulados estão sujeitos a compensação.
4. Mediante depósito mais de 1,4 milhões de rublos o depositante tem o direito de reembolsar o valor total do depósito. Primeiro, ele receberá o valor garantido pelo sistema de seguro de depósito. Depois disso, em ordem de prioridade, o titular da conta poderá reivindicar uma parte dos fundos recebidos durante a venda da propriedade bancária falida.

Após a revogação da licença durante 2 semanas são atribuídos gerentes de banco temporários. Além disso, uma instituição de crédito deve ser designada como um agente cuja principal tarefa é pagar reembolsos. Informações sobre qual banco emitirá fundos podem ser encontradas nos escritórios e no site empresa financeira falida também no recurso DIA.

Existem situações em que os depositantes são simultaneamente devedores do banco (por exemplo, emitiu um empréstimo lá). Nesse caso, o valor da compensação será reduzido pelo valor da dívida.

Como garantir um depósito em um banco - dicas e truques para indivíduos. e jur. de pessoas

6. Dicas úteis sobre seguro de depósito para pessoas físicas e jurídicas

O seguro de depósito em instituições de crédito é um procedimento obrigatório. No entanto, muitos investidores têm um grande número de perguntas sobre a confiabilidade da proteção de seu dinheiro.

By the wayApesar do CER existir há muito tempo, alguns cidadãos ainda não sabem que seus investimentos são protegidos pelo Estado e serão devolvidos a eles em caso de problemas com o banco.

Por isso conselho de especialistas sobre como garantir seu dinheiro é garantido para permanecer relevante.

Dica 1. Verifique se a instituição de crédito está participando das RCEs.

Antes de abrir um depósito em um banco desconhecido, o depositante deve se certificar de que ele é um membro do sistema de seguros. Não é difícil fazer isso - basta visitar o recurso oficial da Agência na Internet e encontrar uma instituição de crédito lá.

Você não deve confiar seu dinheiro nos bancos que estão ausentes Registro de CERs ou por algum motivo foram excluídos.

Dica 2. Verifique se o depósito pertence à categoria que se enquadra na proteção

A lei define um número de categorias de contas bancárias, que NÃO estão incluídos para a lista de segurados. Os investidores devem se familiarizar com isso.

Também é importante considerar que o Estado protege não apenas o valor originalmente investido, mas também os juros acumulados. Portanto, ao abrir um depósito em um banco duvidoso, vale a pena calcular seu tamanho total. Idealmente, o valor recebido não deve exceder 1,4 milhões de rublos.

Dica 3. É importante verificar cuidadosamente todos os seus dados.

Antes de assinar um contrato de depósito, o depositante deve verificar cuidadosamente todos os seus dados. É sobre escrever sobrenome, nome e nome do meio, detalhes do passaporte, endereço de registro.

Além disso, com qualquer alteração nessas informações é importante informe imediatamente esse fato à instituição de crédito. Se você não fizer isso, poderá receber pagamento os problemas.

Assim, se o depositante cumprir todas as recomendações de especialistas, será muito mais fácil obter uma compensação no caso de um evento segurado.

7. Como devolver um depósito a um banco cuja licença foi revogada - uma instrução prática de 4 etapas

Se uma instituição de crédito tiver problemas, os depositantes têm o direito de solicitar compensação de seguro. Para que o retorno dos fundos ocorra de forma rápida e indolor, é importante saber quais ações e em que sequência devem ser tomadas.

Etapa 1. Reunir as informações necessárias

Um dia depois que o Banco Central decide revogar uma licença de uma instituição de crédito, informações sobre isso serão publicadas no site Agências de seguro de depósito. Os mesmos dados podem ser encontrados visitando o recurso da Internet. Banco da Rússia.

Página inicial do site oficial da Agência de Seguro de Depósito (www.asv.org.ru)

Além disso, os dados nos quais a instituição de crédito será apontada como o agente de pagamento aparecerão no site. A escolha banco de agenteé produzido durante 3 dias a partir do momento da revogação da licença.

Vale a pena considerar que às vezes a Agência de Seguro de Depósito paga uma compensação independentementesem envolver agentes.

Mais 7 dias concedido à Agência para informar os depositantes da hora e local do pagamento.

Além disso, durante esse período, é compilada uma lista de cidadãos com direito a pagamentos de seguros. Uma carta é enviada para cada um deles.

Etapa 2. Solicitando compensação

O período durante o qual o depositante tem o direito de solicitar uma compensação - desde situação do seguro antes liquidação final de uma instituição de crédito. O prazo de prescrição para esses casos é 2 anos.

No entanto, se o depositante não apresentar um pedido de compensação durante esse período por um bom motivo, a Agência aceitará e considerará seu pedido. Muito provavelmente, o pagamento poderá receber em tal situação.

Etapa 3. Aplicação

Para solicitar uma indenização de seguro, o depositante precisará solicitar declaração de acordo com a forma estabelecida. Para obter em branco pode estar no banco do agente ou fazer o download no site do DIA.

Além disso, será necessário um documento de identidade. Após o recebimento dos fundos, o representante do depositante precisará de um certificado procuração.

Etapa 4. Recebendo compensação

O agente é designado para pagar uma compensação 3 dias a partir do momento da recepção do pedido relevante. Mas vale a pena considerar que o reembolso só começa através de 14 dias depois de revogar a licença.

Existem 2 maneiras principais de pagar uma compensação:

1. em dinheiro;
2. pelo método não monetário - por transferência para a conta indicada pelo depositante no aplicativo.

A tabela abaixo o ajudará a entender e lembrar o procedimento para obter um reembolso.

A tabela da sequência de ações do depositante no caso de um evento segurado:

8. Perguntas frequentes (FAQ) sobre seguro de depósito

Cada investidor deseja maximizar a segurança de seus fundos. É por isso que muitas perguntas sempre surgem sobre o tema do seguro de depósito. Hoje vamos tentar responder a alguns deles.

Pergunta 1. Em que moeda é paga a compensação pelos depósitos?

Quando ocorre um evento segurado, é paga uma compensação por todos os depósitos, independentemente da moeda da conta. em rublos russos.

Além disso, nos casos em que o depósito foi emitido em moeda estrangeira, o tamanho dos pagamentos é calculado usando Taxa do Banco Centralválido no dia em que o evento segurado ocorre.

Pergunta 2. O seguro compulsório de depósitos de pessoas físicas se estende ao dinheiro que consta em cartões bancários de débito (incluindo pensão e salário)?

O cartão de débito é um meio eletrônico de plástico que permite acessar os fundos colocados na conta corrente.

Essas contas são abertas assinando contrato de conta bancária, que tradicionalmente atua como uma das partes do contrato sobre a emissão de um cartão bancário. Além disso, de acordo com os termos da lei sobre seguro obrigatório de depósitos, qualquer dinheiro colocado sob um contrato de conta corrente é considerado contribuição.

Além disso, o dinheiro colocado nos cartões de débito não pertence à categoria de contas que não estão sujeitas à proteção do estado no nível legislativo.

Das circunstâncias acima, podemos concluir o que eles se enquadram no seguro obrigatório.

9. Conclusão + vídeo sobre o tema

Assim, o seguro de depósito é um serviço útil disponível para cada depositante. Tais medidas ajudam a proteger os fundos em caso de problemas com uma instituição de crédito. Isso dá ao investidor confiança adicional de que ele não perderá seus próprios fundos.

Em conclusão, recomendamos assistir a um vídeo sobre como o sistema russo de seguro de depósito (CER) funciona:

Apesar do seguro de depósito bancário permitir que você devolva seu próprio dinheiro, a equipe da revista on-line "Rich Pro" deseja que os bancos nos quais você investe dinheiro sejam financeiramente estáveis.

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