Serviços de liquidação e numerário para pessoas jurídicas e pessoas físicas (RKO) - o que é e por que é necessário + TOP-5 bancos com taxas favoráveis

Olá queridos leitores da revista de negócios Rich Pro! No artigo, falaremos sobre serviços de liquidação e dinheiro para pessoas jurídicas e pessoas físicas, sobre o que é necessário e como escolher um banco com tarifas baixas (boas) para serviços de liquidação em dinheiro.

Devido à crescente popularidade pagamentos sem dinheiro e trabalho obrigatório com conta corrente, RKO torna-se parte integrante da nossa vida e é necessário para absolutamente todos, desde o comum idoso antes empresário ou, além disso, uma grande empresa.

Neste artigo, você aprenderá:

• O que são serviços de gerenciamento de caixa;
• Quais vantagens e recursos ele possui;
• Qual é a diferença entre CSC para indivíduos e entidades legais;
• Por quais critérios e características comparativas escolher um banco.

Obviamente, confiar sua conta bancária é uma decisão responsável e requer a abordagem mais séria, pois afeta os custos da empresa, a segurança das transações monetárias e, consequentemente, sua lucratividade.

Então, como decidir sobre a escolha de um banco parceiro, o que procurar? Leia sobre isso e muito mais agora mesmo!

O que é um serviço de liquidação financeira, qual é a função dos serviços de administração de caixa para pessoas jurídicas (LLC, empresários individuais etc.) e cidadãos comuns, como escolher um banco com as melhores tarifas para serviços de liquidação financeira - você aprenderá sobre tudo isso lendo o artigo até o final

1. Serviços de liquidação e numerário (CSC) - o que é e quem precisa

RKO (liquidação e serviços de caixa) é um sistema bancário que permite atender contas de pessoas físicas e jurídicas e realizar operações de transferência de dinheiro em várias moedas.

Para aproveitar essas oportunidades, um cliente em potencial deve fornecer ao banco certos documentos, concluir um contrato apropriado com o banco e cumprir os requisitos da legislação existente e do procedimento bancário interno.

Todas as sutilezas legais dos serviços de liquidação são determinadas pela Lei "Sobre bancos e bancos", O Código Civil da Federação Russa e os atos legais regulamentares do Banco Central da Federação Russa (por exemplo, disposições como" pagamentos sem dinheiro na Federação Russa "," sobre o procedimento para realizar transações em dinheiro em organizações de crédito "e outros)

É possível prescindir dos serviços de gerenciamento de caixa?

Hoje, indivíduos e organizações precisam usar fluxo de caixa não monetário de uma forma ou de outra.

Por conseguinte, faça sem caixa registradora impossível durante qualquer transações sem dinheiro, retirada ou estabelecimento de uma conta em dinheiro (incluindo pagamento, transferência de dinheiro e outros), mantendo contas em várias moedas e recebendo extratos de operações realizados na conta corrente.

2. Serviços de liquidação e dinheiro para pessoas jurídicas - um mecanismo para atender os clientes bancários

Quando a caixa registradora de pessoas jurídicas, uma instituição de crédito realiza todas as operações em suas contas correntes. Entre os quais, a listagem salários, pensões, bolsa de estudos e outros pagamentos. As transações podem ser realizadas em rublos e em outras moedas estrangeiras. Mais detalhadamente sobre como abrir uma conta atual, escrevemos em um dos materiais anteriores.

Os serviços fundamentais nessa direção geralmente podem ser classificados:

• acordos em forma sem dinheiro;
• pagamentos em dinheiro;
• preparação de extratos de conta.

Ao realizar trabalhos em contas e transações em dinheiro, bancos aplicam formulários especiaisOs mais usados ​​são:

1. ordem de pagamento (ao usar uma conta atual para pagamento), também é chamada de "formulário 0401060";
2. formulário para depositar dinheiro em uma conta bancária;
3. cheques emitidos após a retirada de dinheiro da conta.

Ao assinar um contrato sobre serviços de liquidação financeira, a empresa tem o direito de obter um talão de cheques, que serve como uma ferramenta para retirar dinheiro e usá-lo para pagar trabalhadores e outras necessidades da empresa.

Os bancos podem oferecer não apenas serviços básicos, mas também adicionais, por exemplo, cobrança e acesso remoto para trabalhar com uma conta atual (esse sistema é chamado "Banco-Cliente").

Porém, se os serviços básicos são fornecidos gratuitamente ou com base no pagamento mínimo, os serviços relacionados são cobrados por uma taxa, porque um banco é, em primeiro lugar, uma organização comercial.

3. O principal objetivo dos serviços de liquidação e dinheiro para indivíduos

A conta corrente de um indivíduo é usada para creditar pagamentos, efetuar pagamentos que não são em dinheiro, operações no banco da Internet e outros fins não comerciais.

Na maioria dos bancos, esse serviço é fornecido gratuitamente, mas também há uma comissão para transações, como descontar dinheiro, processar documentos de pagamento, transferências bancárias etc.

Para abrir uma conta, é assinado um contrato entre um indivíduo e um banco em uma conta de liquidação financeira.

4. Como escolher um banco para RKO - TOP-3 conselhos de especialistas

A escolha de um banco parceiro deve ser abordada o mais seriamente possível. Antes de fazer isso, você precisa estudar as propostas de vários bancos e decidir com base em critérios importantes para uma organização específica.

Dica 1. Determine a confiabilidade do banco

Confiabilidade bancária - Essa é uma ideia combinada não apenas de suas capacidades, mas também da identificação de vantagens e fraquezas. Antes de concluir um contrato de serviço, é necessário avaliar os possíveis riscos dessa cooperação e compará-los com o nível de utilidade.

Existem diferentes maneiras de obter idéias sobre o trabalho de uma instituição de crédito, bem como um critério para avaliar sua confiabilidade, por exemplo:

• Mídia de código aberto e recursos da Internet. Aqui você pode encontrar não apenas informações gerais, mas também opiniões reais de clientes. Para isso, além dos sites dos próprios bancos, existem fontes especializadas (como o portal de informações Banki.ru, classificações de crédito da Expert RA e outras);
• Certifique-se de é possível retirar e transferir fundos no dia do tratamento;
• Monitoramento da sustentabilidade do banco. Por exemplo, deve atrasar a transferência de fundos;
• Disponibilidade e localização geográfica das agências bancárias. A presença deles em diferentes regiões permite evitar tempo e dinheiro desnecessários gastos no trabalho entre vários sistemas diferentes;
• Gama de serviços. É importante que o banco atenda a todos os requisitos da organização e possa fornecer todos os serviços necessários;
• Tempo de processamento do passaporte da transação, requisitos de moeda para documentação, termos de troca de moeda e assim por diante;
• Tarifas de liquidação e serviços ao cliente em dinheiro. Ao comparar bancos para esse indicador, é importante avaliar o tamanho da comissão para manter uma conta, a capacidade de trabalhar remotamente e conectar esse serviço, transferir fundos, depositar e sacar dinheiro (para pagamento de salários e outras necessidades da organização);
• Qualidade eprimeiro de tudo eficiência operacional do banco e resolver problemas controversos.
• Disponibilidade e condições para a prestação de serviços relacionadoscomo empréstimos, serviços de garantia, por exemplo, em licitações.
• A relevância da realização de "projetos salariais" no banco (quanto será rentável e conveniente, quão amplamente representada a rede ATM e outras questões)

Dica 2. Compare horários de trabalho de parceiros em potencial

Nos casos em que vários bancos atendem aos critérios de seleção pela organização de um parceiro para cooperação nos serviços de liquidação, um item adicional pode ser agenda bancária.

Especialmente, vale a pena prestar atenção às empresas que trabalham com empresas ou divisões, com diferença de horário.

Dica 3. Para economizar em despesas bancárias, insira os dias de pagamento na empresa

Se a empresa introduzir dias de pagamento (de um a três por semana), quando todas as contas acumuladas durante esse período, dependendo da prioridade, serão pagas, será possível economizar em despesas relacionadas ao pagamento de cada ordem de pagamento.

Visão geral de bancos populares com tarifas para serviços de liquidação financeira

5. Selecionamos um banco com taxas favoráveis ​​para serviços de administração de caixa - TOP-5 dos bancos RKO para empreendedores individuais e pessoas jurídicas

Como já mencionado, a escolha de um banco ao qual você pode confiar sua conta corrente é uma etapa muito responsável, que depende de vários fatores. Além de gerenciamento de contas, reabastecimento e saques em dinheiro, transferências e pagamentos sem dinheiro, os bancos podem obter serviços adicionais.

1) Sberbank

No mercado de serviços financeiros, o Sberbank ocupa, com razão, uma posição de liderança no espectro de cobertura de necessidades, físicotão legal de pessoas.

O banco RKO é bom para empresários individuais e grandes corporações, pois o Sberbank pode oferecer muitas tarifas lucrativas para serviços de liquidação financeira e serviços adicionais. Você pode abrir uma conta bancária neste banco sem sequer visitar a agência, usando remotamente o site, e ele estará pronto para receber pagamentos.

Os documentos necessários podem ser enviados ao banco dentro de 30 dias corridos após a abertura dessa conta. A segunda e as contas subsequentes podem ser abertas usando apenas o sistema "Sberbank Business Online", para o qual existe um aplicativo móvel, o que é muito conveniente. Há também ofertas de pacotes de serviços para contas comerciais.

O Sberbank possui a maior rede de escritórios e caixas eletrônicos do país, fornece suporte 24 horas por dia em um centro consultivo, trabalha com moedas estrangeiras, realiza "projetos salariais", presta serviços de aquisição, oferece condições especiais para depósitos e empréstimos para seus clientes e programas preferenciais. Também é possível alugar equipamentos para negócios. O que é leasing que escrevemos em nosso último artigo.

2) Tinkoff

Um banco relativamente jovem, mas em rápido crescimento. As entidades legais recebem duas tarifas: "Simples"e"Avançado"com taxas de serviço razoavelmente baixas. O Banco realiza várias promoções para atrair novos clientes, o que torna a prestação de serviços bastante lucrativa.

São fornecidos serviços relacionados, como Internet banking, sistema de alerta por SMS, empréstimos comerciais, aquisição de Internet e outros. Também é possível abrir uma conta online através do site. No final do ano, os clientes do Tinkoff Bank são creditados com uma porcentagem do valor do saldo.

3) Abertura do Banco

O Otkritie Bank oferece a seus clientes uma gama completa de serviços de liquidação financeira. Existe a possibilidade de reserva on-line de uma conta para sua subsequente abertura, um sistema de gerenciamento remoto de contas, um centro consultivo, controle de moeda, aquisição, cobrança, empréstimos adicionais, seguros e outros serviços.

O Banco também oferece programas de treinamento em aconselhamento de RH, com o objetivo de melhorar o desempenho de funcionários e gerentes.

4) Alfabank

Os serviços de liquidação e dinheiro para clientes do Alfa Bank são realizados em moedas russa e estrangeira, sem restrições no número de contas abertas. Todas as operações nas contas, incluindo serviços de conversão de moeda, podem ser realizadas através do cliente online.

O Alfa-Bank possui uma extensa rede de agências e realiza serviços de liquidação financeira em todo o país. Você pode concluir um contrato adicional com o banco e receber uma porcentagem do saldo de fundos na conta. O banco fornece serviços adicionais.

5) Banco SKB

No SKB Bank, é possível reservar uma conta corrente on-line e realizar todas as operações nas contas remotamente. O Banco possui uma extensa rede de agências e caixas eletrônicos, um dia operacional prolongado (21 horas).

A SKB pode oferecer taxas favoráveis ​​às pessoas jurídicas e aos empreendedores, uma ampla variedade de serviços adicionais, por exemplo, empréstimos preferenciais para funcionários e um "projeto salarial", bem como emissão gratuita de cartão de crédito Visa Business e até uma campanha publicitária gratuita e descontos no programa de afiliados.

Tarifas para liquidação e serviços de caixa em bancos

Esta tabela mostra as tarifas dos bancos RKO localizados em Moscou. Em outras regiões, as tarifas podem variar, dependendo do procedimento para seu estabelecimento pelo banco.

* Para clientes que possuem uma conta corrente neste banco.

A partir dos dados apresentados na tabela, pode-se concluir que as condições mais favoráveis ​​no momento são fornecidas pelo Tinkoff Bank, que não cobra pela maioria dos serviços padrão, no entanto, não se esqueça de que esses não são os únicos indicadores e é necessária uma análise mais aprofundada para obter um panorama completo. .

6. Quais documentos são necessários para abrir uma caixa registradora (pessoas físicas e jurídicas) 🗒

Para abrir uma conta bancária, você precisará fornecer um pacote padrão de documentos.

Documentos para abrir uma conta de liquidação IP:

• Passaporte
• TIN;
• OGRIP.

Documentos para abrir uma conta corrente para pessoas jurídicas (LLC, JSC, PAO etc.)

• BIN;
• TIN;
• Carta;
• Ordem sobre a nomeação do Diretor;
• e outros documentos constituintes de uma entidade legal.

7. Serviços de pacotes RKO para clientes bancários - uma visão geral dos três principais serviços populares

Para reduzir o custo dos serviços de gerenciamento de caixa necessários, a maioria das organizações de crédito oferece aos clientes (empreendedores) a oportunidade de conectar um pacote de serviços. Isso é necessário ao usar o RKO regularmente e requer investimentos financeiros significativos da empresa.

Tais propostas podem ser divididas em 2 (duas) categorias:

1. o pagamento pela conexão do pacote permite a implementação gratuita de algumas operações usadas com frequência;
2. taxas preferenciais para as principais operações dos serviços de liquidação financeira.

É necessário levar em conta o custo do próprio pacote para garantir que sua conexão realmente reduza custos e economize em perdas financeiras desnecessárias.

1) O serviço "Cartões bancários para pessoas jurídicas"

Para transações comerciais e financeiras mais convenientes, podem ser emitidos cartões bancários de uma categoria comercial especial. Esses cartões são anexados à conta da organização e são usados ​​apenas para as necessidades da empresa, o que é muito conveniente, por exemplo, para clientes que costumam fazer transações na conta durante viagens de negócios.

Além do cartão principal, é possível emitir cartões adicionais vinculados à mesma conta, o que é conveniente para o uso de vários funcionários ao mesmo tempo. Além disso, as taxas de manutenção com um cartão geralmente são mais baixas do que através de uma operadora.

No entanto, ao calcular os benefícios do uso de um cartão, tarifas devem ser levadas em consideração pela sua emissão e serviços adicionais, que diferem radicalmente, dependendo do banco emissor.

2) O serviço "Auto-coleta"

Auto-coleta- este é um serviço que também foi projetado para reduzir as despesas dos empresários em serviços de liquidação financeira e permite gerar receita para sua conta atual por meio de ATM ou terminal auto-atendimento. Isso permite que o empresário se livre de problemas e custos de caixa desnecessários associados à coleta e armazenamento de dinheiro.

Algumas operações podem ser restrições impostasrelacionados aos recursos do terminal de autoatendimento usado.

Geralmente, as taxas de depósito em dinheiro dessa maneira são mais baixas do que nas caixas, no entanto, é preciso lembrar que o banco define os valores mínimos de comissão e garantir que essa cobrança seja rentável.

3) Internet banking

Atualmente, um dos componentes mais importantes dos serviços de gerenciamento de caixa é a capacidade de trabalhar com contas remotamente, ou seja, todos os tipos de banco do cliente. A maioria das operações bancárias mais necessárias pode ser executada dessa maneira, além de receber documentos de pagamento e acompanhar o status da conta.

Como regra, esse serviço pertence aos serviços básicos dos serviços de liquidação financeira e está inseparavelmente presente em todos os bancos que atendem a pessoas jurídicas. O cliente tem o direito de se recusar a usar o Internet banking, mas também pode conectá-lo com facilidade a qualquer momento.

Normalmente, você será cobrado pelo uso dos recursos de acesso remoto, mas muitos bancos estão prontos para fornecer os recursos básicos deste serviço gratuitamente.

Dos recursos úteis deste serviço pode ser observado diretamente efetuar pagamentos da conta corrente e transferir para outras pessoas. O trabalho também é realizado com a documentação, é possível obter informações sobre todas as ações com a conta e seu status em tempo real.

As operações on-line em contas têm um grau bastante alto de proteção e garantias bancárias; portanto, os empreendedores podem não se preocupar com a segurança dos fundos, mas têm o direito de conectar serviços de proteção adicionais mediante uma taxa.

8. As vantagens dos serviços de gerenciamento de caixa para empreendedores

RKO- Este é um serviço abrangente necessário para executar praticamente qualquer empresa.

Os aspectos positivos do RKO para empreendedores são:

• abordagem pessoal e pacotes tarifários especialmente selecionados nas condições mais favoráveis.
• serviço por um gerente pessoal;
• cálculos em tempo real.

Isso afeta favoravelmente a velocidade e suavidade da organização. Hoje, a maioria dos pagamentos é realizada por transferência bancária e seus pagamentos rápidos e de alta qualidade afetam diretamente os lucros da empresa.

Quanto mais serviços um banco oferecer, mais atraente será para os empreendedores.

Hoje, a CSC possui uma ampla variedade de:

• abrir e manter uma conta corrente;
• transferências, dentro do banco e para outros bancos, para as contas de pessoas jurídicas ou físicas e vários pagamentos;
• instituição na conta de caixa;
• serviços bancários online, aplicativos móveis e alertas por SMS;
• quaisquer transações em moeda, incluindo compra, venda e troca.
• a capacidade de pagar por cópia digitalizada da fatura;
• disponibilidade constante de transações em dinheiro on-line para clientes dentro do banco;
• abordagem individual, dependendo das especificidades da organização do cliente. Por exemplo, se a empresa opera frequentemente no mercado internacional, o valor e a velocidade do processamento do passaporte da transação serão de grande importância.

Quando uma empresa trabalha principalmente com dinheiro, o ponto mais importante para a cooperação nos serviços de liquidação financeira é a comissão mínima para depositar fundos em uma conta corrente. E para empresários iniciantes, a comissão para abrir e manter uma conta virá primeiro.

9. Perguntas frequentes (FAQ) para RKO

Vamos tentar responder em detalhes as perguntas que chegam aos editores do Rich Pro.

Pergunta 1. Atendimento ao cliente e manutenção de caixas registradoras - é a mesma coisa?

Serviço de dinheiro - Este é um trabalho de acordos e outras transações financeiras em contas de pessoas físicas e jurídicas.

RKO - um sistema bancário que permite atender contas físico e legal de pessoas, baixa e crédito de fundos em moeda nacional e estrangeira.

Para usar esses serviços, um cliente do banco deve fornecer os documentos necessários, concluir um contrato apropriado com o banco e atender aos requisitos da legislação atual e do procedimento bancário interno.

Serviço de dinheiro - Este é um serviço bancário para seus clientes. Este serviço não tem nada a ver com manutenção de caixas registradoras, o objeto no qual a caixa registradora atua diretamente e o serviço é prestado pela equipe técnica do banco ou de uma organização de manutenção de equipamentos de terceiros.

Pergunta 2. Como escolher o melhor banco para pequenas empresas na RKO?

Mais de 600 bancos russos prontos para oferecer seus serviços a pequenas empresas, com condições fundamentalmente diferentes para sua provisão e tarifas. Para não se confundir com toda essa diversidade, é importante determinar para sua empresa as operações mais importantes de serviços de liquidação financeira que são executadas ou planejadas nos próximos seis meses.

Entre os critérios de seleção de um banco parceiro, é possível distinguir o seguinte:

1. A principal moeda com a qual a empresa trabalha. O banco trabalha com ele, que condições fornece para transferências, câmbio de moeda, existe um serviço de controle de moeda (para quem importa e exporta bens e serviços e geralmente paga com parceiros estrangeiros), bem como a disponibilidade de um serviço de câmbio de moeda on-line para qualquer tempo que ajudará a proteger suas contas de perdas financeiras.
2. A presença e o tamanho da comissão para manter uma conta corrente, conectando-se ao sistema bancário on-line, o custo das transferências. Será mais conveniente para empreendedores iniciantes se, por algum tempo (geralmente de três a seis meses) após a abertura de uma conta, nenhuma comissão será cobrada por sua manutenção, se não houver operações na conta.
3. Operações de caixa. Os saques em dinheiro e seu estabelecimento na conta estão sujeitos a uma comissão adicional, que deve ser levada em consideração no cálculo da rentabilidade da tarifa.

Tendo decidido as operações básicas e estudado as ofertas de vários bancos, você precisa calcular os custos estimados da liquidação em dinheiroisso será necessário mensalmente. É importante não esquecer as comissões únicas que são mantidas por vez ao abrir uma conta, conectar-se a um sistema de controle remoto, emitir uma chave eletrônica e assim por diante.

Além do custo de manutenção, outros problemas, como:

• Qual a rapidez da abertura de uma conta (existe a possibilidade de reserva on-line)? Se você pode abrir uma conta on-line, poderá obter imediatamente os detalhes com os quais pode trabalhar e levar os documentos ao banco posteriormente.
• Qual é a classificação de crédito do banco? Devido ao aumento da revogação de licenças dos bancos nos últimos anos, esse indicador é especialmente relevante. De fato, mesmo um tempo de inatividade de curto prazo devido ao congelamento de contas pode levar à perda de lucro e outras dificuldades financeiras.
• EExistem agências bancárias na cidade em que a empresa opera? A falta de filiais pode levar a dificuldades associadas à velocidade da tomada de decisões e operações.

10. Conclusão + vídeo sobre o tema

Então, fique sem serviços de gerenciamento de caixa hoje em dia impossívelno entanto, as vantagens de usar esse serviço, óbvio. Pagamentos sem dinheiro tornam nossa vida mais fácil e mais conveniente.

Apesar de o CSC implicar despesas adicionais, economiza significativamente nosso tempo. Quaisquer operações com sua conta atual podem ser feitas online e até através de telefone celular.

Também é possível abrir uma conta usando recursos da Internet, sem visitar uma agência bancária. Em um ambiente competitivo, os bancos estão fazendo todo o possível para atrair o maior número possível de clientes.

Agora que sabemos como avaliar adequadamente um banco em relação aos benefícios da cooperação com ele em serviços de liquidação financeira e com dados de cinco grandes bancos, podemos navegar facilmente pelo mercado moderno e fazer a escolha certa.

Concluindo, sugerimos assistir a um vídeo sobre serviços de liquidação e dinheiro para pessoas jurídicas:

Bem como um vídeo sobre liquidação e serviços de caixa no Alfa-Bank - uma visão geral das tarifas e benefícios dos serviços de liquidação de caixa:

Desejamos que você encontre com sucesso seu parceiro financeiro, cuja cooperação não apenas lhe dará confiança e confiabilidade, mas também afetará positivamente as atividades da sua organização como um todo.

Caros leitores da revista RichPro.ru, ficaríamos gratos se você compartilhar seus comentários, experiências e desejos sobre o tópico da publicação nos comentários abaixo.