Hipoteca favorável - como escolher o empréstimo hipotecário mais lucrativo + 5 principais bancos com juros baixos em hipotecas

Hoje falaremos sobre um empréstimo hipotecário lucrativo (hipoteca barata).

No artigo, você aprenderá:

• Que condições de um empréstimo hipotecário podem ser chamadas de benéficas;
• Quem tem a oportunidade de solicitar uma hipoteca preferencial;
• Quais parâmetros devem ser observados ao escolher um empréstimo hipotecário rentável;
• Onde (em qual banco) é mais rentável tomar uma hipoteca;
• Quem ajudará a obter a hipoteca mais rentável.

No final da publicação, há respostas para perguntas frequentes sobre a hipoteca.

As informações fornecidas serão úteis para quem planeja comprar uma casa em uma hipoteca e selecionar as melhores condições. Se você pertence a esta categoria, não perca tempo, leia nosso artigo agora!

Esta publicação é sobre uma hipoteca lucrativa / barata: como escolhê-la, onde é mais lucrativa, em qual banco você pode solicitar um juro baixo

1. Que condições podem ser consideradas benéficas ao solicitar empréstimos hipotecários

No nosso país hipoteca tornou-se a única opção que permite mudar para sua própria casa hoje, sem perder tempo e esforço para economizar dinheiro no valor do custo do apartamento. Em nosso site, há um artigo separado sobre como ganhar um apartamento por conta própria e se tornar o proprietário de sua própria casa.

Em todo o mundo, as hipotecas garantidas por imóveis são populares como uma maneira de adquirir habitações há muitos anos. Em nosso país, essa opção de comprar um apartamento começou a se desenvolver apenas 15 anos atrás.

No entanto, um número bastante grande de cidadãos russos conseguiu tirar proveito da hipoteca. Além disso, muitos conseguiram pagar com êxito esses empréstimos.

1.1 As principais características dos empréstimos garantidos por imóveis

Para entender qual hipoteca pode ser considerada lucrativa, vale a pena entender quais são as características desses empréstimos.

As principais características de uma hipoteca são:

1. Natureza alvo. Ou seja, os fundos recebidos em uma hipoteca só podem ser gastos em compra de imóveis. Com muito menos frequência, eles são emitidos em construção.
2. A propriedade permanece comprometida com o banco,apesar do fato de que, após a compra, ela se torna propriedade do mutuário. Ou seja, até que o empréstimo hipotecário seja totalmente reembolsado, será impossível vender ou doar imóveis sem notificar o banco. Muitas vezes, mesmo para registrar parentes aqui, é necessária uma permissão separada.
3. Longo prazo. Na maioria das vezes, uma hipoteca é emitida pelo menos por 5 anos. O período máximo pode exceder 30. Tudo depende da idade do mutuário.

Existem várias vantagens de uma hipoteca:

• alta velocidade de recebimento e compra de apartamento, principalmente no que se refere ao registro por meio de profissionais, os chamados corretores;
• um grande número de programas no mercado, cuja escolha depende da situação específica;
• opção rentável para investir.

Escolhendo entre aluguel e hipoteca, deve-se entender que, com o tempo, os apartamentos quase nunca caem de preço. Além disso, os pagamentos de aluguel geralmente aumentam e os pagamentos de hipotecas permanecem inalterados.

Acontece que, a longo prazo, alugar é geralmente mais caro do que pagar um empréstimo para sua própria habitação.

Naturalmente, além de os benefícios empréstimos hipotecários desvantagens. As principais conseqüências são aquelas que ocorrem se for impossível pagar um empréstimo hipotecário. Em outras palavras, em situações semelhantes uma instituição de crédito tem o direito de retirar um item comprometido.

Não esqueça que conseguir um empréstimo não é tão simples. Para fazer isso, você deve atender aos requisitos específicos das organizações de crédito apresentadas aos mutuários para hipotecas.

Os requisitos básicos para o mutuário na maioria das organizações de crédito são os mesmos:

• idade mínima 21 ano, máximo - aproximadamente 40-45;
• reputação de crédito de alta qualidade;
• local de trabalho estável;
• renda mensal suficiente.

Somente com o cumprimento simultâneo de todas as condições necessárias, o requerente pode contar com uma decisão positiva sobre a hipoteca.

Em outro artigo, também escrevemos como e onde obter um empréstimo com histórico de crédito ruim, sem recusa e quais bancos estão prontos para conceder um empréstimo nesse caso.

1.2 Que hipoteca pode ser considerada rentável

Todo mundo sabe que com uma hipoteca você tem que viver com crédito por um longo período. O resultado é pagamento em excesso significativo. É por isso que quem quer comprar um apartamento a crédito gosta muito da frase hipoteca rentável.

O montante de um empréstimo hipotecário é geralmente bastante impressionante. Em combinação com um prazo sólido de empréstimo, além de várias comissões e pagamentos de seguros, isso fornece pagamento a maiorque geralmente é um mínimo 2 vezes excede o montante do empréstimo original.

O principal objetivo ao escolher um programa de empréstimo nessas condições é procurar o programa de hipoteca mais lucrativo.

Importante entender, que está longe de ser sempre a hipoteca mais rentável, pode ser chamada de taxa mínima. Muito raramente, um banco concorda em diminuir o lucro. Portanto, na maioria das vezes, as perdas associadas à redução da taxa são reembolsadas pela instituição de crédito, cobrando várias comissões.

Muitos consideram a opção de hipoteca lucrativa para si mesmos sem um adiantamento. Por um lado, não há necessidade de esperar e economizar. Mas não esqueçaIsso terá que pagar essa quantia em qualquer caso.

Além disso, uma vez que será incluído no empréstimo emitido, também serão cobrados juros. No final, o pagamento em excesso será muito maior do que com o adiantamento.

Financiadores profissionais concordam que hipoteca rentável - um conceito relativo. Seus parâmetros são determinados pela opinião pessoal do mutuário, bem como pelas circunstâncias financeiras vigentes no momento.

De fato, se você estudar cuidadosamente as características dos programas de hipoteca, a maioria dos benefícios deixa de existir. Ao mesmo tempo, as condições que parecem desconfortáveis ​​e as menos favoráveis ​​acabam sendo as mais adequadas e as melhores em condições específicas.

Na maioria das vezes, aqueles que fazem certos sacrifícios obtêm os maiores benefícios das hipotecas para obter benefícios aparentemente insignificantes.

2. Quem tem o direito de obter uma hipoteca em condições favoráveis?

Se você ainda considerar a hipoteca em termos de benefícios, poderá obter aqueles que têm o direito de solicitar um empréstimo termos preferenciais.

As seguintes categorias de benefícios são tradicionalmente distinguidas:

• taxa reduzida de hipoteca;
• não há necessidade de fazer um adiantamento;
• férias de crédito - após a ocorrência de determinados eventos (por exemplo, o nascimento de um filho), o mutuário pode não pagar o empréstimo durante 1-3 anos de idade.

O objetivo de obter empréstimos hipotecários em condições preferenciais é a possibilidade de adquirir moradia cidadãos de baixa renda.

Quem pode obter uma hipoteca em condições favoráveis ​​- as principais categorias de cidadãos

Os empréstimos bonificados são concedidos às seguintes categorias de tomadores:

1. Famílias jovens - ambos os cônjuges não atingiram a idade de 35 anos de idade;
2. Jovens profissionais
3. Pessoas em serviço militar;
4. Jovens professores;
5. Famílias com mais de um filho têm direito à maternidade.

By the way pessoal militar hipoteca no valor de 2,4 milhões de rublosque eles não pagam. Todos os pagamentos são pagos pelo Ministério da Defesa.

Assim, os programas hipotecários preferenciais têm várias os benefícios. No entanto, existem desvantagensentre os quais são chamados principalmente falta de oportunidade de comprar qualquer moradia.

Normalmente, os beneficiários precisam escolher entre apartamentos de um desenvolvedor específico, que estão sendo construídos em áreas promissoras, mas impopulares. Nesse caso, muitas vezes você pode comprar apenas imóveis com equidade. Leia mais sobre hipotecas sociais para famílias jovens, militares e outros funcionários do setor público em um de nossos artigos anteriores.

O que você precisa considerar ao procurar um empréstimo hipotecário rentável são os fatores mais importantes que afetam a “lucratividade” de uma hipoteca

3. Como escolher um empréstimo hipotecário rentável - 6 condições básicas às quais você precisa prestar atenção especial

Para entender qual hipoteca é a mais rentável, é importante analisar e comparar as ofertas existentes no mercado.

Deve-se lembrar que contrato de hipoteca requer o mutuário máximo atenção. Você deve estudar cuidadosamente o texto inteiro, especialmente as chamadas letras pequenas.

Os especialistas recomendam prestar atenção especial às seguintes condições:

• moeda de empréstimo;
• valor do adiantamento;
• taxa de juros;
• a disponibilidade do seguro e o valor dos pagamentos;
• quantidade de comissões;
• características de cancelamento antecipado.

Condição 1. Moeda do empréstimo

Freqüentemente, os bancos tentam atrair clientes para obter hipotecas em moeda estrangeira, reduzindo as taxas de juros desses empréstimos. Especialistas não recomendo sucumbir a essa tentação.

O prazo dos empréstimos hipotecários é muito longo, durante esse período a moeda nacional pode se depreciar tanto que o tamanho dos ganhos nas taxas será inconseqüente. Além disso, em nosso país, a taxa de câmbio de moedas estrangeiras geralmente muda de forma imprevisível. O resultado é dificuldades em pagar hipotecas.

No entanto, em algumas situações, é ainda mais rentável obter uma hipoteca em moeda estrangeira. Isso é típico nos casos em que a receita principal é calculada nessa moeda.

Profissionais recomendam seguir a regra: As hipotecas devem ser feitas na moeda em que o mutuário recebe salários.

Condição 2. Montante do adiantamento

Na maioria das vezes, uma hipoteca é emitida com adiantamento. Este indicador reflete informações sobre quanto o mutuário deve pagar assim que o contrato for assinado.

Tradicionalmente, o adiantamento é calculado no intervalo de 10 a 30% do custo total do apartamento.

Em termos monetários, o valor é bastante grande. Pode ser difícil para alguns acumulá-lo. No entanto, em essência, demonstra a uma organização de crédito que as intenções do mutuário são mais graves. Quem conseguiu angariar dinheiro para o adiantamento provavelmente poderá pagar o valor da dívida hipotecária no futuro.

Alguns mutuários gastam tempo procurando programas de empréstimo com um pagamento mínimo ou mesmo zero. No entanto, esquecem que esses empréstimos são frequentemente emitidos com outros termos menos favoráveis.

Além disso, esse valor deverá ser pago em qualquer caso. Somente levando em consideração o interesse acumulado, ele será muito maior.

Condição 3. Taxa de juros

Apesar do fato de que os especialistas não recomendam colocar a taxa de juros em primeiro plano, a maioria dos mutuários presta atenção a ela em primeiro lugar. No entanto, esse parâmetro está longe de ser sempre o mais significativo.

A maioria das instituições de crédito é perfeitamente capaz de atuar na psicologia do mutuário. Para atrair sua atenção, os bancos definiram lance mínimo. Ao mesmo tempo, é bastante natural que nenhuma instituição de crédito se preocupe em economizar mais para os clientes do que em seu próprio benefício.

Portanto, não suborne a promessa de juros baixos. É possível que, com um estudo mais aprofundado de todos os parâmetros do programa de hipotecas, fique claro que esse é apenas um truque para atrair mais clientes.

Além disso, será útil saber que, atualmente, na Rússia, a taxa média de hipotecas é 12-15 por cento ao ano. Se você promete uma porcentagem menor, deve estudar as outras condições com mais cuidado.

Condição 4. Disponibilidade do seguro e o valor dos pagamentos.

Alguns mutuários esquecem a disponibilidade seguro no registro de empréstimos hipotecários. Enquanto isso, esse parâmetro tem um impacto significativo no tamanho do pagamento futuro a maior.

Estabeleceu legislativamente que o seguro obrigatório pagamentos de empréstimos. O mutuário tem o direito de recusar todos os outros tipos de programas de seguro.

Preste atenção! Muitas vezes, é o consentimento do cliente para o seguro voluntário que afeta o tamanho da taxa de hipoteca.

Para organizações de crédito, é importante que o risco de um empréstimo seja o mais baixo possível. Para se proteger, eles estão tentando, de todas as formas possíveis, convencer os clientes a garantir não apenas pagamentos, mas também saúde, capacidade de trabalhoassim como eu propriedade.

Sob essas condições, o mutuário deve analisar cuidadosamente os benefícios de consentir em determinadas apólices de seguro.

Condição 5. Quantidade de outras comissões

Freqüentemente, os mutuários não prestam a devida atenção à disponibilidade de comissões ao registrar uma hipoteca. Enquanto isso, existem vários tipos pagamentos adicionaisque afetam a taxa de juros, bem como o pagamento em excesso da hipoteca.

Muitas vezes, a primeira comissão que um mutuário enfrenta é pagamento pelo registro e emissão de uma hipoteca. Alguns bancos possuem vários programas de empréstimos que diferem no tamanho desse pagamento (geralmente de 1 a 4% do montante do empréstimo). Ao mesmo tempo quanto maior a comissão, menor a taxa de juros.

Nem todo mundo pode entender imediatamente qual opção é mais rentável. Para determinar isso, você deve comparar quantidade de comissão com pagamento em excesso para todo o prazo do empréstimo. Somente então a escolha certa pode ser feita.

A comissão pela emissão de uma hipoteca está longe de ser a única. Para cada programa de empréstimos, deve-se descobrir a disponibilidade pagamentos adicionais e analise cuidadosamente seu impacto nos pagamentos.

Assim, os mutuários geralmente esquecem a existência de taxas de manutenção da conta. Enquanto isso, eles são cobrados mensalmente. Como resultado, os benefícios da redução da taxa de juros geralmente são desprezíveis ou completamente ausentes.

Para que não ocorram pagamentos excessivos inesperados na hipoteca, você deve estudar cuidadosamente todos os termos do contrato Antes de assinando.

Muitas vezes, as informações sobre pagamentos adicionais são indicadas no meio de um volume impressionante de contratos. Como resultado, pode ser difícil perceber isso.

Também é importante observar atentamente quantas vezes você terá que pagar um pagamento específico - uma vez por ano ou mensalmente.

Condição 6. Recursos de pré-pagamento

Um parâmetro igualmente importante de uma hipoteca é oportunidade de reembolsá-lo antes do previsto. Muitos mutuários fazem todos os esforços para remover o ônus dos pagamentos o mais rápido possível. No entanto, para os bancos é não É lucrativo, porque eles perdem o lucro do empréstimo no futuro.

Esse estado de coisas leva ao fato de que algumas organizações de crédito estão tentando limitar a capacidade de reembolsar a hipoteca antes do previsto. Eles apontam comissões para tais ações e também não as permite por um determinado período de tempo.

No entanto, a maioria dos bancos oferece aos clientes a opção de pagamento antecipado de hipotecas. Existem 2 opções:

1. Pagar o valor restante da dívida;
2. Adicione apenas parte.

Ambos os métodos permitem reduzir gradualmente o tamanho do pagamento em excesso na hipoteca. É por isso que a possibilidade de reembolso antecipado pode ser considerada um sinal de um empréstimo hipotecário rentável.

Assim, existem vários parâmetros que têm um impacto significativo na rentabilidade dos programas de hipotecas. Eles devem ser analisados de forma abrangente. Essa é a única maneira de determinar qual opção deve ser preferida.

4. As nuances de uma hipoteca lucrativa + opinião profissional sobre se é rentável tomar uma hipoteca agora

Se falarmos sobre se é lucrativo tomar uma hipoteca agora, quando a situação econômica na Rússia e no mundo é extremamente instável, então nessas condições os financiadores não dissuadem a execução de contratos hipotecários. Mas eles concentram a atenção dos cidadãos de que um programa de empréstimos deve ser escolhido o mais cuidadosamente possível.. Em princípio, esta regra é relevante em qualquer período de tempo.

Um dos princípios básicos recomendados pelos analistas financeiros é registro de hipoteca na moeda de renda.

Um grande número de russos ficou preso. Eles se lisonjeavam a taxas atraentes e contrataram um empréstimo para comprar uma casa em moeda estrangeira.

Além disso, a diferença na taxa anual não é tão grande - cerca de 2-3%. Parece que, em termos de um grande empréstimo em rublos, o pagamento em excesso seria substancial. Mas ninguém está seguro de aumentos nas taxas de câmbio com hipotecas em moeda estrangeira.

Então em 2016 Na Rússia, o valor das moedas estrangeiras aumentou aproximadamente 2 vezes. Como resultado, aqueles que fizeram uma hipoteca em rublos continuam a fazer um pagamento mensal fixo. Ao mesmo tempo, para quem emitiu um empréstimo em moeda estrangeira, ele cresceu proporcionalmente à taxa, ou seja, em 2 vezes.

Situações semelhantes foram repetidas mais de uma vez. O resultado é uma situação extremamente difícil para o mutuário, quando se torna impossível pagar uma hipoteca.

Os especialistas chamam outras condições de empréstimos hipotecários, que os bancos atraem clientes. Eles parecem muito atraentes, mas na prática não trazem benefícios reais para os mutuários. A seguir, descrevemos o mais comum deles.

1) Taxa de juros flutuante

Freqüentemente, os funcionários do banco tentam convencer seus clientes de que taxa de juros flutuante O empréstimo hipotecário é uma opção incrivelmente benéfica para o mutuário, pois garante uma alteração no tamanho dos pagamentos, dependendo da situação do mercado. Na prática, todos os riscos de mudanças na situação econômica são suportados pelos mutuários.

Preste atenção! Alguns especialistas comparam o grau de perigo de uma hipoteca com uma taxa flutuante com a que é emitida em moeda estrangeira.

Além disso, analistas argumentam que, em um futuro próximo, não são esperadas melhorias nos indicadores econômicos aos quais a taxa está vinculada.

Além disso, os especialistas prevêem um aumento adicional da inflação. Para os mutuários, resultará crescimento taxa flutuante. Deve-se ter em mente que esse aumento não se limita a absolutamente nada; portanto, para o devedor, isso pode se transformar em uma situação em que será impossível pagar o empréstimo.

Acredita-se que uma taxa de juros flutuante seja benéfica ao solicitar uma hipoteca de curto prazo. Ou seja, se você pagar o empréstimo dentro de 5 anos, não ameaça problemas. Além disso, será possível economizar no valor do pagamento em excesso.

Mas a história diz o contrário. Muitos mutuários que estão em 2006 eles assumiram uma hipoteca de taxa flutuante no ano e pretendiam pagá-la o mais rápido possível. No entanto, em 2008 ano chegou crise econômicao que resultou em aumento nas taxas em tais empréstimos. Como resultado, as esperanças não se concretizaram e o pagamento aumentou significativamente.

2) Diminuição dos juros de uma hipoteca no futuro

Recentemente, surgiram programas no mercado hipotecário que prometem aos mutuários por um certo período comissão redução adicional de juros.

Na prática, essa oportunidade tem que pagar quantias enormes. Geralmente a comissão é 2-7% do valor total recebido na hipoteca.

Os bancos fornecem cálculos que convencem os clientes de que as economias com esses cortes de taxas serão substanciais.

Na prática, a maioria dos mutuários procura pagar a hipoteca o mais rápido possível. Nesse caso, salvar não faz sentido. Portanto, os profissionais não recomendam pagar a mais por essas condições.

3) Refinanciamento de hipoteca

Atualmente, mais e mais organizações de crédito se oferecem para emitir uma hipoteca com lance combinado. Nesse caso, o empréstimo é emitido inicialmente a uma taxa reduzida e após um certo período será mantido refinanciamento hipotecário.

Por um lado, para o mutuário, há um certo benefício de refinanciamento, que consiste em ficando mais rentável condições. Como resultado, ao solicitar uma hipoteca, o cliente espera que, no primeiro estágio, ele se beneficie de uma taxa baixa e, posteriormente, refinancie o empréstimo com juros médios de mercado.

Na prática, os bancos, se seus benefícios são reduzidos, relutam em refinanciamento. Como resultado, na maioria dos casos, os mutuários não têm a oportunidade de exercer esse direito.

Na maioria das vezes, os mutuários não recebem os melhores termos de hipoteca, eles apenas obtêm empréstimo de taxa variável.

Deve-se notar que, no início, apenas juros são pagos sobre a hipoteca, enquanto o valor da dívida principal permanece quase intocado. Como resultado, o nível de pagamento a maior não é praticamente diferente de um empréstimo tradicional e a promessa de economia não passa de um artifício publicitário.

Assim, ao solicitar uma hipoteca, o mutuário deve cuidadosamente selecione suas condições. Hoje, o mercado oferece uma enorme variedade de programas, a maioria dos quais atrai clientes com uma oportunidade existente de economizar.

Não acredite em tais promessas em palavras. É melhor estudar a opinião dos profissionais sobre determinadas propostas.

5. Qual banco tem a hipoteca mais lucrativa - uma revisão dos 5 principais bancos onde é mais lucrativo tomar uma hipoteca

Hoje, uma hipoteca pode ser emitida em quase qualquer banco. Além disso, no mercado de empréstimos você pode encontrar muitos programas interessantes e bastante lucrativos.

Não é fácil escolher o melhor sozinho. Portanto, é melhor usar classificações compiladas por especialistas.

A tabela mostra os bancos com as condições de empréstimo mais favoráveis:

Deve-se ter em mente que você pode contar com a taxa mínima ao solicitar uma hipoteca com apoio do Estado.

6. A quem pedir ajuda para obter empréstimos hipotecários lucrativos - os corretores hipotecários ajudarão

Nem todo mundo pode descobrir todos os recursos dos programas de hipoteca. Muitas dessas análises levam uma quantidade enorme de tempo.

No entanto, não há garantia de que, depois de passar dias e semanas buscando as condições mais favoráveis, seja possível elaborar a opção mais adequada com o mínimo pagamento a maior.

Para impedir que o pagamento de uma hipoteca não se transforme em tortura, você deve procurar ajuda profissionais.

Eles analisam as ofertas existentes no mercado e selecionam o programa ideal para condições específicas. corretores de hipoteca.

Os corretores hipotecários populares de Moscou são: "Laboratório de crédito", "ABC da habitação", "Serviço de decisão de crédito", "Crédito instantâneo"

Nas megacidades, essas funções são executadas por organizações especializadas inteiras. Mas mesmo em cidades pequenas, você pode encontrar um corretor de hipoteca. Na maioria das vezes, eles trabalham em agências imobiliárias populares.

7. Perguntas freqüentes (FAQ)

O tópico dos empréstimos hipotecários é extenso e multifacetado, e muitas vezes aqueles que procuram o melhor programa têm um grande número de perguntas.

Está longe de ser sempre possível gastar tempo procurando respostas na Internet. Para facilitar a vida de nossos leitores, fornecemos respostas para as perguntas mais comuns.

Pergunta 1. Como é rentável obter uma hipoteca para a habitação?

Para obter um empréstimo hipotecário o mais lucrativo possível, você precisará, antes de tudo, realizar uma análise completa dos programas oferecidos na cidade de residência do futuro mutuário. Mais detalhadamente sobre como obter uma hipoteca para um apartamento, casa ou terreno, já falamos em um artigo anterior.

Nesse caso, você deve prestar atenção a vários indicadores, sendo os principais:

• montante do empréstimo;
• prazo para o qual está planejado emitir uma hipoteca;
• taxa de juros.

Não se esqueça dos vários comissõestambém seguro.

Ao procurar uma hipoteca rentável, você deve primeiro prestar atenção nos programas nos bancos em que o futuro tomador de empréstimos já está pelo cliente. Pode ser uma instituição de crédito, no cartão em que o requerente recebe um salário ou em que outro empréstimo foi emitido e reembolsado com êxito.

As organizações de crédito geralmente são mais fiéis a essas categorias de clientes. Além disso, nesses casos, você pode contar com condições mais favoráveis, por exemplo, redução da taxa de juros.

Aqueles que têm condições mais favoráveis ​​para um empréstimo hipotecário também podem contar com montante substancial para adiantamento. Se o mutuário tiver 50% o custo do apartamento, o banco oferecerá a ele o mínimo lance.

E vice-versa, na ausência ou insignificância do adiantamento, a taxa de empréstimo será máximo. Essa regra permite que as instituições de crédito garantam os riscos de não retorno de fundos, bem como o colapso da economia.

Outro indicador que tem um impacto significativo na rentabilidade das hipotecas é prazo do empréstimo. Por um lado, um empréstimo hipotecário para máximo o termo leva ao fato de que o pagamento mensal será pequeno. Como resultado, será muito mais fácil para o mutuário cumprir as obrigações.

É importante observar que, quanto maior o prazo do empréstimo, maior o pagamento a maior.Ao solicitar um empréstimo por um período superior a 10 anos, pode exceder o valor original do empréstimo. Acontece que o custo do apartamento aumentará significativamente.

Nesse caso, obter uma hipoteca em mínimo o termo leva ao fato de que o pagamento mensal será muito maior. Portanto, o mutuário deve encontrar o melhor equilíbrio. entre o termo e o tamanho pagamento. Idealmente, o pagamento mensal da hipoteca não deve exceder 40% da renda familiar total. Usando nossa calculadora, você pode calcular sua hipoteca on-line:

Aqueles que não têm tempo para analisar independentemente os programas de hipoteca podem ser aconselhados a usar serviços de internetque online ajuda você a encontrar o melhor negócio. Além disso, muitos sites têm a capacidade de enviar imediatamente aplicação em uma oferta interessada.

Além disso, é possível procurar ajuda em agência especializada. Isso ajudará não apenas a analisar os programas de hipoteca existentes no mercado, mas também a escolher os mais benéficos para um determinado tomador.

Os especialistas analisam a situação financeira de cada caso, sem esconder informações sobre as armadilhas de cada programa. No entanto, deve-se ter em mente que esses serviços não são baratos. Dependendo da região de residência do mutuário, será necessário definir 10 000 - 50 000 rublos.

Pergunta 2. O que é mais lucrativo emitir - uma hipoteca ou um empréstimo ao consumidor ao comprar um apartamento?

Hoje, muitos procuram comprar um apartamento da maneira que for possível. Na maioria dos casos, uma opção ideal seria empréstimo hipotecário. Hoje, muitos bancos oferecem esses programas. A propósito, conversamos sobre como comprar um apartamento em uma hipoteca - por onde começar o processo de compra de uma casa na última edição.

No entanto, alguns cidadãos consideram que é muito mais lucrativo comprar imóveis registrando empréstimos não direcionados. Eles acreditam que os empréstimos ao consumidor, em muitos aspectos, são mais lucrativos do que os empréstimos hipotecários.

Um grande número de pessoas sonha em comprar um apartamento. Em primeiro lugar, essa é quase a única maneira de se livrar da necessidade de alugar um apartamento. Em segundo lugarO setor imobiliário quase nunca se deprecia. Mesmo nos casos em que há uma queda nos preços dos apartamentos, subsequentemente, o custo retorna ao seu nível anterior.

Apesar do fato de a demanda por apartamentos estar em um nível consistentemente alto, nem todo mundo quer se envolver em empréstimos hipotecários por alguns motivos:

• tomada de decisão prolongada pelo banco;
• muitos consideram uma hipoteca uma servidão vitalícia;
• dificuldades com a papelada.

Cada vez mais mutuários preferem obter uma hipoteca, que eles gastam na compra de um apartamento. Apesar de a porcentagem nesse caso ser maior, eles consideram os empréstimos não direcionados mais lucrativos, explicando isso com as seguintes vantagens:

1. Para obter um empréstimo não direcionado, o pacote de documentos necessário é muito menor. Normalmente, basta apresentar um passaporte e um segundo documento, uma cópia do livro de trabalho, um certificado de salário. Em alguns casos, é necessária garantia.
2. Desde o momento do depósito do pedido até o recebimento do dinheiro, alguns dias se passam quando você solicita um empréstimo ao consumidor. Ao mesmo tempo, o registro de uma hipoteca é um processo muito mais longo. Muitas vezes, ele se arrasta por vários meses.
3. Em caso de empréstimo indevido, o ônus sobre a propriedade não é imposto. Se o apartamento for comprado registrando uma hipoteca, ela será emitida como garantia.
4. Após o recebimento de um empréstimo ao consumidor, pagamentos e comissões adicionais podem ser significativamente menores do que quando se solicita uma hipoteca. Freqüentemente, ao solicitar um empréstimo hipotecário, você também deve pagar contribuições para o seguro residencial e de vida do mutuário.

Antes era impossível obter uma grande quantia em dinheiro em um empréstimo ao consumidor. Hoje, o montante máximo do empréstimo está aumentando constantemente. É isso que torna possível substituir um empréstimo hipotecário por um empréstimo inapropriado que será gasto na compra de um apartamento.

Apesar de um número significativo de vantagens, é possível distinguir uma série de desvantagens desse esquema:

1. Uma hipoteca pode ser emitida por um período mais longo - a maioria dos programas pode reembolsar um empréstimo por dez anos, o prazo máximo chega a cinquenta;
2. O montante de um empréstimo ao consumidor é muito menor; portanto, mais terá que ser acumulado para o adiantamento;
3. Para empréstimos não direcionados, as taxas de juros são tradicionalmente mais altas;
4. Devido ao curto prazo, o pagamento mensal de um empréstimo ao consumidor é muito maior.

Assim, é impossível dizer inequivocamente o que é melhor - uma hipoteca ou um empréstimo não direcionado. Condições específicas devem ser estudadas.

Por um lado empréstimo hipotecário projetado especificamente para a compra de um apartamento. Portanto, é adequado para aqueles que não têm a oportunidade de acumular rapidamente uma quantidade substancial.

Por outro lado para quem não tem uma quantia pequena de apartamento, é melhor emitir crédito ao consumidor. Apesar das taxas de juros mais altas, ele tem várias vantagens - o apartamento não será uma garantia, você não precisará pagar pelos serviços de avaliadores e seguradoras. Em detalhes sobre onde e como obter um empréstimo ao consumidor sem informações sobre renda e fiadores com juros mínimos, já falamos em nosso artigo.

Pergunta 3. Onde está a hipoteca mais barata do mundo?

A menor taxa de juros sobre hipotecas foi estabelecida em 2016 ano em República Tcheca. Em média, nos bancos do país esse indicador chegou a 1,89%.

Assim, o país quebrou seu próprio recorde estabelecido um ano antes. Então a taxa foi 1,94%. De acordo com as condições da hipoteca tcheca, o percentual é fixo e não muda durante a vigência do contrato.

É natural que os habitantes deste país europeu usem ativamente essa oportunidade para melhorar suas condições de vida.

Somente em maio do ano passado, onze mil contratos hipotecários foram celebrados no local por um valor equivalente a 55 bilhões de rublos. O tamanho médio de cada empréstimo corresponde a cinco milhões de rublos. Condições favoráveis ​​de hipoteca levam a um aumento na demanda por imóveis, portanto seu valor está em constante crescimento.

Outros estados também oferecem condições favoráveis ​​para hipotecas a cidadãos e visitantes. Em Suíça lance para essas ofertas é de 2%.

Em alguns países, por exemplo, Da Inglaterra, Da Finlândia, Alemanha e Da Áustria esta figura é 3,5%. Uma porcentagem um pouco maior de onde você pode comprar imóveis na costa - em Chipreem Itália, Grécia, Da Espanha.

8. Conclusão + vídeo sobre o tema

Assim, a questão de escolher o programa de hipoteca mais rentável é difícil e multifacetado. Você não deve ser subornado por baixas taxas de juros e considere que esse parâmetro determina as condições mais favoráveis.

Fazer uma escolha é importante analisar todos os programas de hipoteca, comparando não apenas a porcentagem, mas também outras condições. Não se esqueça daqueles que não são tão óbvios.

Aqueles que não têm tempo suficiente para coletar informações sobre todos os programas existentes podem usar livre serviços de internetque ajudam a comparar ofertas de diferentes bancos.

Se você também precisar de aconselhamento profissional sobre qual programa será ideal para um determinado tomador, você pode recorrer a corretor de hipoteca.

Aconselhamos que você assista a um vídeo sobre como obter uma hipoteca, quais são os principais pontos que você deve prestar atenção ao elaborar um contrato de hipoteca e escolher uma propriedade:

Esperamos que nosso artigo seja útil para você! Desejamos que os leitores obtenham o empréstimo hipotecário mais rentável.

Caros leitores da revista RichPro.ru, teremos o maior prazer em compartilhar seus comentários sobre o tópico da publicação abaixo. Até breve!